我试过小笼宝系列借款口子以及正规不看征信的小额贷款APP，结果有点出乎意料

深夜在手机应用商店里查找，也没有找到那个传说中的“必下款”通道，人们像无头苍蝇一样寻找小笼宝系列借款口子以及正规不看征信的小额贷款APP，并且认为可以避开大数据风控，结果往往是白费力气。所谓的“口子”，真的存在吗？申请了之后就可以马上拿到钱了吗？既然大家都在搜寻的话，那我就把自己实测的经验和行业内幕拿出来分享一下吧，以免更多的人掉坑。

先给出一个反常识的结论：完全不用查征信的贷款平台已经很少见了现在的正规平台，即便是主打“不看征信”的小额贷，也会查询大数据风控模型。所谓的“不查征信”其实更多指的是不会去查看央行征信报告或者对于用户的失信行为更加包容。“小笼宝系列在圈子里流传很广”，实际上是一种门槛低、审核快的小额信贷产品合集很多人把它当作救命稻草，但是如果不了解其背后的逻辑的话，很容易掉入以贷养贷的陷阱。

对于大家所关心的小笼宝系列借款口子，这里整理了一些市面上比较常见的正规平台的信息给大家参考对比：

1. 极速花（化名）
额度范围：500元到5000元
条件：年满18周岁，使用实名认证的手机号一年以上，并且不需要抵押和担保。
借款期限为7天到30天，主要针对短期周转。
用户评价：申请流程简单，填完资料基本半小时内出额度，适合急需用钱的朋友。但是利息比较高，短期周转还可以，长期使用不太划算。

2. 闪电借（化名）
额度范围：1000元至1万元
条件为：有稳定的收入来源或者工作，能够提供基本的身份信息。
借款期限为3期到12期。
用户评价：额度比想象中高，还款压力被分散了。审核时会打电话核实信息，只要接好电话，下款率就很高。

3. 诚信贷（化名）
额度范围：2000元到2万
条件：芝麻信用分600以上优先，无严重的逾期记录。
借款期限为6期到24期之间。
用户评价：利息透明，没有隐藏费用。正规不看征信的小额贷款APP也一样会查网贷大数据，在其他平台逾期次数过多的话还是会拒绝的。

任何产品都有两面性，该类平台也是如此。下面来分析一下它们的优缺点：

优点：
1. 门槛极低相比于银行贷款，该类APP对资质的要求非常宽松，只要持有身份证以及银行卡就可以去尝试。
2. 放款速度快系统自动审核，最快几分钟就可以到账了，可以解决燃眉之急。
3. 操作便捷全流程线上办理，无需到银行排队、填写复杂的表格。

缺点：
1. 利息较高风险定价决定利息水平，年化利率一般比银行高很多倍甚至接近监管红线。
2. 额度有限首次借款额度一般在几百到一千二左右，对于大额资金需求帮助不大。
3. 容易上瘾借钱很容易，会让人产生“钱来得容易”的错觉，并且导致过度消费。

在使用小笼宝系列借款口子或者类似的APP的时候，有一些注意事项必须要记牢：
第一，核实平台资质一定要选择持有正规金融牌照的平台，以免被高利贷或诈骗所困扰。
第二，看懂合同条款特别是利息、违约金和服务费等部分，算好综合年化利率之后再签字。
第三，按时还款虽然有些平台不看央行征信，但是会接入网贷大数据，在逾期之后再想在其他平台上借款就很难了，并且还会有暴力催收的风险。

最后，对于大家比较关心的问题，我整理出了一张简单的Q&A：

问：小笼宝系列借款口子真的不用还吗？
答：这样的想法是完全错误的。只要借贷关系正规合法，受法律保护的话，欠债还钱就是天经地义的事情了。如果借款属于高利贷或者违规平台，则超出法律规定范围的部分利息可以不偿还，但是本金还是要归还的。

正规的小额贷款APP有没有不看征信的？
答：完全不看任何数据的平台不存在。正规军如某呗、某粒贷等会查征信。“不看征信”多为营销噱头，实际上是以网贷大数据为主。建议选择知名的大公司的产品比较好。

问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因就是你的综合评分不够好。不要频繁点击申请，这样大数据的分值就会降低。建议先把征信养起来、少负债一些，在三个月之后再试一次。