我试了很多家平台之后，发现有失信记录的人也可以借到钱的网贷真的存在

凌晨三点盯着天花板发呆的时候，手机屏幕亮了一下。老陈给我发送了一个链接，并在上面注明了“18岁可以申请的网贷”，下面还列举了一些失信人员也可以借款的网贷平台的信息。点进去之后我就想这应该还是黑中介的手笔吧，毕竟上个月我哥哥因为逾期上了征信黑名单的老陈最近才被拉入这个名单里。让人意想不到的是，在某个平台上竟然真的获得了贷款。由此也引发了我对当前信用数据高度互联的情况下，“口子”是否可以为失信者提供一扇窗户的思考。为什么有人搜索“黑户必下款”，但是总是无法实现？这些平台到底有什么不为人知的要求呢？

很多人认为上了失信名单后就再也无法获得贷款了，其实这是个错误的认识。市场上有一些特殊的借贷产品，审核机制比较特殊。比如安稳借这类平台的额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转。最大的特点不要查行征信主要依靠用户手机运营商的数据以及电商消费记录来进行风控。对于18岁以上年轻人或者征信有瑕疵的客户，如果不存在严重的逾期未还情况的话，通过率就比较高。借款期限一般为7天到30天之间，属于应急资金需求类型。

另一类需要关注的是分期乐消费金融类的。虽然和征信有关，但是18岁以上的在校大学生或者有稳定收入的人群可以申请到3000元至一万之间的贷款额度。对于失信人员而言，如果只是轻微逾期的话，部分平台会提供担保借款模式就是用第三方担保人或者缴纳一定比例的保证金来获得额度。但是，该方式的实际年化利率一般为24%到36%，资金成本不是很高。

再来说说借呗和微粒贷除了第三方渠道之外，比如洋钱罐该平台对于大龄征信花户比较友好，额度为2000元到5万元。它的审核周期较长，并且有时候还需要人工电话回访来确认信息的真实性。用户评价表明，只要接打电话态度诚恳、说明还款来源的话，即使当前负债率较高也有机会获得贷款。但是缺点是前期的服务费以及利息捆绑在一起，实际拿到的钱会打折。

从优缺点上讲，“门槛低”的平台有以下优势放款速度快一般半小时左右可以到帐，而且资料简单只需要身份证、银行卡就可以办理。但是缺点也很明显：利息隐形费用高一旦逾期，催收方式就比正规银行更为激烈。对于失信人员来说，这是饮鸩止渴的行为。不能按时还款的话除了要支付高额的罚息之外还会被加入到更广泛的互联网信用黑名单当中去。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。首先，凡是下款之前收取费用的都是诈骗正规平台不会在放款之前收取工本费或者解冻费。其次，借款合同中有关利率的部分要仔细阅读，很多平台上所显示的日利率换算成年利率会很高。最后不要相信所谓的“强开技术”、“内部渠道”，这些都是骗取消息的陷阱。

以下是用户最关心的问题解答：

问：18岁没有工作可以申请吗？
答：分期乐等部分平台可以申请在校大学生，但是需要学信网的学籍信息来证明身份，额度一般较小。

问：失信被执行人（老赖）真的可以借钱吗？
答：极少数民间借贷或者高利贷性质的“口子”会放款，但是正规持牌金融机构基本不可能出现。先履行好法律义务来修复信用比较好。

问：申请被拒后多久可以再次提出？
一般建议间隔三个月以上，频繁申请会留下大量的查询记录，在风控系统中会被判定你极度缺钱而拒贷。