我试了很多网贷平台，发现所谓无视黑花半夜下款的平台真的存在

深夜两点，手机屏幕的光打在脸上，“审核拒绝”的页面上我呆坐了许久，心里盘算着还有哪些正规且可以救急的贷款软件。很多人都想找那些半夜下款、无视黑花的网贷平台，并希望奇迹能够出现，在这种焦急的心情中我也非常理解。但是这样的网站真的可靠吗？是否为陷阱？为了弄清这些问题，我把一些真实的渠道和细节整理出来，希望能给同样焦虑的朋友一点帮助。

先说一下大家最关心的额度问题。市场上有声称无视黑花半夜下款的网贷平台额度差别很大。正规军的“微粒贷”一般为500元至30万元之间，但是它是白名单邀请制，能不能下款就看运气了。一些小众如借去花、小赢卡贷等平台，额度多在1000到五万之间，“无视黑花”的意思是说它们对于征信要求比较宽松，并不是真的完全不管不顾，在半夜申请如果系统通过的话放款速度很快可以在几分钟之内到账。

在使用条件上，并不存在绝对意义上的无条件借款。正规软件比如京东金条，需要你有较好的京东消费记录，而那些声称门槛很低的平台，则通常会要求你提供通讯录权限或者淘宝收货地址认证。期限方面，短期周转一般为7天到30天，“急用钱”的人最常选择它，但是利息换算成年化的话就很高了。

用户评价这块，我查了很多论坛。有人反映在分期乐上申请到款只需要两分钟就到账了；但是也有网友吐槽，在一些不明的平台下款很快的时候，却出现还款时除了本金和利息之外还额外收取高额的服务费，并且遭遇暴力催收的情况。因此正规二字比“下款快”更关键，不要为了几千块钱把自己的隐私卖了。

优缺点分析一下。优点很明显：速度快、门槛低、可以晚上下班之后操作。缺点就是利息高，周期短，很容易陷入以贷养贷的境地。尤其是打着“无视黑花”的旗号的，很多都是套路贷的伪装。注意事项中最重要的一条是，在下款之前让你交保证金或者解冻费的就是骗子了，直接拉黑吧

最后整理出一些常见的问题来回答一下：

征信不好真的可以贷款吗？
正规平台基本没有机会，小贷公司部分有可能但是额度低、利息高。

2. 问：半夜申请会对通过率产生影响吗？
答：机器审核的平台可以接受，人工审核的就不要了。

3. 问：怎样辨别一个平台是否合法？
看是否上征信、有没有金融牌照，利息能不能超过法律规定。