我试了几个不征信的借款平台，发现无视征信的网贷平台上藏着这些秘密

深夜翻遍通讯录也凑不齐手术费，绝望让我把目光投向了那些号称“黑户也能下款”的渠道。市场上有无征信不良的贷款平台？网贷无视查信用、不问是否有信誉资质到底有没有用呢？很多急需资金的人们都在寻找真正不用查征信的贷款网站以及不要求提供个人信贷的情况下的借款口子，希望找到一线生机。但是，在你提交申请之前是否想过这些平台上所运用的风险控制机制又是什么样的呢？经过详细的调查之后我发现所谓的“不查征信”其实更多地是一种营销噱头，并没有真正的核心就是平台有没有接入央行的信用体系。目前市场上主流类型有网贷不查征信平台大多依靠大数据风控模型，而不是传统的征信报告。例如一些小额贷款产品比如“极速贷”或者“周转宝”，它们的主要卖点就是不征信的借款平台属性。

这类平台一般额度小、周期短。以极速贷为例，最高可借5000元至1万元左右，在7天到14天之间使用完毕，并且最长不超过三个月。申请条件非常宽松，只需要提供身份证正反面照片、本人实名认证的手机号码以及一张正常的银行卡即可。“因为不依赖于央行征信系统”，所以它们更看重用户在电商消费方面的数据记录，运营商的数据和社交行为方面也有一定的关注力度。虽然降低了门槛，但是对用户的隐私授权要求很高。

用户评价方面，反馈出现明显的两极分化。一部分人表示，在急需资金并且征信存在问题的时候，这样的平台可以解决燃眉之急，审核速度很快，一般30分钟之内就可以到账。但是另一部分用户的体验却不好不征信的借款平台经常有较高的综合费用。名义利率看起来是合规的，但是加上服务费、担保费之后实际年化率就很大了，并且接近法定上限红线。

优缺点分析对于选择平台来说很重要。这类平台最大的优点就是门槛低、放款快、不用查征信征信上有花或者白户的人，能够借钱的渠道就很少了。但是缺点也很明显：额度小，不能满足大额资金需求；还款期限短，容易产生逾期压力；部分不知名的小平台存在暴力催收的风险。因此，在选择的时候要优先考虑持有正规小贷牌照、利息和费用透明的产品。

注意事项方面，用户要保持高度的警惕性。所有的声称“百分之百下款”的平台都是不可信的，正规机构都会做风控审核。另外，在申请过程中如果出现要求先交纳“工本费”、“解冻费”的情况的话，则很可能是诈骗行为。真正的网贷不查征信平台是在款到之后再进行还款操作，并且不会在放款之前收取任何费用。

用户提问+解答列表：

1. 问：不征信的借款平台逾期了会记入个人信用记录吗？答：要看具体哪个平台。虽然申请的时候不会查到你的征信情况，但是部分正规平台已经接入百行征信等民间征信系统，如果出现逾期的话就会对你的网络信用评分造成影响，并且会影响到你日后在其他网贷平台上获取借款的机会。

2. 问：为什么这些平台的额度这么低？答：由于缺少征信数据来作信用背书，因此为了控制坏账风险，该平台一般会采用“试水”的方式对待新用户，在首次借款时限额为1000元到3000元左右，并且需要按时还款之后才会考虑提高授信。

3. 如何判断一个不守信用的平台是否正规？查看APP上有没有公示营业执照以及放贷资质，息费展示要明明白白，并且要有官方客服渠道。不要随便点击不明链接下载软件，在使用的时候还是要去正规的应用商店里寻找安装渠道来获取应用程序。