我试了几个无视黑白口子、黑户也可以借款的APP，结果和我想的一样

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映出一张焦虑的脸，急需周转资金的人会去搜索那些所谓的“小额无视黑白口子”或者“黑户也能借款的app”。这些有吸引力的词后面到底有什么真实门槛？是不是真的像传说中所说那样没有资质也可以轻易下款呢？为了弄清这些问题，我们将会对这类平台的真实运行机制做深入研究。在互联网的一个隐蔽角落里，并不是所有的审核制度都比较宽松，在这样的地方人们常称之为口子。此类平台大多以“无视黑白”为噱头来吸引用户，实际上真正的“无视并不存在”。所谓的“黑白口子”，主要是指那些没有接入央行征信或者主要依靠大数据风控而不是传统信用报告的小贷产品。“对于征信花了的用户而言，这确实是一条可以利用的资金渠道，并不能算是免死金牌。”目前市面上流传较多的几款此类软件，一般都有额度小、周期短、放贷快的特点。比如一些没有名气的小额贷款APP，第一次借款金额在500元到3000元左右之间，还款期限一般是7天或者14天左右。这类平台申请条件看似简单只需要身份证和银行卡甚至不需要人脸识别但是风险就在其中。它们通常会有很高的“服务费”或“担保费”，实际到账的钱比借款钱要少得多，这就是所谓的“砍头息”。用户在申请的时候一定要仔细阅读借条上所有的数字来防止自己陷入债务的陷阱中去。对于用户的评价来说，这个平台的好坏是两极分化的。一部分人认为，在急需用钱并且正规银行拒绝的情况下，这些平台确实解决了燃眉之急，虽然利息很高但是放款速度很快而且操作简单易懂。但更多的负面意见集中在催收手段以及费用的不透明上。很多用户反映一旦出现逾期情况就会接到各种各样的电话骚扰，并且连通讯录里的亲朋好友都被呼叫了几次之后才意识到自己已经成了别人眼中的一名债务人，生活因此变得非常烦琐。还有人说部分平台存在恶意扣款的行为，在还款后额度并不会恢复并且还要缴纳保证金才可以提现。从优缺点来看，“黑户也能借款的app”优点在于门槛很低、放款很快，对于没有征信资质的人来说是唯一的救命稻草。但是缺点也很明显，利息很高、信息安全得不到保证、暴力催收的风险大。使用这样的平台无异于饮鸩止渴。如果必须用的话一定要自己有能力还钱，在申请的时候算好总的还款成本不要盲目操作。在注意事项上要小心那些要求你先交“工本费”、“解冻费”的网站，正规的贷款公司不会收取这些费用并在放款之前就向客户收费。另外也要注意保护自己的隐私安全不给通讯录和相册权限。遇到违规收费或者暴力催收的时候一定要保存好证据，并且及时报告有关部门处理。对于大家关心的问题，我们整理了以下问答：问：有没有完全不用看征信就可以借钱的平台？答：几乎没有完全不用看征信的借款平台，但是有些小公司不看央行征信记录而用大数据评分来判断申请人的信用状况，在大数据评价不是太差的情况下还是有机会获得贷款。问：黑户借贷会不会被轰炸通讯录呢？答：虽然不能说绝对不会有这种情况发生，但是大多数非正规的小贷公司在催收的时候都会采用爆通信录的方式来达到目的，这是因为它们风控能力较弱只能用这种方式来回款。申请这类口子会对以后买房产生什么影响吗？答：如果平台接入了征信，逾期会记入征信；如果没有接入的话频繁申请会在大数据上留有记录，会对后续正规银行贷款的审批造成影响。问：借款利息达到多少就属于违法？答：按照法律规定，民间借贷利率最高不得超过LPR四倍，在此之上部分不受法律保护，但是很多平台会选择以服务费的形式来规避这个限制。