我试了三个不查征信的私人贷款平台，发现小额贷款不要求查询信用报告的小额贷款公司和我的想象完全不同

深夜翻看通讯录却找不到一个愿意开口借钱的人，手机屏幕上的冷光照着我不查征信私人贷款的搜索记录，在那个时候我才明白成年人崩溃只需要几千块钱。很多人都在找小额贷款不查征信的平台，但是这样的口子真的可靠吗？是不是骗局呢？为了弄清这些问题我特意去深挖了那些声称可以忽略信用报告的地方，结果却让人惊讶不已。

市场上所说的私人贷款不需要查征信分为两种类型。一种是真实的私人借款，一般是在熟人圈子里或者特定社群里进行的，额度相对较小1000元到5000元之间期限很短，一般为7天到14天左右，“高利贷”的一种变体。还有一种小额贷款平台为了避免监管而暂时没有接入央行征信系统，并且只依靠大数据风控来判断用户信用状况。这类平台的额度相对较高一些，在5000元到2万块钱期限为3到12个月，但是利息却比法定标准高出很多。

使用这些平台条件看似宽松，其实暗藏玄机。大部分只需要身份证实名认证、绑定银行卡以及提供运营商数据就可以完成。但是我认为，“不查征信”是用牺牲隐私换来的。在申请的过程中，平台会强制读取通讯录，在出现逾期的时候，爆掉通讯录就成了常事了。有用户认为钱到帐很快半小时之内就到账了但心里一直提心吊胆害怕被人打扰。”

关于小额贷款不用查征信的平台要客观地分析它的优点和缺点。下款速度快的优点对于征信花了、网贷屡次被拒的用户来说就是唯一的救命稻草了。但坏处很严重：利息折算为年化利率一般超过36%，甚至高达714高炮；催收方式十分恶劣，影响生活安宁；而私人借贷缺少合同保护，容易引起纠纷。

在使用注意事项方面，大家要小心“前期费用”。正规的贷款，在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费或者验证费的。如果对方要求先转几百元来验还款能力的话，那绝对是诈骗行为。另外还要算出实际拿到的钱和需要还给多少钱，很多私人借贷都会收砍头息，借3000只给你2100，但你还得还3000，这种套路一定要看清楚。

最后，我想通过几个常见的问题来帮助大家避免掉坑：

问：真的不管征信记录吗？

大部分正规平台都会查征信，声称不查的要么是高利贷，要么是诈骗。只有少数没有接入征信的小额贷款公司只用大数据来判断人品好坏，并不代表以后就不再上征信了。

问：逾期的话会有怎样的结果？

私人贷款的风险主要来自暴力催收和骚扰亲朋好友；小贷公司虽然不记录到征信系统中，但是会列入网络黑名单之中，在以后申请正规信贷产品的时候将会更加困难。