我试了十几个平台之后发现，夜间能下款的口子其实并不难找

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，“审核中”圈圈转了半个多小时之后弹出一行冷冰冰的“综合评分不足”。那时我才明白所谓的秒批都是白天给好人准备好的，到了晚上很多系统通道都在维护之中想找一个真正可以救急的地方比登天还难。很多人都会搜寻夜间可以下款的口子或者正规不查征信的小额贷款软件，在这里希望没有过去的问题，只看现在的情况，哪怕利息高一些也无所谓。但是市场上那些声称不管信用记录好坏的是不是救命稻草还是吞噬信息的大黑洞？深夜急需资金的时候到底哪些平台真的能够借款、而哪些又存在骗资料的行为呢？

深夜是特殊的时间节点，在这个时候，很多常规的借贷平台都会进入维护状态或者人工审核休息的状态，因此下款的速度会受到很大的影响。但是这并不表示完全没有机会。经过测试发现市场上仍然存在一些依靠全自动化风控系统的平台可以做到24小时放贷。这类夜间可以申请到钱口子额度一般在500元至5000元左右属于小金额应急类信贷产品范围。

1. 平台额度以及使用条件的详细说明

正规软件不存在完全“不看征信”的情况，这更多是营销噱头。但是确实存在一些平台不会查询央行征信或者对征信花的用户非常宽容的情况。例如某些消费金融公司推出的极速贷产品，额度一般从1000元起借，并且最高可以达到5万元。“这类平台申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号、身份证以及一张普通的银行卡就可以。”部分平台还会把“社保公积金”作为提额的辅助手段之一，但是并不是强制性的。对于夜间提交的情况，系统会自动调用大数据来进行信用评分，在没有严重的逾期记录的情况下通过率仍然较高。

2. 借款期限以及还款方式

小额贷款软件的期限设计比较灵活，主要是为了满足短期周转的需求。常见的还款期有7天、14天、一个月、三个月和六个月等。夜间急需用钱的人可以使用短周期的产品，在利息上比其他方式略高一些，但是总的借款成本是可以控制住的，并且对借款人来说还贷压力较小。大多数平台都支持随借随还，提前还款一般不会收取违约金，对于只是过桥使用的用户而言十分友好。

3. 用户评价的真实情况

经过对大量用户反馈的分析之后，我发现评价存在两极分化的情况。好评大多集中在“下款速度快”这一点上，有用户说：“凌晨两点申请并填写完资料后五分钟就到账了，解决了交房租的问题。”而差评主要是因为催收频繁、利息不透明造成的。部分网友表示一些没有资质的小平台在逾期的第一天就会把通讯录拉爆，这也是选择夜间口子时需要重点防范的风险之一。

4. 优缺点分析及注意事项

优点很明显：门槛低、速度快、24小时服务缺点就是利息比银行高，市面上有很多假APP。在这里要提醒大家，在放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗行为。正规的平台只会从借款本金中扣除利息，并不会让你先付款。另外一些平台上说不查征信记录的话，但是逾期产生的信息还是会被上传到第三方大数据信用系统里去的，在其他地方再借钱的时候就会被影响到了。

5. 用户提问和回答

• 问：晚上申请额度会不会比白天少？

  答：额度由系统按照资质来确定，与申请时间无关。但是深夜资金池比较紧张，部分平台会优先满足小额需求，大额借款需要等到工作日。

• 征信花了真的可以过吗？

  征信花也不能完全不能借钱。很多平台看重的是近半年的还款能力以及是否逾期，只要大数据评分达标了，还是有机会拿到贷款的。

• 正规软件如何识别？

  答：查看APP是否在正规的应用商店上架，申请过程中是否有明确的费率展示，并且放款机构是不是持牌消费金融公司。