我用了一些号称无视黑白的100%秒下网贷的方法，但是和我的预期完全不同

到2030年霓虹都市的时候，信用体系已经重构了，“有什么可以下款的口子”的都市传说还在底层流传着。人们希望找到无视黑白100%秒下的网贷捷径，并且想绕过严格的系统审判。对于资金极度渴求的人们，在夜晚中进行了一场又一场的搜索狂欢：到底现在的哪些平台是真正不查征信的借款？那些号称可以下款百分之百的地方真的可信吗？面对无处不在的广告，我们应该怎样辨别真假呢？

近几年来，网贷行业经历了多次洗牌，在2030年的时候留下的平台在合规性方面已经取得了质的飞跃。很多因为征信花或者大数据黑而依然在寻找一种“无视黑白”的特效药的人们还在继续着这样的探索过程。很容易被利用的心理状态是这样的。我花了几天时间，对市面上一些热门口子进行了深入的研究，并发现所谓的“无视黑白”其实更多是一种营销噱头，真实的审核逻辑仍然存在，只是侧重点不同而已。

首先说一下平台额度及期限目前市场上比较活跃的产品有“极速融”、“安心借”，其额度一般为2000元到5万元左右。征信无瑕疵的用户，可以拿到最高额度，并且期限灵活，可以选择6个月、12个月或者更长的时间来还款。“但是对被标记为‘黑白户’风险较高的用户而言，额度最多只能达到3000元以内，并且期限非常短，一般只有7天到14天的短期周转时间。”而大家所期望的大额长期借款并没有出现。

关于使用条件很多广告声称只需要身份证就可以贷款，这是典型的误导。除了需要使用身份证之外，在实际操作中平台还会要求做人脸识别以及运营商认证。现在的大数据会根据你的社交网络、消费习惯来判断你的情况。如果你手机里安装了太多借贷APP或者最近申请过其他贷款的话，即使平台说“不管黑白”，系统也会认为你的多头借贷风险过高而拒绝放款。

再来看看用户评价经过对大量用户反馈的分析之后，发现评价两极分化。急需用钱的人表示，在晚上申请后几分钟之内就可以收到款项了，解决了燃眉之急的部分人征信不是很好但是通讯录质量比较高。而差评主要是关于“砍头息”和“催收”的问题。有用户的借款金额为3000元，但实际到账的只有2500元，并且剩下的部分是以服务费的形式扣除的，这实际上就是隐形高利息的一种表现形式，在许多小平台中都有出现过。

接下来再看一下这些口子优缺点优点很明显：门槛低，放款快对于已经被正规银行拒之门外的人来说，这已经成了最后一根稻草。但是缺点也很致命：利息高、期限短、隐私泄露风险大很多小平台在放款之后就会倒卖用户的个人信息，因此用户后来经常会被骚扰电话轰炸。另外逾期的话催收方式就比较极端了，会给生活造成很大的困扰。

在此，我必须提醒大家以下几点注意事项第一，任何声称“100%秒下”的平台都要引起警惕，金融的本质就是风控，并没有人会做赔本的买卖。第二，在申请之前要仔细查看借款协议中实际利率的部分，不要被日息万分之几之类的表面说法所迷惑，应该算出年化率来。第三要注意保护好个人隐私信息，不随意上传身份证照片到不明链接上。

最后整理出一些大家比较关心的问题用户提问和回答：

问：有没有不看征信的网贷？
正规机构已经接入了央行征信或者百行征信。所谓的“不看信用”，一般是指不去查传统银行的信用报告，但是会用平台自己建立的大数据风控模型来判断你的情况，如果你在大数据上有过严重的逾期记录的话，仍然很难获得贷款机会。

问：申请了下款，结果反而被骗钱该怎么办？
答：这是典型的诈骗手段。正规贷款在下款之前是不会收取任何费用的。“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的缴纳一定要谨慎，一旦发现有要先交钱的情况就要立即停止并报警。

问：黑白户借款利息大概为多少？
答：资质越差，利息越高。黑白户的借款年化利率接近法定红线，并且通过服务费的形式突破了这个红线，综合年化成本可以达到36%以上甚至更多，要慎重考虑自己的还款能力。