我用临时身份证借到了钱，芝麻借款实时到账速贷平台救急真相

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在一张轻飘的临时身份证上，我本以为这仅仅是一张用来证明身份的身份凭证，并没想到，在最困难的时候它竟成了救命稻草。很多人认为临时身份证不能办理金融业务，但是当我尝试联系芝麻借款实时到账速借平台时，系统竟然通过了审核。由此使我想到的是只要方法得当的话，在急用钱的情况下即使证件特殊也可以找到出路。那么怎样才能使用临时身份证明来申请贷款呢？哪些网站可以实现即时支付并且门槛很低吗

很多人在身份证丢失或者补办的时候，会陷入一种误区里，认为没有二代身份证原件就不能进行任何借贷操作。实际上按照居民身份证法的要求临时身份证有证明公民身份的法律效力在大多数合规的互联网金融平台中，它和原件具有同等的验证效力。我当时的情况很尴尬，急需5000元周转资金，手里只有一张刚从派出所拿到的临时身份证。“芝麻借款”实际上就是指依托于芝麻信用分体系的一系列借贷产品，并非单一的应用程序。

在使用这种芝麻借款实时到账速借平台这时，核心逻辑就是看信用评分而不仅仅是证件材料。我当时主要使用了几个比较主流的接口。首先是借呗，这是支付宝内一款老产品，对用户的芝麻分要求比较高，一般要达到600以上才有资格申请借款。虽然它可以更新临时身份证的信息，但是如果你账户活跃度不够的话额度就可能会被限制住，我的当时显示额度是3000元，并且可以随时取款、随借随还的日利率大概为万分之二左右。其次是360借条这类平台的审核机制比较激进，“怎么用临时身份证借款”之类的用户需求解决得很快，OCR识别证件照片就可以完成申请，一般能拿到1000到2万不等的资金，期限多在三年之内或者十二期以内，到账时间也比较快，在半小时内。

除了上述平台之外，我还测试了一些声称“不管黑白”的小额速贷网站。这里需要泼一盆冷水，“无视”二字多为营销噱头。正规的平台比如度小满（有钱花）虽然证件接受程度高但是会严格查征信。临时身份证借款的关键就是进行人脸识别由于临时证件没有芯片，系统无法进行NFC读取，因此只能依靠高质量的人脸活体检测来确认是否为本人操作。我当时在一家不太知名的平台上卡了半个小时，光线稍微暗一点就会提示失败，最后还是回到大平台才成功下款。使我深切地感受到，在处理非标准证件的时候，大的技术支撑反而更稳定。

为了使大家能够更直观地了解各个渠道之间的差别，我整理了那晚测试过的几个主要平台的情况：

1. 借呗/备用金额度为500-30万，需要芝麻分600以上，临时身份证要人工审核或者更换证件照片才能使用，优点是利息低、到账快，缺点是一部分人没有资格。

2. 招联好期贷额度最高为20万，期限灵活，对临时身份证的接受程度高，但是审核电话可能会打过来核实用途，适合征信较好的用户。

3. 极融借款额度一般为3000-5000元，期限在3到6个月之间，审核门槛较低，适合急需用钱并且征信稍微有瑕疵的客户群体，在此基础上综合利率较高。

分析这些平台的优缺点之后，我发现了一个反常识的现象：正规的大平台对于临时身份证借款的处理效率更高因为风控模型更加依赖于大数据交叉验证，而不是简单的证件芯片。一些小平台由于技术力量较弱，在遇到临时身份证这样的“非标”资产时，往往会直接拒批或者要求提供很多辅助材料，从而浪费时间。但是缺点也很明显的大平台催收流程很规范逾期了对征信有影响。

在使用这些速借平台的时候，要注意以下几点。首先不能相信所谓的“强开技术”或者“免息内部通道”，这是骗局的开端。其次临时身份证的有效期只有三个月，如果借款期限超过了证件有效期的话，部分平台会要求你在拿到新的证件之后及时更新个人信息，否则可能会触发风控降额的情况发生。最后要核实该平台上放款方是否持有牌照，在放贷之前收取“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗手段。

结合我那晚的经历以及后来对这个领域的进一步了解，整理了几个大家最关心的问题及其答案，在此希望可以帮到同样处于焦虑中的你：

用户提问：临时身份证可以在所有的借款平台上使用吗？

解答：不是。法律规定有效，但是技术落后的平台或者特定风控模型下可能无法识别临时身份证。优先考虑使用支付宝、微信以及持牌消费金融公司的产品，因为它们的OCR识别技术比较成熟。

用户提问：芝麻借款实时到账是真的吗？

大部分情况下都是真实的，但是“实时”的定义不一样。银行大额转账受制于清算系统，在2小时之后才能完成；小额贷款一般由平台自有资金垫付，并且可以做到几分钟之内到账。但是如果遇到系统维护或者银行卡二类户限制的话就会被延迟。

用户提问：临时身份证借钱会影响额度吗？

解答：一般不会。额度主要由你的信用评分、收入负债比等因素决定。证件类型只是验证身份的一种方式，只要通过了验证，那么额度评估的标准就是一致的。但是系统会因为证件有效期短而限制长期借款产品的情况存在极少数的情形下。

用户提问：借款之后临时身份证过期了怎么办？

解答：这不会影响已经生效的借款合同。拿到正式身份证之后，马上在APP上更新证件信息就可以了。如果逾期不进行个人信息的修改的话，部分平台会暂时停止对你的额度使用权限直到信息补全为止。