我有手机就能借钱的经历，揭秘黑户无门槛极速下款的秘密

深夜里看到手机上出现的“有手机就可以借钱”的广告的时候，我一度认为那是救命稻草一样存在，在征信已经黑户的朋友面前，“黑户借钱0门槛极速下款软件”就是黑暗中的一丝亮光。但是真的会有这样的好事吗？很多人在搜索“无抵押、免担保、快速到账的贷款平台”，背后到底有什么不为人知的秘密呢？

其实市面上所称的黑户借钱无门槛极速下款软件大部分都是利用了用户急需用钱的心理。我研究过很多类似的平台，发现它们的额度一般都不大，在500元到5000元左右，并且很少超过一万块钱。使用条件看起来很简单，只需要身份证和银行卡，有的甚至声称“不用查征信”，但是实际上它们往往通过非常高的利率以及短期还款来承担风险。借款期限很短，7天、14天或者一个月，频繁的短期高频率还款压力常常让人喘不过气来。

在评价方面，用户反馈两极分化很严重。一部分人认为确实解决了燃眉之急，到账速度很快，在半小时之内就能完成；但是大部分人都吐槽说实际拿到的钱里面被扣除了所谓的“服务费”或者“会员费”，借了3000元实际上只能拿走2400元左右，还款的时候还要还出3000多元甚至更多。砍头息是这类软件的潜规则，在很多情况下没有用户会注意到这些细节。

优缺点要理性分析。优点很明显：门槛很低、审核容易通过，下款很快对于真正走投无路的黑户而言，这是唯一的途径。但是缺点更为严重：利息非常高昂，并且年化利率甚至可以超过国家规定的标准，而且存在暴力催收的风险。一旦出现逾期情况就会导致通讯录被轰炸的情况经常发生，给个人的生活和工作带来的二次伤害要比缺钱还要可怕得多。

注意事项方面，我必须郑重地提醒大家。如果一定要使用该类软件的话，请务必保存好借款合同、转账记录等相关证据。千万不要相信那些需要你先交“工本费”、“解冻费”的平台，那百分之百是诈骗。正规的贷款即便是小额贷，在放款之前也不会收取任何费用。另外要算出实际利率，并且不能只看日息万分之几这样的模糊宣传，而应该把综合年化成本计算出来。

为了帮助大家理清思路，我整理了几个常见的用户提问及其答案：

1. 提问：黑户也可以借吗？
大部分声称可以借用黑户的平台，实际上也会查大数据，只是标准宽松很多。但是如果你逾期情况比较严重或者已经被法院执行的话，通过率就会很低。

2. 提问：借款之后是否可以申请延期还款？
解答：这类软件一般没有正规的客服协商渠道，延期还款比较困难，并且会收取很高的罚息。建议在借款之前就做好了还本付息的资金规划。

3. 提问：如果不还会怎样？
除了高额罚息之外，最直接的结果就是被通讯录曝光并受到亲友的骚扰。虽然他们不能起诉你，但是这种软暴力催收非常折磨人。