无视黑白贷款的新途径?三个月的暗访之后,灰色产业链的秘密被揭露出来了
去年冬天,我得到一条线索,在某个地下论坛上有人在出售无视黑白贷款的新规定号称"黑户也可以贷款,最低额度五万元。"其实我对这样的广告已经见得很多了,一般都是骗前期的钱款的。但是这一次不同了,线索提供者说他亲眼看到有人真的拿钱走人了。决定去摸一摸口子到底怎么回事,结果查下来差点把我的三观给刷新了一遍
那些标榜着"黑白户通吃"的口子到底是什么?
我先在网上查了一下,发现这样的广告到处都是。什么"强开内部通道""银行特殊名单""无视征信秒批"等等词语都挺吓人的。其实你信了这些话基本上就离被坑不远了。联系了三个不同的中介,请问他们是怎么操作的?
第一个中介上来就要求我交500元"资料费",说可以帮助整理材料提高通过率。问能不能先下款然后从额度中扣除,对方直接把我的联系方式拉黑了。这事儿很明显是骗前期的行为。
第二个稍微"专业一点",我填了资料之后就被推了一些小贷APP的链接让我自己去申请。简单的说就是信息贩子把我的个人信息倒手卖给别人赚取差价。
第三个开始就比较有意思了。
对方没有马上要钱,而是问我一些问题:有没有公积金?交了多久社保?名下是否有车、房呢?征信黑了之后,并不是"呆账"或者"被执行"的情况才有操作的空间。这让我感到有点意外——原来所谓的无视黑白是有门槛的。
黑户贷款的真相:不是"忽略",而是"另辟蹊径"
我花了两个月的时间,采访了十几个通过这样的渠道获得资金的借款人。真正可以下款的"口子"并不是什么神奇的新产品,而是把现有的规则玩到了极致的地方。
举个真实的例子。今年2月,我采访到了一个做餐饮的小老板叫周某,在征信上有一笔两年前的连三累六逾期记录,按照常规流程的话银行贷款基本不可能了。但是通过某个中介的帮助之下,居然从一家城商行贷到八万块钱。

怎样做到的?
中介给他的那辆开了五年的二手车做了一笔抵押贷款,用的是他名下的车。但是奇怪的地方在于,车子他还继续开着,并没有把车辆交给银行。后来才知道,在一些地方的小型金融机构中存在"潜规则":为了完成业绩指标而对汽车抵押贷款进行审核时睁一只眼闭一只眼;只要车主在册、能够安装GPS装置以及征信条件稍微宽松一点就可以通过审批。去年还没有出现这种情况,今年政策刚刚调整过,很多地区已经收紧了限制措施。
所以你看,哪里有什么无视黑白贷款的新规定?把一些非标资产、地方小机构的审批漏洞包装成"黑户福利"。
小心!口子背后隐藏的风险要比你想象中严重得多
问题来了:既然有人真的可以贷到钱,为什么我还会觉得这事不靠谱?
因为代价你根本无法想象。
我采访过一个叫小林的借款人,去年通过某个"新口子"贷了3万元,到手只有2万4千元,6000元被中介以服务费的形式扣除。更坑的是这笔贷款的实际年化利率算下来超过六成,并且拍大腿都来不及反应过来。还了半年后本金没有减少过一分,在偿还利息方面做了全部的努力。
还算可以。
更黑的中介会用你的资料去申请你并不了解的网贷,钱到手后他们直接把本金拿走,只给你留了一屁股债。有个受害者说他本来只想借5万元周转一下,结果发现自己的银行卡上莫名其妙多了七笔贷款,总额超过二十万,并且至今还在打官司。
这些信号表明你被骗了
- 放款之前收取任何费用(资料费、包装费、保证金)
- 百分之百下款、内部渠道
- 让你签空头合同或者空白授权书
- 办公地址不明确,只用微信联络
别傻了,真的有这种稳赚不赔的"内部渠道"吗?人家早就自己闷声发大财去了,凭什么带你分一杯羹呢?
征信花了,还有没有正规的途径可以走?
说到这儿,有人可能会问:征信真的黑了,就没有办法挽回了吗?
也不一定。
我采访过一位做贷款中介的老手,从业十几年了,他给我透露了一些内幕:所谓的"黑户贷款",并不是在找新的渠道,而是要找到合适的产品。不同的机构对于征信的容忍度差别很大,在不同城市之间可能存在差异,我已经对一些主要城市的状况比较熟悉了。
有些农商行、村镇银行对于本地户籍并且有稳定工作的人群,征信的要求要比大行宽松很多。一些消费金融公司虽然利息稍高一点,但是只要不是当前逾期的话也有可能被批准通过。关键是找到正确的方法走对路而不是病急乱投医受了"无视黑白"这种广告语的影响而迷糊的团团转。
见过太多人征信本来有点花,信了这些"新口子"的邪后被反复查询、多头借贷最后把自己给废掉了。有个做装修的人,信用卡逾期两次就相信中介的话去点七八个网贷平台,结果征信记录爆表了,正规抵押贷款都办不到了。
这件事到现在我记忆犹新,那个客户坐在银行的大厅里愣住了。
最后的提示:不要指望有"新口子",先把自己救活
经过这么长时间的调查,我可以负责任地说:市场上99%打着"无视黑白"旗号的贷款广告都是骗局或者陷阱,剩下的1%,也是你承受不起的高利贷。与其整天盯着各种新口子不放,不如先把征信养好了再去找正规机构问问有没有适合的产品吧。
真正缺钱的时候,谁不想走捷径。但是这条路上挖坑的人要比铺路的人多得多。
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