无视黑户可以下到的贷款吗？别傻了，内行人告诉你真相

昨晚11点左右，我正要睡觉的时候，手机又响了。老客户小张打来的电话急得不行，说他有个发小征信烂到无法看的地步，听说市面上有无视黑户是可以的产品，问一下能不能做。我听完就对他说：让他别折腾了早点休息吧。其实这行干了好几年了，这样的电话我已经接过了不下一百次了吧，在每次打电话的时候我都得重复同样的内容。很多人就是不信邪的，非得撞到南墙才会转过弯来。

黑户贷款有没有办法？

先说一件真事。去年三月的时候，有位做物流的王老板通过别人介绍找到了我。这人做生意很有一套，但是征信情况不太好，在前几年行情不好时连续逾期四五次，并且还有一笔代偿记录。他当时非常需要30万周转资金，找了好几家机构都被拒绝了。见面后第一句话就问我：你们这里有没有不要看征信的口子？

我跟他讲得很明白：完全无视征信的产品，正规机构根本不可能存在。但是他的情况也不是完全没有希望的。给对方匹配了一个做车辆抵押贷款的资金方，虽然利率比银行高得多，但是他们主要看的是车的价值，并且对于信用记录的要求相对较低一些。最后批了25万，尽管没有达到他所要求的数量，但还是把生意救活了。

说白了，市面上所说的无视黑户是可以的广告，基本上都是骗人的。或者说是前期收钱不给货的，或者是利息很高的高利贷。真正可以操作的产品，并不是完全"不管不顾"的意思，而是对征信要求稍微宽松一些而已，并不代表完全没有看过来。这个区别很多人都理解不了。

黑户下款常见的一些坑

这几年见过太多被坑得血本无归的借款人，我总结了几个常见的套路，请你们自己去琢磨一下。

第一项是前期费用。上个月有一个客户找到我，说之前在网上找了一个号称黑户必下的平台，对方要求他先交2000元"包装费"。收完之后，他就又说了要交5000的"保证金"。等到反应过来的时候已经花了1万多块钱了。正规的贷款机构，在放款前是不会收取任何费用的，请你们记好这一点。

第二个就是AB贷的套路。有些中介说可以办理，把你骗过去之后就说你的资质不行了要找一个紧急联系人或者担保人。然后用你朋友的身份去申请贷款，钱到手后转给你使用。问题出在哪里呢？如果你没有按时还款的话就会有风险会牵连好友一起承担债务责任。去年我就知道有一个因为这件事情而分道扬镳的人十几年的交情的朋友直接翻脸了。

第三个就是利息陷阱。有些产品可以给黑户贷款，但是年化利率能达到60%以上甚至更高。借10万一年的利息就有六七万元了。借钱给自己是自找苦吃，越借就越穷。

黑户可以贷款吗？

说实话，具体的产品情况还需要做进一步的分析，并且各地政策也有所不同。经过我手上的事情来看，在以下几种情况下还是有可能出现的。

有资产的话机会就大很多。房子、车子、保单都可以加成。我之前有一个客户，征信上显示存在连续逾期的情况，但是他的名下有一套小公寓。最后用房产二抵的方式批了五成左右的房产价值。利息比较高了一些，不过也解决了当前问题。

有稳定的经营流水的，也有希望。今年政策比去年宽松一些了，很多做生意的人虽然个人征信被查过了，但是店铺流水稳定，纳税正常的小贷公司可以考虑一下。具体能批多少要看流水量大小，一般为月度流水两到三倍左右。

还有一种情况就是逾期结清满两年的。很多人不知道这个时间节点，有些银行系的产品虽然嘴上说看五年征信，但是实际上审批的时候，结清超过两年的逾期记录影响会小很多。各个银行的标准不一样，我只了解本地几家的情况。

申请的时候要注意什么？

资料不能造假。征信不好了，干脆编造一些假信息也无妨。这件事千万不要去干，一旦被发现就会被列入黑名单，以后就再也没戏了。而且现在的大数据都已经联网了，你的一些小动作别人一眼就可以看穿。

不要到处乱点申请。每次提交都会在征信报告上增加一条查询记录。查询次数多了，本来可以批下来的地方也批不下了。见过一个月点了二三十个网贷平台的，征信报告打印了十几页，这样的客户正规机构看了都要摇头。

找中介要擦亮眼睛。好的中介可以直接告诉你是否能办到、需要什么条件以及费用是多少。一开始就打包票说没有问题的，一般都有问题。这行水很深，被坑的人很多。

给黑户借款人的几点实际建议

弄清楚自己现在的状况如何。到人民银行打个详细的征信报告，看看逾期是哪一年、多少金额、是否已经结清了。心里先有个数，别两眼一抹黑到处乱撞。

正规渠道走，利息高点也没关系。哪怕利息再高一些也无妨，只要合法合规就不会出现什么麻烦了。那些自称"黑户必下""无视一切"的广告别信了吧？真有那么好的事人家怎么还会到处打广告呢？

实在不行的话，可以想别的办法。找亲戚朋友借一点钱或者把手上能变现的东西卖掉一部分来周转一下吧。贷款并不是唯一的途径，在一些情况下借钱反而会使得问题更加恶化。

见过很多因为贷款而陷入困境的人，也见过依靠借贷成功翻身的例子。哪里不一样呢？前者是随意乱借，后者是有计划地进行的。你的情况你自己最了解，不要被那些花里胡哨的广告骗了去。

征信花了并不是绝路，但是想"无视"征信直接下款的话大概率就是往坑里走的捷径。如果有资金需求的话，带上资料找一个值得信赖的人当面谈一谈比在网上相信那些广告要好很多倍。