五千黑户包下的贷款？别想那么多了，和你的想象相比还要更加心痛

去年冬天有个老乡找我借钱，开口就说五千块钱，说自己征信已经烂透了，在网上看到广告说有五千黑户包下的贷款想去试试。我当时心里咯噔一下，这年头还有这种好事？他给我看广告页面的时候做得跟真的一样，“无视征信”、“秒批秒到”，还配了一堆假的到账截图。讲真的差点就信了。结果怎么样呢？交完298元"资料审核费"后对方就把这个人拉黑了。这件事让我觉得，像他这样急需用钱的人很容易被这些字眼所迷惑。

黑户申请贷款会怎么样

说白了就是所谓的"包下"这两个字本身就是一个很大的陷阱。我在这个行业摸爬滚打这么多年，从来没有见过正规机构给黑户打包票的情况出现过。银行？没有门路可以进入的途径小贷公司呢？也有人看风控数据的。在网上大肆宣传五千黑户包下的贷款中介十个中有九个是骗前期费用的，剩下的一个可能是想把你推入更深的坑。

那么到底有没有可能借到钱呢？有，但是绝对不能包下。黑户在金融系统中就如同一个带病毒的代码一样存在，在接触的时候就会造成倒霉的结果。正规机构查征信会看到连三累六或者呆账标记直接秒拒不会有人工干预的机会了。那些能"技术处理"的人要么是造假资料，要么就是骗人。伪造材料？诈骗罪要判刑，所以得坐牢吧。为了五千块钱而失去自由值不值得呢？

小心"黑户贷款"中暗藏的连锁反应

我的一个做中介的朋友老周，去年因为帮客户伪造流水而被抓了，到现在还没有出来。他曾经跟我说过很多内幕里有一条就是：打着"黑户也可以去做"旗号的广告背后的情况就比较复杂一些。不法分子盯上了急需用钱的人群，先收一笔包装费后给你推荐高利贷、套路贷等服务。以为拿到贷款就算完事了其实已经签了一份卖身契约了。利息很高啊，借五千还两万都不算什么，有的会把人拖进巨额债务中去，并且影响家人。

还有一种更坑爹的情况。有些骗子会用你的身份证信息去办理信用卡或者网贷，钱他们拿走，债务你背负着。到时候催收电话打爆了你的通讯录才知道自己惹出的麻烦有多大。别傻了，天上不会掉馅饼子，也不会有免费午餐。

真正的内部门道

说一些网络上查不到的东西。有的小贷公司内部有"灰名单"制度，并不是完全不看征信，而是看你被黑的程度如何。如果只是逾期次数多但是金额不大并且已经结清了的话还有一点点机会存在。但是如果出现呆账、被执行记录或者当前还有未还款的情况那么基本上就是直接淘汰出局了。不同的公司的标准不同，在同一个公司里每个月的政策也可能会有细微的变化。去年年底很多机构收紧口子，今年年初稍微放松了一些，但是整体还是比较严格的。

另外，中介口中所说的"内部渠道"其实就是把你的资料同时交给几十家小贷公司碰运气。遇上可以批的就收高额的服务费；没有一个能被批准的话就会摊开双手说："你资质太差了我也没有办法啊。"这样广撒网的方式会导致征信查询记录短时间内暴增，反而使本来就不好的信用状况变得更糟。

黑户需要五千块钱，应该怎么办？

与其在网上寻找那些不可靠的"包下"广告，不如试试下面这几条路。第一种方式就是向亲戚朋友借。我知道拉不下脸面了，但是比起被骗或者背上高利贷来说这点面子又算得了什么？写一张借款协议书，并注明还款日期和利息（可以比银行多一点），正规一些的话人家会放心把钱借给你。

第二条，看看自己名下有没有值钱的东西。手机、电脑、电动车以及游戏账号都可以用来变现。闲鱼上转手很快，并且有点肉疼，但是至少是实打实的钱不用还。第三条正规典当行找一下。如果有黄金或者名牌手表等可以做抵押来换取现金的物品的话就可以去银行申请办理了。虽然利息比银行高一些，但毕竟也是合法透明，而且不会看你的征信记录。

第四条，如果你有稳定的工作的话就可以向公司申请预支工资或者借款。很多企业都有这样的福利待遇，并不是所有人都知道。第五点就是最实际的——想办法赚钱。送外卖、跑腿、代驾等一天两三百块钱并不是什么难事。五千块半个月就挣回来了吧！比到处求爷爷告奶奶要强多了

我认识一个小伙子，征信很差，信用卡、网贷全都逾期了。他没有去办理那些不靠谱的贷款业务，而是坚持做了两个月外卖工作来偿还欠款，并且一点一滴地还清了所有的债务。目前他的征信还没有完全恢复干净的状态下也没有新增借款出现日子越来越稳定了。这说明什么？黑户不是绝路，走正道才是出路。

千万不要碰这几种"救命钱"

有些钱是不能碰的。第一类为"714高炮"，借款时实际收到一千元，七日后还款一万四千元。年化利率超过一千%，这就是赤裸裸的高利贷了。第二类叫做"套路贷"，在签合同的时候约定的资金比最终得到的实际资金要多很多，一旦不能按时归还就会要求借款人重新签订新的借条，并且利息会不断累积到天文数字的程度。第三种叫作"裸贷"，主要针对年轻女性，以本人的裸照作为抵押向银行贷款，如果无法还款的话就威胁曝光。这些贷款最后都会走向万丈深渊，在这之前就已经完蛋了。

还有一种比较隐性的，就是所谓的"消费分期"。一些平台打着"0首付购机"的旗号，并且利息很高，一旦逾期催收手段十分恶劣。一个读者因为买了一个手机分期产品最后欠款一万多元还没有还款清完就被不断骚扰了，工作也被影响到了要辞职离开。图啥？

说到这儿，我就想起了去年有个客户是做小生意的，在疫情期间资金周转困难，急需一万块钱。因为征信不好银行贷款不了，所以就去网上找小额贷款公司了。结果怎么样？借了一万块给他的时候给他八千块钱，一个月之后要他还一万五千块钱。还不上又借钱新的来还旧账，拆东墙补西墙最后把债务越滚越大到十几万元。老婆差点跟他闹离婚，房子也差不多被抵押出去了。后来还是请亲戚凑钱堵上了窟窿，并且现在还在慢慢偿还人情债。这血淋林的教训还不够吗？

征信修复的真相

市场上还有一种广告，称可以"修复征信""洗白黑户"。这个坑大得多。征信是由央行征信中心管理的，并且任何个人和机构都没有权限去修改它。能修好的都是骗钱跑路或者教你伪造材料给银行申诉的方式。造假？也是违法的正确的做法就是把欠款还清，之后保持良好的信用记录，在五年后不良记录就会自动消除没有捷径可走，只有时间可以节省一下

还有一种情况就是如果逾期是由于银行的过失造成的（例如系统故障、未及时通知等等），那么就可以向银行提出异议申请。但是这种情况很少见，并且要提供足够的证据来支持自己的说法。别想着用它去拯救你了。

说了这么多，其实是要让大家知道：五千黑户包下的贷款看一眼就好，不用当真。如果有这样的渠道的话，人家早就自己闷声发大财了，怎么会网上大张旗鼓地打广告呢？想想就知道很不靠谱。

最后给出一个实用的建议：如果你现在是黑户并且急需用钱的话，先冷静一下把所有的"贷款"的想法放一旁。盘点自己手中的资源——可以出售的就卖出去、可以借用的就借出来、能够赚取收益的地方去努力赚钱吧。不要因为一时冲动而把自己推到火坑里去。五千块钱虽然不多也不多，但是为了这点钱搭上更多的东西就不值得了。

身边有没有人被这样的"黑户包下"广告坑过的？可以到评论区发表自己的看法，帮助更多的人避开陷阱。