想要快速获得贷款吗？别白日做梦了，先看看自己有没有踩到这五个坑

上周三晚上十点左右，我正要关店门回家的时候，一个做餐饮的小老板冲了进来，满脸通红地表示第二天中午之前一定要凑够30万，不然供货商就要断货了，否则店铺就得关门。征信没有问题，名下有房产的话应该不难办到的。但是他犯了一个致命错误差点就让他想要快速获得贷款愿望成泡影——他同时点开了五六家网贷平台的"测额度"。

结果怎么样？征信查询记录一夜之间被搞花了，正规银行一看这种情况直接拒贷。两天的时间帮他通过了特殊渠道才办下来，并且多花了很多冤枉钱。说实话，在这12年里我见过太多这样的事了，本来条件还可以的人自己把自己逼死了。

那些能让你"快速拿到贷款"的捷径，往往是死路

其实市面上90%标榜"当天放款""不查征信"的广告，基本上都是在吹牛。或者高额利息套路贷，或者先收手续费再逃之夭夭。我手上见过成千上万单，但是能靠着这种方式全身而退的人实在不多见。

去年有一个客户，被某平台忽悠说交2000元"包装费"就可以拿到50万元贷款。钱给了之后就拉黑了。到现在我还记得那个客户的办公室里哭得像个泪人一样。要想不被骗，首先要把脑子里的幻想清除掉。

银行不是慈善机构，放贷是为了赚钱的，风险控制比什么都严格。想想看，一个素不相识的人急着说"我急需用钱，请快给我贷款吧"，那银行怎么会不怀疑呢？

坑一：乱点网贷测额度，征信直接废掉

踩的人最多的地方就是这个坑。很多人认为"就看能批多少，其实没借到钱"，殊不知每次点击都会在征信上留下一条贷款审批查询记录。

银行里有个不成文的规定：近三个月查询次数达到六次以上，基本上就算完了。超过10次吗？没有门缝可钻的了。见过最夸张的一位客户一个月点了二十几次征信报告打印出来的厚厚一本比一本书还厚这种人谁敢贷款呢

正确的方法是：先确定自己需要多少钱，可以承受的利率是多少，再选择一两家信誉好的机构集中申请。不要东奔西跑毫无目的。

坑二：资料造假，认为银行查不出来

有的人觉得银行流水不够，找人画一张；工作证明收入写得高一点，盖个假章。别傻了，银行的风控系统比你想象中要先进得多。

我的一个同行去年帮客户做假流水被查出，直接吊销了执照至今还在打官司。客户的处境更糟糕一些，已经被列入银行黑名单之中，以后想办理信用卡都很难实现。水很深但是底线不能碰到。

其实很多银行对于流水的要求并没有你想象中的那么严格。有些认可支付宝、微信的交易记录，有的接受共同借款人，有的针对小微企业有专门的小额贷款产品。路子多得很嘛，干嘛要走歪门邪道？

坑三：死磕一家银行，不知道货比三家

各个银行的政策差别很大。同样是房贷，A银行要求首付三成，B银行可以两成就行；同样消费贷的话，C银行利率6%，D银行只要4.5%。很多人被一家拒绝后就认为自己无法贷款了，并不是没有找到合适的对象。

我有一个做批发的老客户，去年需要周转资金的时候，自己跑了两家银行都被拒绝了。后来找到了我，并给我申请了一家城商行的经营贷，三天之内就可以拿到钱款，利率比四大行还要低一些。拍大腿说早知道就不瞎折腾了吧

说到快速贷款渠道，其实选择比你想的多。除了传统的银行之外还有消费金融公司、小贷公司以及信托等不同的途径存在各自的优缺点。主要的是要了解哪种情况适合你的情况。

坑四：只关注利率，忽视其他费用

很多人申请贷款时只关注年化利率高低，认为越低越好。结果怎么样？服务费、手续费、担保费、评估费、保险费等等七七八八加在一起，实际的成本很高。

前阵子有个客户，被某机构忽悠说利率只要3.8%，结果签完合同才发现要交5%的服务费和2%的担保费。算下来年化实际收益接近12%左右。坑爹的程度已经到了无法用语言来表达的地步了。

正规机构收费都是透明的，在合同中写得很清楚。对于含糊不清、各种名目收钱的情况，要立刻离开。

坑五：等到火烧眉毛的时候才开始行动

最冤的就是这个坑。其实早就该用钱了，但是直到最后几天才开始办理。银行审批需要时间、抵押要登记、放款也要排队，这些都是你无法控制的。

最离谱的就是交定金那天才开始办贷款，结果审批没通过，钱就打水漂了。三十万就这样没了。

一般情况下，信用贷从申请到放款需要3-5个工作日左右，而抵押贷款的时间就更长了，半个月才算是比较快的。想要尽快获得贷款的话，提前一个月做好准备，并留出一定的缓冲时间。

行业内幕：什么时候申请更简单？

网上查不到，我来告诉你们。每家银行都有季度考核、年终考核的压力。季末和年末的时候审批比较宽松，额度也够用的。年初开门红期间很多银行都会降低门槛抢客户。你明白我的意思吗？

另外，周二到周四申请成功的概率比周一和周五略高一些。具体的原因不能过多地去阐述了，主要是由于银行内部流程的节奏造成的。

但是这只是概率上的不同，并不是绝对的规律。每个城市、每家分行的情况都可能不一样，只能大概说明一下发展趋势。

最后说点实在的

办贷款的事情不能急着去搞，也不能乱来。条件好的可以按照正常的程序办理；条件一般的也要找对渠道、用好方法照样能办好。条件差的……说到底就是先想办法改善一下比什么都行了。

那些号称"黑户也可以贷款""逾期了也能审批通过"的广告，听一听就算了。如果有这样的好事的话，为什么不去自己赚钱呢？为什么要到处打广告去请别人做兼职工作呢？

我从事这个行业已经有十二年了，见过很多因为急需用钱而失去判断力的人，最后越陷越深。记住一句话：越是着急的时候就越要冷静下来。不要让焦虑代替你做决定。

如果你现在急需用钱的话，先把征信报告打印出来看一看，弄清自己目前的情况之后再决定下一步要怎么走。