小点金库借款口子可以下款吗？12年老中介掏心窝说几句话

上周三晚上十点左右，我正准备收摊回家的时候，有一个小伙子急匆匆地推门进来问有没有"不看征信、秒批秒到"的口子。一听我就觉得好笑，这话说出来就是被网上那些广告坑瘸了的意思。他在网上的搜罗了很多所谓的小点金库借款口子结果点了七八个，钱没有见到过，在手机里存着各种各样的乱七八糟的APP，通讯录也被查得清清楚楚。这12年我见过的事情多了去了，每次看到都会想骂人，那些搞虚假宣传的人和平台简直就是把借款人往火坑里推去。

说实话，在这行当里水很深，浑水摸鱼的人很多。人们以为找到一个缺口就可以暂时解决一下了，实际上旧坑没有填平的新坑又挖好了等着你跳进去。今天我就直接把这里面的门道给拆开了说，不搞那些虚头巴脑的东西。

网上搜到的小点金库借款口子，为什么大多数都不靠谱？

最扎心的事实就是：市面上90%打着"无视黑白户""必下款"旗号的口子，基本上都是扯淡。去年有一个做餐饮的老客户因为店里资金周转困难，在网上找了一些自称有内部渠道的人进行咨询。结果怎么样？钱没借到，还被骗走了2000块钱的包装费。后来他来找我，我把他的手机APP都看了一下，并没有一个是我认识的名字或者正规金融牌照的平台存在。正规机构怎么会有很多"内部渠道"呢？银行以及持牌消金公司的风控系统都是自动运行的，谁敢给你开后门？

你们不知道的是，很多所谓的"借款口子"其实都是中介为了获取你的个人信息而设立的。你手机里的通讯录、银行卡号以及淘宝上的收货地址，在他们看来就是可以变现的东西。我的一个同行从事灰色产业，把客户的资料打包后卖给推销公司，一条信息卖两到三块钱，数量很多。这件事情我不方便讲得太清楚了，但是你们心里要有数。

那么所有的小小金库借款口子都不能碰吗？倒不是这样。要看它背后是什么资方的支持。如果是银行直营或者持牌消费金融公司的产品，还可以试一试；如果连个正规备案号都查不到的话，最好还是绕道走比较好一些。

真正可以下款的渠道，从来不会搞"秒批秒到"这种说法

干了这么多年，我经手的单子没有一万也有八千个，有一个规律从来没变过：正规的钱批得慢；容易到手的钱利息高。前年有个做物流的小老板急需30万周转资金，觉得银行审批太慢就去借高利贷了。结果三个月之后本金还没还多少，但是利息已经滚到了接近五十万元左右了。那时候他来找我哭诉的时候我就只能给他找到正规的债务重组方案了但是他之前踩过的坑就得自己慢慢填上了。

那么我们回到正题上，如果你想找一个靠谱的借款渠道的话，并不是所有的"口子"都是可靠的。给你的建议是先查牌照、再看利率、最后看口碑。牌照可以在官网上查询到，超过24%以上的就要考虑一下了，36%以上就不要碰它了。关于口碑方面，则要对网络上的好评持怀疑态度，在投诉平台上看看有多少人吐槽这个平台比较好。

怎样判断一个口子是否值得去尝试？

有一个简单的判断方法，并不保证百分百准确，但是可以帮你排除掉大部分的坑。凡是让你先交钱的服务或者产品，在任何情况下都要怀疑它是诈骗行为。“不看征信”的都是利息太高或者骗资料的情况正规机构，哪怕是门槛最低的消费金融公司也得看你是否有不良记录以及流水情况不同之处在于宽松程度的不同

另外，申请的时候不要贪多。见过太多人一天之内同时申请七八个平台，把征信查花了的情况。征信查询记录很多的话后面通过的可能性就很小了。正确的方法就是：选准几个最适合自己的资质来攻坚克难就可以了。怎样选择呢？看你情况有公积金的优先走银行消费贷、有保险单据的可以去取保单贷款没有资格的同学先积累一下条件吧如何解决这个困境

小点金库借款口子申请入口在哪里？不要被引流广告所迷惑

很多人找不到正规的申请途径，被搜索引擎上的广告带偏了。行业内有这样一个秘密：排名在搜索结果前面的都是花钱买来的推广位，并非质量上乘的产品。好的产品不需要做太多的宣传就可以生存得很好。我自己做中介这么多年从不使用竞价排名来吸引客户，都是老顾客介绍过来的。

具体的数字我已经记不清楚了，但是据我所知正规渠道申请的通过率要比那些乱七八糟的方式高出很多。什么是正规途径？银行官方APP、持牌消费金融公司官网、靠谱中介专属链接。别觉得麻烦，在核实平台真实性方面多花点时间比较省心一些事后维权会更费力。

另外还有一件事情要提醒大家。去年还不是这样的，今年很多平台的风控都比较严格了，以前可以过去的现在可能就过不了了。因此不要用去年的经验来套今天的状况，政策一直在变化中调整门槛。我只了解XX地区的相关情况，并且不敢随便乱说，在其他地方的情况也不好确定，但是大体上趋势应该差不多吧。

踩一个坑就可以喝上一壶酒了

随便说几个常见的坑，大家可以对照着看一看到没有中招。第一种叫"砍头息"，借一万实际到手八千，两千就被算作服务费了。这种做法早已经被明令禁止了，但是很多野鸡平台依然在做这件事。第二个是自动续期，在合同到期的时候不提醒用户，并且直接给用户提供续签的服务，收取相应的费用。第三种就是暴力催收了，不用我解释也都知道吧。

怎样才不会上当？说难其实也不太困难。在签订合同之前，把每一个条款都弄明白，尤其是有关费用、逾期和提前还款的部分。别傻了，那些催你"赶紧签吧"的都是有猫腻的人。正规程序会给你足够的时间去阅读合同内容。另外还要保存好所有的证据，聊天记录、转账凭证、合同截图等等，在出现意外的时候它们可以作为救命的东西使用。

写到这里的时候，我忽然想起那晚的小伙子。后来我把他的消费贷渠道走完了正规程序，并且利率还算合理，没有附加其他的费用或者条件。他离开之前一直感谢着我说了早知道就不点那些广告就好了。其实他已经很幸运了，至少没被骗到钱上。

借钱这事，不能着急。越是急躁就越容易出问题。