小额贷款不用查年龄吗？天上不会掉馅饼，不要傻了

前天晚上十二点左右，我正准备睡觉的时候手机响了起来。接电话的是一个带哭腔的小姑娘说她才十七岁在网上借了三千块钱的手续费被人骗走了。“你问我怎么找到你的？”她说是在网上搜到我的小额贷款不用查年龄可以来一下，我现在这里是可以办理的。我当时血压就升上来了。做了一整年的时间了，接触过的订单数量没有一万单但是也有八千多单吧，最讨厌的就是那些骗小孩的钱财骗子们。市面上标榜"不看年龄、不查征信、秒到账"的产品广告里边有九个半是陷阱。还剩下半个吗？正规的助学贷款或者特定政策下放，并不能与你所想的"随便借"相提并论。

为什么"贷款年龄限制"这道红线没有人敢碰？

年龄只是一个数字，大点填上就行了。别傻了。银行以及正规机构的风控系统直接与公安数据库相连通，在输入身份证号的时候就会自动显示出年龄来，想要修改的话呢？没有可能吧！

法律规定，借款人须年满18周岁，并且具有完全民事行为能力。这是红线。谁敢越界？前年的同行中有一个为了赚中介费而给几个未成年人篡改资料、伪造流水的，在一次检查的时候被一锅端了之后到现在还在踩缝纫机呢。

那么网贷平台为什么有时候睁一只眼闭一只眼呢？

其实他们不是睁一只眼闭一只眼，而是赌的。看你到期有没有钱还我，看下你父母能不能为你担保。但是出了事合同就作废了，你要借的钱得赔给对方，还要被定为诈骗罪。去年有一个例子，在一个19岁的大学生冒充成年人借钱之后家里卖车才把窟窿补上到现在我还记得很清楚

未成年想借多少钱？这几条路也许可以走通

如果你真的没有满18岁，或者刚刚成年但还没有收入的话，请不要去碰那些乱七八糟的网贷。给几条正道吧。

第一条助学贷款。这是国家政策，针对全日制高校学生，在校期间利息由财政贴息，毕业之后才开始计收利息。这才是真正的"政策性宽松"，但是要先拿到录取通知书才行。

第二条路就是父母担保。有些银行会有针对大学生的"学子贷"或者其他类似产品，额度不大，一般在一万到两万元之间，但是需要有家长作为共同借款人或者保证人。其实看的是你爸妈有没有能力还钱，并不是你的意思

第三条路就是正规消费金融公司特定的产品。有的机构会针对刚毕业的大学生推出"租房贷"，但是审核很严格，需要提供劳动合同、工资流水，并且要查社保。

具体的数字我已经记不清楚了，去年一年里，在我这边咨询的客户中年龄不达标的大概有几百个左右，其中能够办理下来的正规渠道不到5%。

那些标榜"无需提供个人年龄信息"的黑产，又是如何坑害你的？

这块我要好好说一说，全是内幕。

第一种套路就是砍头息加服务费。说借一万，收了七千，剩下的三千说是包装费、渠道费之类的。然后给你配一个高利贷，借条上写的是十五万，一个星期之内还十万一。叫做"714高炮"的老样子比较严重以前很猖獗现在已经稍微收敛了一些但是换了个马甲还在继续。

第二种套路就是盗取个人隐私。让你提供身份证、银行卡以及手机服务密码，说是审核用的。把你的信息直接卖给诈骗团伙转头就将你泄露给犯罪组织去年有一个客户中了圈套之后就把通讯录里的亲戚朋友全都发给了骗子最后导致被催收而引发纠纷差点出了人命

第三种套路最恶心，"套路贷"。给钱后故意制造违约情况，让你借新还旧，利滚利，最终负债累累。这样的事情新闻里天天都在播放着，但是总有人觉得自己运气好不会遇到这种事情。

前年年末的时候，有个做建材的小老板找我帮忙，说他儿子在网上借了五万元钱，现在变成了三十万。这就是典型的套路贷问题。最后报警处理，在大半年之后才解决了这个问题。

刚满18岁的人怎样借钱才比较可靠？

如果你刚满18岁，没有征信记录，并且也没有稳定的工作，那么怎样才能借钱呢？

第一，优先选择银行系的产品。现在很多银行都有针对年轻人的信用卡产品，额度一般在两三千元左右，但是正规透明、利息清楚一些。用好之后逐渐提高信用度就可以慢慢提升限额了。

第二，花呗、白条等消费信贷。门槛低，使用场景多，按时还款不会逾期，在以后申请正规贷款的时候会有帮助。

第三，向父母或者可以信赖的长辈求救。不要觉得丢人，在和外面那些吃人的平台相比之下，父母的钱是最便宜的了。打个借条定下利息以及还款日期就是成熟成年人应有的做法。

我只了解XX地区的状况，其他地方可能政策略有不同，但是大的方向不会改变。

另外一点特别重要的是：千万不要相信网上所说的"内部渠道""特殊关系"。银行属于正规金融机构，审批系统是标准化的，谁敢给你留后门？除非他不想干了

见过太多因为几千块钱而欠下几十万债务的年轻人，最终连累全家人。有些坑一旦掉进去就很难再爬出来，三年五年也出不来。

说白了，借钱这件事上年龄算个门槛，但是还款能力才是主要的。没有收入、没有资产、也没有信用记录的人能向你借多少钱？换位思考一下，如果你是出借人的话，你会把钱给一个什么都没有的人吗？

不要再搜了小额贷款不用查年龄有空的话，不如先找一份兼职工作吧，或者跟家里商量一下。真的遇到急事的时候，就算向朋友借钱也比去那些杂乱的平台要好一些。

最后说一下：如果你被骗了，马上报警，并且保留好所有的聊天记录以及转账凭证。不要认为自己可以处理好的话就不用找专业人士帮忙解决吧。

缺钱的时候脑子最容易乱，那时候做出的决定十个里面有九个会让人拍大腿。