有会员下款的口子吗？不要被蒙蔽了，真相并不复杂

两天前有个客户急急忙忙地来找我，一开口就说：有会员下款的口子吗？我当时就乐了，我说兄弟，你这是在网上看到什么"内部渠道"的广告了吧。他不好意思地挠着头说确实加了一些群，群里的人信誓旦旦地说只要交个会员费就可以百分百下款，并且还说什么黑户也可以飞走。其实我听过不下几十次这样的话，每次听到都会觉得哭笑不得。今天我就大白话说给你们听一听这件事吧，免得你们辛苦积攒的钱白白浪费了。

所谓的"会员口子"到底是什么玩意儿

先把这个问题搞清楚。市场上一些标榜"会员必下"的平台，其实就是一个筛选机制，并不等于去超市办个会员卡就能算作一回事儿了。超市会员卡是花钱买折扣的一种方式，而这些人的所谓会员，则更像一张入场券——但是问题来了，有了入场券就可以看演出了吗？

其实很多小贷平台所谓的会员，无非就是给你提额、降息或者让你绕过排队环节。这事听起来挺好的，但是如果你以为交了钱就可以无视征信、忽略负债直接拿走资金的话那就大错特错了。去年我遇到一个做装修的小老板，在某平台上支付398元"至尊会员费"之后怎么样呢？审核仍然被拒了，原因是综合评分不够好。气得跑来问我怎么回事我说你征信上那些连续逾期的记录在那里呢神仙也救不了

所以不要傻了，会员费不能代替免死金牌。资质齐全的平台一个都不会放过，该拒绝的时候坚决要拒绝。

为什么总有人相信交钱就可以下款这样的事情

这事儿说起来也挺有意思的。人在没钱的时候，判断力会下降很多，这就给骗子提供了机会。我见过许多被诈骗的人，他们都有一个共同点就是急着要钱。着急到什么程度？连最基本的逻辑都不用考虑了

正规金融机构放贷是为了获得利息收益，并不是为了坑你几百块钱的会员费。如果一个平台的主要收入来源是收取会员费用而不是收利息的话，那么它跑路应该不远了。这样的平台我见过很多，刚把钱收到手之后APP就打不开怎么办？

还有一种更坑爹的情况。有些中介会说："我们和银行有合作关系，交点会员费走内部渠道就可以了。"别闹了，银行审批系统是死的，谁敢为了那点儿中介费去触碰风控红线？我的一个朋友在银行做风控主管，私下里跟我抱怨道每次听到"内部分配"这个词就想翻白眼。正规流程中银行员工贷款也要经过相应的程序才能完成，哪里有权限为你搞后门呢？

好的下款口子应该具备什么条件

说了这么多坑，那么到底有没有资质要求相对宽松并且能够下款的口子呢？有，但是跟是否交会员费没有关系。

再说一个很少人知道的事情。银行以及合法持牌的金融机构每个月都会有一些放款任务指标需要完成。具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在季度末、年底的时候审批会比较宽松一些。这不是什么潜规则，而是业绩压力下的一种正常现象。因此如果资质一般的话，在这个时间点去申请通过率可能会稍微高一点。

另外，各个机构的风险控制侧重点也各不相同。征信逾期记录、负债率以及工作稳定性被不同的公司重视程度不同。要根据自己的情况来选择，并不是病急乱投医的时候才去尝试治疗的。如果你征信上有多次逾期但是负债不多的话就去找那些对多次逾期比较宽容的地方；如果信用状况良好，但收入不稳定的情况下可以找一些以资产抵押为主的贷款产品。

不要忽略自己"看不见的财富"

很多人觉得没有什么，其实不一定。社保、公积金、商业保险保单以及每个月的话费账单一共有用的平台也很多。我曾经为一个自由职业者做过的规划中提到，他觉得自己没有单位就不可能有戏了。结果我发现连续三年给自己的社会保险缴费金额虽然不大但是从不间断。凭借这个条件，在某家银行的产品当中获得了一笔不错的授信额度。这哥们当时拍着大腿说，早知道就不交那些会员费了

会员下款的平台如何辨别真假

这个问题我被问过很多次，今天教大家一个简单粗暴的方法。看这个平台收取会员费的时间节点就可以了。正规的平台是先审批通过之后再收费用（或者直接从额度中扣除），骗子的平台则是还没审核就让你交钱。

正规金融机构在放款之前是不会收取任何费用的。保证金、解冻费、验证费、会员费等等不管叫什么名字，只要你先交钱就跑路了。这件事情没有商量的空间。

另外还有一件事情要说明一下。有的平台有"会员加速审核"的功能，这是合理的。但是加速审核并不等于保证下款，在于你能否获得结果的速度问题而已。如果你被这个噱头所吸引的话，交几十块钱买个时间也是可以的，但别指望它能将不可能变成可能。

与其找会员口子，不如先把自己收拾干净

说实话，与其花时间去琢磨有会员下款的口子吗不如花点时间把征信报告整理一下。见过太多人，信用信息一团糟的人却想着走捷径。家里乱得跟猪窝似的，还指望买个高档收纳盒来解决——再好的收纳盒也必须先把东西理顺了才行。

怎样做？先把现有的逾期情况处理掉，不要让坏账一直存在。然后控制一下申请贷款的频率，一天之内不能有七八家以上的申请记录造成征信报告被查了。最后要保持稳定的居住和工作信息，并且半年内不要更换三个以上地址。一些小细节对综合评分起着重要的作用。

贷款这件事就跟相亲一样。可以付费找媒人介绍（交会员费），但是对方是否看得上你，还是看你综合情况如何。条件不好了的话花再多的钱请个中介也白搭；如果好点的也不需要花钱就可以有人上门为你服务。与其纠结有没有会员下款的口子，不如想想怎样让自己更"抢手"一些。

如果自己拿不准的话，可以找正规的助贷公司咨询一下。但是要记住正规机构是下款成功之后才收费，提前收费的一律拉黑。这行水很深啊，别傻乎乎地当了韭菜还帮人数钱。