有没有口子可以放水？银行内部的人告诉你事实，不要被蒙蔽了

昨天凌晨一点左右，我正要睡觉的时候，手机忽然震动了一下。

一个陌生号码发来的微信，上面说：现在还开后门吗？我急需用钱，听说最近政策有所放宽了，是不是随便都能贷下来呢？

看到这条信息的时候，我就揉了揉太阳穴。

其实类似的问题我这几年听过不下几百次，每次听到都让人叹气。很多人对于"放水"这件事存在误解，认为银行大门一开，钱就如自来水般哗啦哗啦地往外流了。

怎么会呢？

银行不是慈善机构，贷款出去的钱必须得收回来。我是某国有商业银行支行的客户经理，从业八年了，在这八年间我处理过的贷款申请数以万计，并且今天就想把这件事情给大家说一说。

有没有口子可以放水呢？先弄明白什么是真正的"放水"

很多人所说的"放水"其实是中介忽悠出来的概念。

去年有一个叫老张的客户，从事小商品批发行业，在征信上已经连续三个月逾期了，最长的一次拖延了四十多天。他来找我问能不能贷一笔钱给我听了以后说悬就过了一两天他就兴高采烈地跟我说中介告诉他最近别口子放水他的情况肯定能通过我就这样

我当时就笑了。

所谓的"别口子"，其实就是指一些非主流渠道或者特定产品，在某个时间段内审批标准稍微宽松一点。注意的是微乎其微，并不是完全开放随便进入。

老张后来怎么样了？

中介给了一万元包装费，结果还是被拒了。这种事情我见过很多次了，有些中介机构就是利用借款人急切的心理制造各种"放水"的噱头来割韭菜。

银行内部确实存在阶段性的政策调整，比如季度末为了完成业绩、年底清库存的时候审批会稍微快一点，额度也会多一些。但是这并不意味着风控标准就会降低，征信要查还是要查，流水要看还要看。

那些号称可以放水的口子，问题出在哪里

见过太多踩坑的人了。

前年有一个做餐饮的小老板，因为店面装修缺钱了，信以为真的在网上看到"别口子放水吗"之类的广告后点进去填了一些资料。结果怎么样？没有贷款成功，手机通讯录被翻了个遍，七大姑八大姨都被打了催收电话。

这就是典型的网贷陷阱。

有些平台打着"放水"的旗号，实际上是在收集你的个人信息，并且把这些信息转手卖给其他机构。还有利率高得吓人的情况，表面上看审批比较宽松，签完合同之后才发现综合年化率可以达到36%甚至更高。

你算过这笔账没有？

借十万块钱，一年的利息就将近三万四千块了，这哪里是放水啊，分明就是把人榨干。

正规渠道其实并不难

其实，与其到处打听"别口子放水吗"，不如老老实地下功夫把资质搞好。

我们银行内部审批有一个不成文的标准，很多人都不知道。如果你是公积金缴纳满两年的在职人员，并且缴存基数在当地平均线之上，征信上没有连续六期以上的逾期记录的话，那么通过率可以达到85%以上。这个数字是我自己统计出来的，各个地区之间会存在一定的差异性，但是差别不大。

还有时间点的要求。

每年三四月份、九十月份都是银行放贷任务比较紧张的时候，这时候申请的话，审批速度就会比平时快两天左右。就是我行的情况，并且其他地方不要乱说。

去年还不是这样，今年政策刚调整过，对小微企业主的支持力度也大了一些。如果你有营业执照并且经营了一年以上的稳定流水的话机会就多一些了。

不要被"内部渠道"所蒙蔽了

网上经常可以看到这样的广告：某某银行内部渠道，征信花也可以申请贷款，黑户也能够得到借款。

别傻了。

银行内部有没有什么特殊的渠道呢？每个客户经理的权限都是由系统设定好的，我可以批准多少额度、利率浮动多少都有明确规定。走后门怎么样？没有途径可以走通了。现在全部是系统审批，人工能够干涉的空间很小。

我的一个同事去年因为帮客户做假流水而被开除，行业禁入五年。为什么有人为了几千块钱的好处费就放弃自己的工作呢？

因此那些自称有内部关系的中介，十个里面有九个是骗子，还有一个在骗你的路上。

怎么才算靠谱？

第一，先到人民银行打一份详细的征信报告，在上面看清楚自己所处的情况。第二要根据自己的实际情况来选择合适的产品，并不是好高骛远的去选一些高端产品。第三要把准备材料这件事认真做好，不要想走捷径了。

是否要现在申请贷款

回到最初的问题：现在还放水吗？

我的回答是：不要把心思花在找"口子"上。

资质好的话，什么时候申请都不成问题。如果资质不行的话再怎么放水也轮不到你了。与其到处打听小道消息，不如花点时间养好征信、把负债率降下来、流水做得漂亮一些。

还有一件事情需要说明一下。

很多人申请贷款被拒，不是因为资质不好，而是资料填写太随意。工作信息前后矛盾、联系人电话打不通、收入填报错误——这些细节都会影响审批结果。

上个月拒绝了一个客户，条件还可以，但是申请表填写的工作单位和征信显示的不一样。问他怎么回事就说随便填了。这不是自食其果吗？

申请贷款是一件很严肃的事情，不能儿戏。

真正能贷到钱的人，从不问"别口子放水吗？他们清楚自己值多少钱、去哪里申请以及怎样准备材料。

与其空想，不如着手去做。

先把征信报告打印出来看一下，有问题的话就改一下，没问题的话就可以选择正规渠道老老实实地申请。不要总是走捷径了，捷径往往通往陷阱里去。