有哪些新的贷款方式？银行经理告诉你可以通过下面这三个渠道申请

上个星期三下午，我正要收拾东西去接孩子放学的时候，在柜台那边就传来了吵闹声。

走过去一看，是一位做服装批发的大姐，姓周。

她把一叠资料重重地放在桌上，声音大得整个营业厅都能听到："你们银行怎么了？我的征信没有任何问题，去年还可以贷款，今年为什么就不行了呢？是不是故意给我难看。"

看了她的申请材料后，我心里叹了口气。

其实这并不是我们故意刁难，而是很多借款人的信息更新比较慢。大家都在问有哪些新的可以下款的方式但是很多人并不知道所谓的"新口子"并不是一个新鲜的东西，而是政策改变之后出现的新机会。

周大姐这样的情况，我这一年见得很多。

她仍然沿用老方法，想要申请传统的经营贷款，但是我们支行这个月度的额度已经全部使用完了。把她的办公室叫到一起说另外一条路——这就是今天我要跟各位分享的新东西："新口子"到底在哪里能找到真正的下款之路。

不要被"新口子"这个词给骗了

说实话，我特别不喜欢网上的广告到处都是。

"最新口子，黑白户通吃"、"内部渠道，必下五万"。看到这样的字眼直接划过去就好好躲避一下吧！百分之百是陷阱哦

银行不是开善堂的，怎么会有必下款的说法？

但是新放款渠道是否已经开通呢？肯定有。每年年初，各家银行为了抢开门红都会集中释放一批额度；到了下半年，为完成普惠金融考核指标又会放宽一些审批标准。

这才是真正的"新口子"。

去年十一月，有个做物流的小老板老陈来找我借钱20万。征信花得已经无法承受了，半年查过十几次。正常情况下应该拒的。

但是那时候正好赶上我们要冲刺季度考核，上面给了我们一批专门针对小微企业的"纾困贷"额度。要求他把支付宝、微信的经营流水打印出来，并且补充了两张上下游合同后走特批流程。

三天之内，到账金额为20万元。

到现在为止他还请我吃饭。但是你知道吗，机会窗口期很短，有时候只有半个月的时间，过了这个村就没那个店了。不同银行的份额度松情况各不相同，具体要看当地的支行节奏以及当地人的需求来决定，并且我不敢随便说出死的情况。

2024年容易下款的口子有哪些

很多人认为贷款就是填表、等审批的过程。里面的门道多得很，不光是这样。

目前比较好批的渠道，我已经处理过真实情况了。

税贷类产品：纳税评级B级以上的机会很大

这个口子被严重低估了。

很多小企业主认为自己交的税很少，不敢申请。现在的税务贷款产品门槛很低。去年还不是这样，今年好几家股份制银行把准入标准由年纳税五万元降低到两万。

什么是概念？

一年交2万块税的人，在一些银行可以获得30到50万元的贷款额度。利率很低，年化4%左右，比很多网贷便宜多了。

上个月我帮一个做餐饮的老刘办过事。老刘的餐馆开了三年，纳税等级为B级，每年缴纳税款大约三万元左右。让他同时向三家银行申请了退税贷款产品，并且有两家银行批准了他的请求，有一家银行拒绝了他的要求。

最后批下来的实际额度为45万。

老刘当时拍大腿说，早知道这样好批的话，前年就不去借那18%利息的小贷了。

但是有一点要提醒一下，税贷产品对于纳税的连续性要求比较高。如果你中间断过几个月或者有欠税记录的话基本上就没有戏了。不同的城市情况不一样，具体你可以问问你的开户行。

公积金信用贷：比你想象的好多

这个口子比较适合上班族。

很多人认为自己交的公积金不多，贷款额度也小。但是你可能不知道的是，现在很多银行推出的公积金贷，并不看你是缴纳了多少公积金，而是看你缴存了多久。

连续缴纳12个月就是一个重要的门槛。

过了这个门槛之后，即使每个月只交几百块钱，在某些银行的系统中也可以批出五到十万的资金。为什么？连续缴纳意味着你的工作是稳定的。

银行最害怕的是什么？最大的问题就是借款人没有工作。

有一个客户给我留下了很深的印象，是一位幼儿园老师，每个月公积金双边才800多。她之前自己申请过两次网贷都被拒了。后来找到我给她办了一个"优才贷"，是针对事业单位、公立学校员工的专项贷款。

批了15万。

她当时都不信，说我工资才四千多，怎么给我批这么多？你工作稳定，在我们系统里评分很高。

所以有哪些新的可以下款的方式？针对某一类人群的产品可以成为最好的借口。公务员、医生、老师或者国企员工，不要去借那些乱七八糟的网贷了，真的亏大了。

所谓的"内部渠道"是否可信

说到这儿，肯定有人会问：网上那些说能包过的中介是真的有内部渠道吗？

别傻了。

我在银行工作了八年，从来没有听说过有什么"包过"的内部渠道。审批全部由系统完成，并且人工干预的空间很小。中介所说的"保过"其实就是把资料包装一下而已。

风险很大。

去年有一个客户找中介包装流水去申请了一笔贷款。后来被贷后管理查到，要求提前结清，并且上了银行的黑名单。最坑的是那个中介收了他8个点的服务费之后就没了踪影。

算不算坑爹呢？

真正的内部信息是什么？哪家银行最近在冲任务，哪个产品的准入门槛刚刚降低，什么时间提交审批通过率更高。

一个值得信赖的客户经理可以告诉你。

不用付中介费。

但是问题来了，你是怎么判断客户经理有没有信用的？我也没有办法保证所有的行都有混日子的人和真心为客户着想的人。建议你多问几个为什么、到几家银行去了解情况比较一下比较好不过要相信自己的眼睛不能轻信别人的一句话

申请贷款最容易踩到的几个坑

说完渠道之后，再来说说怎样避开风险。

有些错误我看了就急。

第一种，疯狂地申请。

有人缺钱了，就在手机上一个接一个地试。今天被这家公司拒绝之后明天就去试试其他公司吧。结果怎么样？征信查询记录一页都放不下。

你知道吗？每次点击"查看额度"，征信就会多一条查询记录。查多了的话，所有的银行都会觉得你特别缺钱了，并且也不会再借给你了。

恶性循环就是说好的事。

应该怎么做？先弄清自己所具备的资质，然后根据需要挑选合适的产品。不确定的话可以去网点问问看，不要在手机上乱点。

第二个坑，只看额度不考虑还款方式。

很多网贷产品在宣传的时候都会说"借一万元，每天的利息只有几块钱左右。很便宜对吧？但是你仔细看合同的话就会发现大部分都是等额本息还款，并且期限非常短。

借一万，分十二期还，每个月还款九百多。真实年化利率是多少可以自己算一下吗？大约在20%左右。

更坑的是有些产品是"先息后本"，最后一期要还全部本金。到时候如果拿不出钱来怎么办？只能向银行申请新的贷款来填补空缺。

这不是往火坑里跳吗？

说一些网络上查不到的信息

最后透露一些行业内的一些内幕。

你知道银行审批最看重的是什么吗？不是看你赚多少钱，而是看你的稳定性。

工作是否稳定、住址是否有保障、联系方式是不是能用。比工资高低更重要的是这三件东西。

见过月入两万被拒的，也见过月入五千批了的。哪里不同？前者半年换了三次工作、搬家两次；后者在同一个单位干了五年，手机号用了八年。

系统评分的时候，稳定性所占的权重很高。

还有一个被很多人忽视的小细节就是申请的时间。

一般月初、季末的审批通过率比较高。月初因为刚刚放出新额度，月末是因为要完成业绩指标。但是这个并不是绝对的，在不同的银行之间节奏不同，但是大体上还是有这样一条规律。

如果你在月底最后两天申请的话，正好碰到额度用光了的时候，那么被拒的可能性就大一些。

另外，现在很多银行都有线上预审的功能。可以先在手机银行上测一下额度，并且不要查征信记录，得出的结果就是实际能获得的金额。心里有底之后再正式申请的话，通过率就会高很多。

别嫌麻烦，这样做可以省去很多工作。

说了这么多，其实就一句话：找到合适的渠道就好，并不需要做什么。真正可以下款的口子一般都隐藏在银行常规产品之中，只是你不知道如何选择、申请而已。

下次急着要用钱的时候，不要着急点那些弹窗广告了，去银行网点找一个客户经理聊聊吧，说不定会有意外收获。