有学信秒下款的口子吗？我采访了37个人，真相有点扎心

去年冬天，在一个借贷纠纷维权群中认识了小周。刚毕业半年的他在一家教育培训机构做销售，底薪4000元，提成不稳定。11月的时候他想换部手机，在朋友圈看到有学信秒下款口子广告称只要带上学信网学历证明不管征信好坏五分钟内就可以完成放款过程

小周相信了。他点进去填写资料后成功下款，拿到了3000元钱。但是到账只有2400块，剩下的600块钱被以"服务费"的名义直接扣掉了。更离谱的是，在七天之后还要还3800元。后面再详细讲。

我做金融调查记者七年了，采访过37个小周这样的借款人，并且跟十几个贷款中介、催收人员聊过。学历贷的事情我也来谈谈。

学信网可以贷款是真的吗？口子是有得有失的

结论是真实的。

学信网上的学历信息，在某些平台看来也是加分项。一些消费金融公司、网贷平台会为高学历人群提供专门的贷款产品，利率较低且额度较大。背后的逻辑很简单——学历高的借款人理论上还款能力和意愿更强，违约概率小。

但是问题出现了。

很多人把"学历可以辅助贷款"理解为"有学历就可以随便贷了。正规的平台要看你的学历，但是更看重征信、收入以及负债率。那些打着"有学信秒下款口子"旗号，并且说不看任何东西就能下款的人十之八九都是坑人。

我采访过一个曾经在网贷平台做风控的人，他说他们的数据表明本科学历的申请人通过率比高中学历高15%左右，并且也不是来者不拒。征信有当前逾期的情况也可以秒拒。

"秒下款"的故事后来怎么样了

小周的故事还没有讲完。

他从银行贷了3000块钱，实际上拿到手的是2400元，在七天之后要还上3800。算出年化利率为1500%以上的时候直接拍大腿——这不是贷款而是给脖子系绳子。

小周还没有还上，已经逾期了。然后就是不停地打电话催收，打给他的本人、打给他通讯录里的所有人，包括他前公司的人事部、大学同学以及房东等等。当时和他说的时候声音都发抖着的。我想换一部手机而已，并没有想到会变成这样

还有一个例子。去年九月的时候，我采访过一个叫小林的女生，她是一名研究生毕业的人，在一家互联网公司上班。她的征信情况很好，并且刚开始工作没有太多积蓄想要借两万元周转一下。她在某个平台上看到了学历贷的广告之后申请了它并且被放款了，年利率在12%左右比较正常。

但是问题出在哪里呢？

她后来才知道，那个平台在放款的同时还给她搭售了一份"意外险"，保费2000多，直接从贷款金额中扣除。实际拿到的只有不到一万八千元，并且要按照两万元本金来支付利息。当时这件事她是完全不知情的，在合同上所隐含的意思并没有得到她应有的重视。

说白了，一些平台就是看中年轻人急着要用钱的心理，在合同里把各种费用都隐藏起来，让你根本没有时间去仔细阅读。

有学信网学历可以贷款吗？别上当了

这个问题我被问过很多次。

学历可以贷款吗？能。但是学历是加分项，并不是通行证。

我专门研究了几款比较流行的学历贷产品。某股份制银行推出的"学历贷"，要求本科及以上学历，并且征信良好、有稳定工作。年化利率最低可以做到4.05%，最高额度为20万。正规的产品没有套路。

但是如果你征信有问题、负债过多，就只有学历没有用了。

还有一种产品就是消费金融公司推出的。门槛比较低，征信要求不高，但是利率较高，年化一般在18%-24%左右。该类产品会参考学信网的信息给学历高的客户更大的额度或者更低的利息，并不是"秒下款"

真正"秒下款"的口子怎么样？大部分都是高利贷或者套路贷。不看征信，是因为根本就没打算让你正常还款——他们赚的就是逾期费、服务费等各种名目的费用。

业内的人才才知道的几件事儿

我采访过一个做了五年贷款中介的人，他说了一些行业内的秘密，我把能说的讲一下。

第一，很多网贷平台的"秒批"是假的。提交申请之后系统会很快给出结果，但是这个结果属于预审阶段的结果，并非最终审批完成后的结论。有的钱已经到了账户里了，过了一个星期突然要求补充资料，不补充就要提前结清。我听到了三个借款人的说法都是这样。

第二，学信网的信息是可以被冒用的。一些不法中介拿着别人的身份信息去申请贷款，并从中抽取费用作为自己的利润来源，而债务则由借款人承担。去年有一个案例，在一个大学毕业生的身份被人盗用了之后莫名其妙地背上十几万块钱的债到现在还在打官司。具体的平台我不方便透露出来，反正不是小平台。

第三，不同的申请时间通过率不同。中介说每月月底、季末的时候平台会有放款任务压力大一些的话审批就会相对宽松些。月初和季度初额度紧张时比较严苛。我没有办法去核实这个消息真假与否，但是他在手里的单子很多了，应该有一定参考价值吧？

如果你真的需要钱

我不跟你讲什么"量入为出"的大道理。年轻人手头紧张的时候就是需要钱，这点我明白。

但是有几条底线，我建议你守住：

• 年化利率超过24%的，不要去碰。大于36%，马上报警。
• 放款之前收取任何费用的都是骗子，没有例外。
• 合同中包含"服务费""咨询费""管理费"等项目的，要弄清楚具体数额，并最好让对方出具书面证明。
• 不要把学信网账号、身份证照片随便给其他人。

另外一点就是银行比网贷要好。利率低、期限长，没有太多套路。现在很多银行都有线上贷款产品，申请比较方便，年化利息在4%-8%左右的很多。你有本科学历加上一份稳定的工作就可以去申请了。

我有一个在银行做贷经理的朋友，他说他们行对本科学历客户的产品通过率可以达到60%以上，平均额度为8万左右。但是很多人根本不知道有这样的产品，直接去网贷平台借钱了。

这件事说起来挺让人惋惜的。

小周后来怎么样了？在家人帮助下把贷款还清之后就将该平台举报了。据说那个平台最后被查到了，但是他的征信上还是有记录的，到现在申请信用卡都被拒。

他说过一句话，我到现在都还记得："早知道这样就好了，我就不要换那个手机了。"

钱可以解决很多问题，但是借错钱就会产生更多的麻烦。