有一次信用卡逾期，差点把生意给弄死了，这几条血泪教训一定要看

那是2019年秋天的事，现在想起来还感觉后背发凉。

当时为了赶一批货款，资金链很紧张，结果忙中出错，有一张不常用的信用卡没有及时还款，逾期了整整七天。这件事情说大不大，在金额上才三千多块钱，并不算很多，但是对我以后申请经营贷款的影响却是不小的冲击。我当时天真地认为把钱还清就没事了，没想到后来去银行办贷款的时候，客户经理看到征信报告后直接摇头表示这件事有点麻烦。就是因为这个有一次信用卡逾期原本可以批下来三十万周转金的，但是由于一些原因差点就没了。

做生意这几年，我在资金周转方面走过的弯路也不比赚的钱少。

今天就和大家掏心窝子聊聊，如果出现逾期情况的话，应该如何处理才能把损失降到最低。不要去网上搜那些有的没的"洗白"广告了，都是骗钱的，我交过学费，听我的没错。

信用卡逾期一次，是不是就不能贷款了？

很多人第一反应就是慌，觉得完了征信黑了以后就和银行无缘了。

其实并没有那么绝对，但是也不能掉以轻心。

银行审批贷款时会根据综合评分来判断，而逾期记录是扣分项之一，但是被扣多少分，则要看你逾期的"性质"。为了弄清情况我专门找了一个在银行工作的老同学喝茶，从他那里得到了一些内部的消息。他说，在银行系统中存在一个叫做“连三累六”的说法，这个大家应该都听说过吧。

重点来了，很多人不知道的是逾期又分"恶意""非恶意"。

比如我那次就是出差忙忘记了，金额也不大，在之前的还款记录里都很好，按照银行的标准这就是"非恶意逾期"。如果你故意不还钱或者长期拖欠的话性质就变了。我当时的情况是发现逾期之后马上全额偿还，并且给银行客服打电话说明了情况申请删除逾期信息。虽然最后的记录没有被撤销掉，但是我已经让客服帮我备注上一笔为“非恶意欠款”。

后来这个细节派上了用场。

发现逾期后黄金72小时之内做好了就可以救命

事情发生的时候，不要慌张。

我当时是接到了银行催收电话才意识到的，冷汗就下来了。但是我要自己冷静一下，在做三件事情之后分享给大家。

第一，马上、立刻、全额还款。别想着只还最低的金额了，那样是没有用的，逾期记录已经形成，要一次性全部归还以证明你的偿还意愿和能力。第二打电话给客服的时候要有诚意但是不要求别人可怜自己因为借钱而无法按时还钱的原因就是出差没来得及处理好车票订单所以才没有查看到感谢你们的帮助！第三如果银行还没有将相关信息上报至央行征信中心的话，希望他们能够不进行报送。

运气好点的话，有的银行会有三天的宽限期或者"容时容差"的服务。

可惜我当时已经过了宽限期，但是记录还是被上传了。此时不要病急乱投医，切勿相信网上那些花钱可以消除逾期记录的中介服务，都是智商税。征信系统修改权限在央行，在银行系统出现故障导致的数据错误之外，并没有人有权利随意更改。

信用卡逾期记录怎样消除？不要轻信偏方，走正规途径

既然记录已经无法挽回了，那么是否就真的没有机会了呢？

不是。后来我办理贷款的时候，知道了征信异议申诉这个新名词。这和黑中介所说的"洗白"不一样。正规途径就是找一下你自己的信用报告中有没有错误的地方可以向中国人民银行征信中心或者你的开户行提出修改申请。当然前提是你有确凿的证据证明是由于银行的问题造成的比如系统扣款失败、未及时通知等等

像我这样自己忘记还款的，申诉肯定过不了。

那该怎么办？依靠"养"。征信记录保持五年，在这五年的过程中，要用好的信用来挡住不好的那一笔欠款。后来我办了一张额度小一点的信用卡，每个月都刷了卡之后又按时还款，并且即使只买一瓶水也会刷卡消费。坚持半年后我的征信评分就慢慢回升了。

这件事不能急着去办，要慢慢来。

有逾期记录的话，怎样去办理银行贷款？

这才是大家最关心的问题吧？征信花的钱也要做生意，借钱。

我那次申请经营贷最后还是批下来了，但是过程挺曲折的。客户经理看了一下我的征信报告，并指着其中一条逾期记录问我这是怎么回事。我已经做好准备把还款流水、之前良好的还款历史以及公司经营情况都列了出来。我说：“这属于偶然事件，你看我这些年和你们银行的合作经历中有没有出现过问题？””

有一个很多人都不知道的途径：各个银行对于逾期的态度差别很大。

国有大行比较死板，系统卡得很紧，逾期的话利率就会上调或者额度打折。但是有些城商行、农商行的政策就灵活得多。他们更看重你的抵押物以及经营实体的情况。我当时换了一家本地的城市商业银行，行长亲自看了我的厂房和流水后觉得我这生意做得实在合理可信，并且最终批准了一个合理的贷款利率。

因此，不要只死在一片树荫下。

如果你也有有一次信用卡逾期最好在申请贷款的时候，直接向信贷经理说明自己的情况。与其让他们查出来觉得你不够诚实，不如自己先交代清楚，并且提交一份"非恶意逾期证明"或者情况说明书。这招我从一个老中介那里学来的效果很好。银行也是人开的，只要理由充分不是老赖的话，很多事情还是可以商量的。

银行最怕的就是你不想还钱，并不是担心你会偶尔犯糊涂。

最后给老板们提个醒

做生意，资金链就是生命线，征信就相当于脸面。

我现在手机上设置了各种各样的提醒，唯恐自己忘记还款日。有些亏吃一次就够了，吃了两次就是傻了。另外平时要多和银行保持联系，在没有其他事情的时候可以存一些钱、买点理财产品等等来熟悉一下。遇到小麻烦时才有人愿意帮你说话。

征信离你很远，等用钱的时候比亲爹、亲妈还管用。

现在看到"不看征信秒下款"的广告就忍不住想骂人，都是坑。正规渠道不通的时候，人们最容易出错，在这个时候一定要保持冷静。如果你真的急需用钱的话，就算把利息抬高一些也去找正规的地方贷款吧，并且不要去接触那些非法放贷的行为。

我现在还记得那年秋天在银行大厅里坐立不安的情景，那种无力感很难受。希望你们永远都不会有这种感觉。

如果你的征信报告里已经有污点，别慌张，按照我说的方法去补救一下吧，实在不行的话换一家银行试试看，总会有路可走。