怎么才能借到一百块钱？别笑，这事还真有人晚上问我

凌晨两点左右，我的手机震动了一下。

一个陌生号码发来的微信里只有一句话：怎么才能借到一百块钱？后面加上了三个哭脸表情。

我们干这行十几年了，几百万的单子接过不少，几万块周转更是司空见惯，但是100块钱的需求还是让我愣住了。不是钱多不多的问题，而是这个人的状况太典型了。他急得不行，但又真的不懂业务知识，在他的印象里随便下载一个APP就可以贷款，于是就连续点了几天也没有结果，手机上多了十几个垃圾软件，并且通讯录也被读取过。

这件事情我觉得应该跟大家讨论一下。虽然金额不大，但是其中的风险比借10万元还要大得多。

小额度借款去哪里找？先来谈谈你是哪种情况

很多人认为借一百块钱很丢人，其实大可不必。谁没有过手头紧张的时候？主要是要找到适合的道路才行。去年有一个做兼职的小伙子找我借钱买话费卡交的话费，不然客户联系不上他就没办法继续赚钱了。这理由也够充分了吧？

但是当时他差一点就栽跟头了。

他在一个没有名字的网站上看到了"无门槛秒下款"的信息，正要输入身份证号和银行卡密码的时候。我连忙拦住了他。正规渠道借这100块钱比你想得容易多了，并且风险小很多。

哪里可以借到一百块钱？

得分情况我们说一下。

这几个方法比你想的要好一些

实际上，借100块钱这样的需求，在传统银行贷款方面基本上是不存在的。银行光审批流程就走不完，你借钱这么少的话，人家人工成本都收不回来。所以不要再跑到银行网点丢人现眼了，完全没有这种可能。

那去哪？

第一选择：主流大平台的备用金

这是目前最保险的办法。支付宝的备用金、微信的微粒贷（如果有额度的话）、京东金融的小额借款，这些都是你选择的好方式。为什么呢？正规且息费透明，并不会因为借款人金额小而乱收费。

支付宝的备用金以前是免费使用的，现在好像收点手续费了，不过也就几毛钱到几分钱。借100块钱用7天就可以还进去。藏在支付宝理财页面里，很多人都用了好几年也不知道有这个功能。

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：一般额度是500元，在其中拿出100元来应急使用完全够用。而且它不会留下征信查询记录，对以后申请大额贷款没有影响。

第二选择：信用卡预借现金

你有信用卡吗？

如果有，那么问题就简单了。信用卡有一个功能叫做“预借现金”或者“取现”。虽然银行宣传说不建议取现，但是急用的时候，这就是救命稻草。直接去ATM机上取出100元钱，也可以通过手机银行APP把钱转到储蓄卡里。

利息怎么算？

日息万分之五，取一百元用十天的话，利息也就几块钱。比起那些乱七八糟的网贷来说，这个成本真的不高。之前有个客户做生意周转不灵，经常这样操作，虽然每次金额不大，但是能解燃眉之急挺管用的。

千万别碰的"坑爹"渠道

说到这儿，我不得不严肃地告诫大家一下。

急着要钱的人，脑子一热就去搜"强制下款"、"黑户必下"之类的词。别傻了，基本上都是套路贷。

前几天有新闻说有个大学生想借100元吃饭，结果下载了APP填完资料后就给他下款1500元，但是只能提现1000元，7天之后要还3000元。这是怎么回事？这就是典型的"七一四高炮"，砍头息、高利贷全有。

问一下能不能借到一百块钱，这样的平台是可以给你钱的，但是你拿了这笔钱之后就得把后半辈子都搭进去。他们会爆你的通讯录、骚扰家人朋友，并且用P图来侮辱你。为了100元值得吗？

绝对不值得。

正规渠道都走不通的时候该怎么办

这时候有人会问：我的征信不好，花呗、借呗都没有额度，信用卡也没有的话怎么办？

说实话，这样的情况比较麻烦。

但是还是建议你先向身边的朋友借钱。100块钱，跟朋友开口也不算丢人。发微信说“兄弟，借我一百块，下个月发工资还给你”，大多数人都会把钱转给你的。不如在网上乱撞就好比一只无头苍蝇一样毫无意义了，还不如放下自己的面子好一些。

我手上经手过上万单，见过太多因为面子问题找朋友借钱的人最后去借高利贷，结果欠了几十万元。账怎么算都划算不了。

关于借款时间点的冷知识

这里有一个网上查不到的经验。

如果你是通过互联网平台借款，哪怕是借100块钱这样的小额，在申请的时间点上也需要注意。不要在凌晨两三点钟提交贷款请求，虽然审核系统一直开着，但是风控模型会比白天更加敏感。正常人半夜大额或者频繁地借钱会被认定为"极度缺钱""涉赌"。

什么时候申请最好？

工作日的上午10点到下午4点。此时各个平台放款额度充足，审核也比较宽松。去年还不是这样的情况，在今年政策刚刚调整的时候，很多平台都在争夺优质客户，这个时候你借100块钱的话，系统可能会秒批。

还有一个细节，在申请的时候定位要准确，不能用VPN或者修改定位的软件，否则会被直接拒绝。

借到钱之后怎么处理

好了，如果你通过正规渠道借到了这100块钱的话。那接下来呢？

按时还。

这听起来好像废话，但是很多人就栽在这上面。觉得一百块钱不算什么，晚两天也无妨。错了。现在的征信系统哪怕你只逾期一分钱都会被记录下来。不要因为一顿饭钱就把自己的信用报告弄坏掉，在以后买房买车贷款的时候利率就会比别人高一些了，那时候你就拍大腿后悔吧。

说到这儿，我就想起一件事了。去年有个客户来找我办房贷的时候，在征信上发现有一个5块钱的逾期记录，这是由于某共享单车押金退款不成功造成的。这五元钱房贷利率就会上浮10%，30年下来多得好几万利息呢。

亏不亏？血亏。

最后说两句实话

回到最初的问题，怎么能借到一百块钱？正规的互联网平台备用金、信用卡取现以及找朋友周转都可以。三条路试一下总有一条可以走通。

那些打着"秒下款、无门槛"旗号的小广告，别看也不要看了直接划掉。金融行业没有慈善家，越是有条件要求低的项目就越容易踩坑。

我只了解XX地区的状况，其他地方的情况可能有所不同，但是大的逻辑应该差不多。

如果你真的急用那100块钱，现在就打开支付宝，在搜索栏里输入"备用金"三个字就可以解决你的问题了。