诈骗罪判刑出狱之后，这条路比想象中的要难走十倍

上周三下午，我在事务所整理一份债务重组方案的时候，前台小张进来带一个四十多岁的男人。穿一件洗得发白的运动服，头发花白了眼睛一直躲闪着不敢看我，坐下来后两只手在膝盖上不停地搓动。大概聊了十分钟我才弄清楚两年前因为合同诈骗进了监狱两年八个月缓刑一年的人。诈骗罪判刑出狱后他以为只要人出来就好了，没想到外面的世界早就天翻地覆了。

他之前的生意伙伴一个个都躲着他走，连亲弟弟借钱给他都要打欠条。最让他崩溃的是上周去办一张工资卡的时候，柜员盯着电脑屏幕看了半天之后才说了一句"系统审核不通过，请到别的网点问问"。那一刻他认为自己虽然有了人身自由，但是在整个社会的大体系中已经被贴上了不可改变的标签。

出狱人员申请贷款，银行是如何看待的

其实说白了，很多银行对于这样的客户都是三字方针：一票否决。我在这一行干了这么多年，处理过的案子少则几百件多则上千件，在征信报告中如果出现"刑事记录""失信被执行人"等字样的话，基本上主流银行的信贷产品大门就关不上了。

那么征信多久更新一次呢？刑满释放人员是否享有平等就业的权利也值得考虑。法律规定如此，但是银行风控系统并不这样认为。从风险概率的角度出发来分析问题的解决办法。在他们所建立的人工智能模型中，有过诈骗记录的人，违约的风险系数就被直接拉满了。没有地方可以申诉了。

去年有一个客户给我留下的印象很深。那人2019年因电信诈骗罪被判三年，于2022年释放出狱。出来之后老实本分，在一家送外卖的公司找了份工作，每个月稳定的收入七八千块左右，打算贷款五万块钱把老家的房子修缮一下。我替他跑了三家银行都被拒绝了。最后只能走民间借贷这条路子，利息高得吓人，但他没有别的选择。

诈骗罪服刑人员出狱后所面临的生活困境

这个话题比较沉重，但是我认为还是要说实话。人们认为坐牢最可怕的就是失去自由了，其实更可怕的是出狱之后发现已经被社会边缘化了。

见过太多这样的事了。有一个小伙子，在二十六岁的时候因为帮朋友走账，莫名其妙地被卷入了一个诈骗团伙之中，并因此被判两年有期徒刑。出来之后找工作时，只要填写一份无犯罪记录证明书，HR的脸色就会马上变得很差。后来他变聪明了一些，专门去找那些不查这个的小公司，工资低一点就低一点，至少可以活着吧。

还有更坑的。非法放贷的人专门盯着这些人，号称"黑户也能贷款""有案底没关系"，结果利息高得离谱，借五万还二十万一有的是人。他们就是看准了你们没有出路才敢这样明目张胆地收割。不要傻了天上不会掉馅饼只会掉陷阱。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在出狱之后三年内再次陷入债务危机的客户中至少有六成以上。或者是被高利贷害了，或者是在做生意的时候又赔钱了。能翻身的人一百个里边也不过几个吧。

这几条路也许还可以走通

说了这么多不好的话，是不是就没什么希望了？不是。路是有的，但是不好走。

第一，先把征信养好。之前有过逾期欠款的话，在出狱之后要尽快度去处理掉。很多人认为坐牢期间产生的利息罚息可以免交，但是各个城市的规定不同，有的地方是可以协商减免的，而有些地方则是一分都不能少。建议你出去以后先到当地人民银行打一份详细的征信报告来查看一下到底欠了多少钱、欠给谁的钱，并且一家家地去谈还款的事宜。

第二，不要想着走捷径。"洗白征信""内部渠道办卡"都是胡扯，百分之百是骗子。你本来就是诈骗罪出来的人了，再被一个骗子骗一次的话就真的是血亏到了极点。

第三，好好工作，积累银行流水。现在很多互联网银行的风控模型比传统银行更加灵活一些，如果您的流水比较稳定，并且金额比较大，那么有些产品是可以尝试一下的。去年我帮一个出狱三年的朋友在某某银行（具体名字我不说）办了两万元消费贷，虽然利息比较高一点但是正规渠道还是有的。那时候他连续跑了八个月外卖，每个月流水都在一万二以上。

家人对你的态度决定了你能走多远

其实很有用。我见过两种情况，一种是家里人完全不放弃，帮着还债、找工作、甚至担保贷款；另一种就是妻离子散，父母都不愿意搭理。第二种情况下想翻身的话难度至少要翻三倍以上。

四十多岁的男人，他的老婆没有放弃他。那天聊完之后，她单独给我打了个电话，问我有没有什么办法可以帮她重建信用。最快的方式就是以你的名义去做一些正常的金融业务，并且让他作为共同借款人或者担保人慢慢积累起自己的信用记录来。不一定对所有的银行都有效果，但是也总比没有好点。

另外还有一件事情需要注意。有些出狱人员为了尽快挣到钱，又去涉足灰色地带的"生意"了，二进宫的例子我见过不止一个。说实话，你们这些人就是警察重点盯梢的对象，并没有半点侥幸的空间。老实工作吧，虽然辛苦一些、慢一点，但是至少不会再陷入里面去了。

写到这里我才想起，那个四十来岁的男人临走的时候对我说过一句话："早知道这样，当初说什么也不会碰上那笔钱。"可惜世上没有提前得知的可能。

我只了解XX地区的政策，其他地方的情况就不太清楚了，请你们去当地司法局或者法律援助中心咨询一下，有些地区对于刑满释放人员有专门的就业帮扶措施，并不是很好用，但是至少有一个途径可以尝试。

不要想着一步登天，先活下来再说。