战神贷系列口子拿去？半个月的调查，结果有点扎心

上个月中旬，我收到一条读者私信，里面附带了截屏一张，上面写着战神贷系列口子拿走几个大字问我这个东西靠谱不。其实我对"战神"这两个字感觉很敏感，一看到它们就容易紧张。在金融调查圈摸爬滚打这么多年了，“战神”二字背后基本都藏有猫腻。读者叫小周，在物流公司做调度工作，月薪六千左右，因为前段时间家里老人病重，信用卡刷爆了钱，急着要借钱周转。他觉得抓住了一根救命稻草，差点就把自己的身份证号、银行卡密码填给了那个所谓的"战神贷"的链接里去了。

所谓的"战神贷口子"到底是什么？

小周发给我的那张图，我仔细地研究了一下。这并不是正规金融机构的产品，而是一个典型的"贷款超市"聚合页面。简单来说就是把一些知名度不高的小额贷款公司打包在一起，并且冠以一个唬人的名称，在网上大肆宣传。这种套路我已经见多了。他们打着战神贷系列口子拿去的旗号收割两类人：一类是小周这样急得团团转、病急乱投医的人；另一类是有意做代理、赚取人头费的人。点进去之后你会发现里面链接跳来跳去，一会儿A平台，一会儿B平台，并没有统一的"战神贷"。

这事挺可笑的。

我查了半个小时的链接，发现域名为海外注册，并且备案信息全是假的。这种网站的生命期一般都很短，在本周被称作"战神贷"的情况下到了下周就会改名叫"至尊贷"。把钱存进去或者填入信息之后很难预料到的结果。

为什么总有人相信"口子可以下款"

去年冬天，我采访了做过贷超推广的老徐时，他就把底细告诉我。他说文章或者帖子的标题要霸气十足，并且内容要有"内部渠道""特殊口子"的感觉。专门盯上征信有小瑕疵、正规银行无法借到钱的人群。这些人被拒绝了好几次之后心理防线很脆弱，“无视黑白户”、“必下5000”的字眼就让他们如溺水之人抓住了稻草一般。

老徐当时喝了些酒，跟我说："没有战神贷这种东西的。都是把客户的个人信息倒卖给高利贷平台，并从中收取信息费。客户能不能下款、利息多少和他们没关系。"

这就是事实。

小周的情况我非常了解。他征信上有两年前的一笔逾期记录，金额不多，只有几百块钱左右，但是没有处理过。因此他的评分在银行系统中很低。他认为"战神贷口子"的审核比较宽松，结果呢？填了一大堆资料之后出现了一个利息高得让人咋舌的现金贷产品，并且综合年化利率算下来超过了200%。这不是贷款，而是吸血。

那些没有人告诉你，隐藏着的代价

很多人只关注能不能下款，而忽略了风险。整理出一些最坑的地方都是我用脚踩出来的教训。

第一种是信息泄露。你在这些所谓的口子上填写的资料会被反复倒卖出去。我采访过一个借款人，只填了一次表单，接下来半年里骚扰电话就没有断过，并且还有骗子冒充公检法打电话给他，说他涉嫌洗钱。你认为冤不冤？

第二项为隐性费用。正规的贷款要看利率，而这些非法机构则要查"服务费""担保费""会员费"等收费项目了。小周差点申请到的那个平台放款3000元，最后拿到手的是2400元，另外600元直接被扣成了快速审核费用。砍头息在法律上是不支持的，但是他们换了个马甲继续收。

第三是催收方式。一旦还不上钱的话，那种暴力追债的场景我就觉得毛骨悚然了。去年我报道过一个案例，借款人借了五千元之后就变成十几万债务，家里老人的照片也被P成了遗照发到亲戚群里。“还是人做的事儿吗？”

"战神贷"内部审核标准的澄清

网上总有人传，这个口子有"内部通道"可以强制下款。别瞎想啦。金融行业到底有没有神操作呢？风控模型是写在程序里的，并不能因为你点击了一个神秘链接就给你放水。我认识一些做风险控制的朋友说的所谓内线消息就是把风控很差甚至故意高利贷的人筛选出来推给你的。不是你通过了审核，而是人家根本不审核，只要是个活人都敢借出去，借钱之后肯定很难还清。

好的周转途径应该怎么走

说了这么多坑，总得给点活路吧？小周后来听了我的建议没有去碰战神贷。给他支了几招，虽然麻烦一点，但是比较保险一些。

先把几百块钱的逾期问题解决掉。征信上留下的污点，结清之后五年就会自动消除，越拖情况就越糟。小周当时也挺困难的，后来找朋友借了一些钱把这笔还了回来，征信评分慢慢开始上升了。

去正规银行咨询一下"线下进件"的事情。很多人不知道，有些贷款产品是可以通过人工审核的。带上工作证明、银行流水找一个客户经理聊聊之前逾期的原因，并解释清楚如果不是恶意拖欠的话，一些银行会给你机会的。我带小周跑两家银行了第二家农商行就接了他的单子利率比标准上浮一点点年化也就是8%左右比起那些野鸡口子强一万倍

消费金融公司也可以考虑。持牌的消费金融机构比银行要高一些，但是和网贷相比又低很多，并且正规可靠不会乱收费。马上消费、招联金融等虽然审核也很严格，但至少没有砍头息那一套。

这件事不能着急。

如果你真的急需用钱，哪怕向亲戚朋友开口求助或者卖掉家里不用的东西也比点击那些来历不明的链接要好。见过很多为了几千块钱最后背上了几十万债务的情况，并不算值当。

写到这里，我想起了老徐对我说过的一句话：金融这个行业看上去都是钱，其实全是坑。他现在已经转行做二手车了，在良心上觉得过得去，不想再干那种让人不爽的勾当。

小周上个月发信息说银行贷款批下来了，父亲身体也稳定了一些。他问我，网上那些"战神贷系列口子拿去"的帖子能不能举报？我表示可以举报，并且有作用但是治标不根本的原因就是不去点的话他们就骗不到你。

下次再遇到这样的标题党时，要提高警惕，不要让自己的焦虑成为别人镰刀下的韭菜。