征信不好怎样借到五万元？用我的血泪教训告诉你三条活路

2019年的时候，我差一点因为网贷的压力而想要自杀。

那时候做生意亏了三十多万，信用卡刷爆了，网贷点了十几家，征信花得像调色盘一样多。记得特别清楚的是有个人催收打电话到我的老家村里说我欠钱不还是老赖我爸气的在村子里抬不起头来。那段时间我天天琢磨着怎么借点钱翻身，在越贷越多的同时还出现了利息加速增长的情况。后来用了两年时间把债务一点点啃下来，借贷行业的门道也摸得很清楚了。经常有朋友问我该怎么办，征信不好怎样借到五万元一般情况下，我第一反应就是：确定要借吗？如果答案是肯定的的话，那么我们就可以坐下来好好谈谈了，并且不要再走我的老路。

征信不好，很多人认为就是绝路一条了，并不是那么严重的。银行不给你贷款，并不代表别处都贷不到款。但是这里面的坑太多了，随便踩到一个就让你出不了事。

征信花、有逾期的话，还可以去哪里借钱呢？

我的一个发小叫大军，去年国庆节来找我喝酒的时候就说要借钱。了解到他是想借给女朋友买车的钱，但是自己征信上有连续六期逾期的情况。他问我有没有什么不怎么寻常的方法，我当时就给他浇了盆冷水。

大军的情况，从国有大行贷款基本不可能了。但是也不是完全没有办法，给他指了一条路子，最后他选择了其中的一条，钱是借到了，利息比较高一点，但没有被坑到。再来说说第一种比较容易被人忽略的途径就是抵押贷款。

如果你名下有车、房，或者哪怕是有价值的保单、理财产品等资产的话，征信稍微有一点问题也是可以理解的。说到底就是看重你变现的能力而不是那张纸上的信用记录。大军有一辆开了三年多的雅阁，估价约为12万元左右。让他找本地做汽车抵贷的公司吧，这样的公司在很多地方都有，在银行贷款利率会比这高一些但是低于网贷公司的利息。最后他把车的大本押了上去（机动车登记证书），车子照开，贷出六万块钱出来，分十二期还。虽然利息稍微贵一点，但是正规渠道不会被坑害到的。

另外一条路就是找担保人或者共借人。我试过这条路，去年因为征信还没有完全恢复好，所以找了我的表哥做了保证人来帮我贷款周转一下。表哥是公务员，信用很好。有他的签名后，一家城商行就批准了。但是有一个前提条件是你要有可靠的亲戚朋友愿意为你承担风险别傻了，在现在的时代里还有人会替你担保的话那就是真的值得珍惜的

网上出现的"不看征信"的广告，千万不要相信

说到这儿，我还要特别提醒一下。当你急得像热锅上的蚂蚁、满脑子想的是"征信不好怎么借5万"的时候，那些弹窗广告就仿佛是救命稻草了。什么黑户可以贷款、无视信用记录、秒到账的字眼出现时要快速跳过这些词全是陷阱。

当年我就相信了这些鬼话，结果怎样呢？钱没借到的时候先被忽悠交500块钱"工本费"然后就被拉黑了。还有一种比较阴暗的叫做AB贷。他们说你的征信不好需要找一个征信好的人来刷流水或者认证一下其实就是骗朋友去贷款下来的钱之后大头都被拿走了你背债这种案子现在太多了我身边就有两个朋友被骗进去最后不但钱没了而且背上了一身债

真正可以下款的渠道，一定会查征信或者至少查大数据。号称完全不用看信用报告的是骗子还是高利贷利息太高呢？借5万到手只有3.5万元，并且还要打一张五万块欠条的钱敢碰吗？

征信太差了真的没有办法了吗？试试看这几个"养"回来的办法

如果上面所说的路子都行不通了，那么就只能接受现实：先把征信搞好再说。我花了两年时间把我的征信从"黑"养到"花"再变成"正常"，这件事情我是有发言权的。

第一步，把所有的逾期全部结清。不管多少都可以先清除掉吧。不清除的话你就会一直呆在黑名单中。

第二步，停止所有的不必要的贷款申请。很多人征信花就是由于手贱造成的，今天点个微粒贷查一下额度吧，明天就去借呗测下自己的额度怎么样？每次点击都会在信用报告中增加一条查询记录，银行会认为你最近两个月查找了十几次，并且第一个反应是：这个人是不是快要破产了？到处借钱吗？我有一个客户之前控制不住自己要点网贷申请二十多次三个月时间里，在正规消费金融公司那里也拿不到钱了。

第三步，可以适量使用信用卡或者正规产品来进行"洗"记录。如果你还有几张没有被冻结的信用卡的话，每个月刷两三次就可以了，记得按时还款。坚持半年左右的时间之后，新的好信用就会慢慢替代旧的一段时间不良信用了。此方法有效且稳妥，虽然速度较慢但是很可靠。

征信修复的真相

市场上有很多打着"征信修复"旗号的中介，收费也不低。结论就是：99%都是割韭菜。征信记录是由央行征信中心管理的，并不是银行系统出错或者遇到不可抗力的因素的话就无法更改了。那些中介用的方法其实就是在帮你写申诉信的时候编理由而已。你自己也可以自己来写，没有必要花几千块钱请他们帮忙。我差点就被智商税骗到手上了，后来想了一下觉得有点不对劲，于是查了一圈流程发现并没有那么难懂。

具体要养多久才可以再次贷款？各个城市情况不同，一般建议至少需要饲养半年以上。如果逾期比较严重的话，比如说有呆账或者被起诉过，那么就需要等五年之后记录才会自动消除。

最后，如果问我征信不好怎样才能借到五万元最保险的话，我还是那句话：能不借钱就不借钱，可以找亲戚借钱就不要去银行或者网贷平台。当不得不借贷的时候，优先考虑抵押贷款，其次寻求担保方的支持，千万不要使用那些杂乱无章的网络借款渠道。

2019年冬天的一个晚上，我一个人坐在出租屋里，手机里全是催收短信的声音，在那种绝望的情绪下。后来我才慢慢熬过来了，并且才明白了一个道理：借钱并不是解决问题的办法，很多时候只是把问题往后推了一步而已。

最近你是不是也在为这件事情烦恼？