征信花还能下款吗？揭秘黑户如何获取大额贷款的软件真相

深夜里盯着手机屏幕，看到那一行又一行被拒绝的申请记录时，李阳觉得自己已经彻底完了。没想到，在多次尝试了所谓的“征信花了下款的口子”之后，他竟然真的在某个不起眼的地方找到了生机。这不是不可能的事，在现实当中就出现过黑户成功拿到大额贷款的情况，并且背后的原因比想象中的要复杂得多。当常规渠道不通的时候人们都在想：征信花得一塌糊涂了哪里还能借到钱？有无黑户能下款的大额口子呢？所谓必下的软件是救命稻草还是新陷阱？

很多人的征信变花之后，第一反应就是病急乱投医。实际上市场上那些声称可以无视黑白户下款的平台，大多都有自己的风控逻辑。一般被称作小贷口子或者融担产品的地方放的钱额很少超过一千元到五千元左右，并不存在大额度贷款的情况。“大额”对于黑户而言其实是靠多笔小额累积而成的。该类网站的特点就是审核机制比较松散，并不查看央行征信，而是以用户所使用的手机运营商数据以及电商消费记录为主进行判断。

平台一：极速融

这款产品在业内已经很有名气了。它的最高额度一般为三千元左右，使用期限是七天或者十四天。申请条件很简单，只需要实名认证的手机号码以及身份证号就可以办理，并不需要进行人脸识别操作。用户评价该服务“下款速度快”，基本可以在提交后半小时内到账，但是缺点也很明显，利息折算成年化利率非常高，并且存在所谓的担保费、服务费等费用项目。对于黑户来说这是紧急情况下可以考虑的选择，但不是长久之计。

平台二：易得花

易得花属于典型的融担类产品。额度为2000-8000元，但是对征信有问题的用户来说，首次下款额度一般会控制在1000到2000元左右。期限比较灵活可以选择3期或者6期还款的方式。该平台的优势就是不查信用报告，并且对于负债率比较高的人也可以接受。不过有用户的反馈是催收方式较频繁，一旦逾期就会被骚扰通讯录中的联系人。

用户评价呈现出两极分化的状态。一部分人认为：这是黑户的福音，在其他地方都被拒绝了，只有这里给了额度来解燃眉之急而另一部分人则抱怨道：“利息太高了，借1000元只拿到800多元，还要在一周内还上1100元，压力很大。”从而引出这类口子的优点和缺点分析。

优缺点分析：

优点上，低门槛是最主要的优势。不需要良好的征信记录，甚至当前逾期也有可能下款。放贷速度快、手续简单，在急需资金的时候使用比较合适。缺点就是额度小了点，并不能满足大额的资金需求。另外隐性成本高企，综合年化利率一般都会超过法定标准，并且存在暴力催收的情况。

注意事项：

在使用这些口子的时候要保持清醒。首先确认平台是否正规，以免被电信诈骗或者套路贷所害。其次，在借钱之前一定要算好实际到账的钱数以及还款钱数，并且不要陷入“以借养贷”的陷阱里去。最后要注意按时归还欠款，尽管这些网贷公司不会上央行征信系统，但是它们会接入第三方大数据平台，一旦出现逾期记录就会对之后在其他网贷平台上借款造成影响。

用户提问和回答：

1. 提问：我是纯黑户，真的可以下款吗？
回答：纯黑户下款的概率并不大，但是有些小贷公司不会看央行征信报告，只要你有稳定的收入来源或者工作单位可以提供担保证明的话，还是有机会的。

2. 问：这些软件会否泄露我的个人信息？
正规持牌的小贷公司有保密义务，但是不排除部分违规平台倒卖数据。建议在申请之前先看一下隐私协议，并选择一些知名度稍微高一点的产品。

3. 问：申请了这些口子之后，以后还能去银行贷款吗？
回答：频繁申请这类网贷的话，大数据就会变得很乱，在银行做贷款的时候看到这些记录大概率会被拒贷。建议在征信修复之前减少此类申请。