征信花了怎么办？一个过来人教你怎么不看信用借钱

2019年的冬天至今我都记忆犹新，信用卡逾期三次了网贷点了几家都被拒绝了，急得我整夜睡不着觉。那时候我觉得天都要塌下来了，脑子里只有一个想法：谁能把两万元借给我用一下呢？我把手机翻来覆去地找了一遍又一遍不看征信借钱怎么做要么利息高得离谱，要么就是单纯的收费问题。折腾了一个多月之后，钱没借到反而征信更加糟糕了。经过无数次的踩坑后慢慢摸索出了一些门道，在这里把自己积累的经验拿出来跟大家交流一下吧！

不看征信借钱？先弄明白你是哪种情况

其实很多人都不知道自己的征信状况，于是到处打听能不能不查征信就下款。这件事很扯淡的。首先要弄清楚你是"花脸儿"还是"黑脸蛋儿"？或者根本就没有征信记录呢？这三种情况完全是不同的路子。征信花指的就是查询次数多、网贷笔数也很多但是没有逾期的情况；征信黑指的是有连续逾期或者是呆账的情况；白户就是从没和银行打过交道的人。

我当时属于第一种，查询次数两个月内达二十几次之多，银行系统直接认定我"极度缺钱"。正规的银行贷款基本上没有可能了。但是也不是完全没有希望，关键看你怎么去寻找出路了。

那么有没有不看征信的借款渠道呢？有，但是坑多肉少，后面慢慢说。

不看征信贷款的几条野路子，能走通多少？

先说一说我用过的方法，有的管用了，也有的让我吃了亏。

典当行、抵押贷：有东西可以换钱

这是我想到的第一条路子。那时候我把手里所有的苹果手机、平板电脑都翻了出来，还有一块前女友送的手表也找出来了。去了当地的典当行之后老板看了看手表给我开的价格只有我心里预想的三分之一左右。手机和平板大概几千块钱吧，利息按月计算，月息3分钱。算下来年化收益达到36%，够狠了吧？

但是讲真的，这条路虽然贵一些，但至少是真的可以拿到钱。而且典当行也不怎么查征信的，他们只看东西。你有车、有黄金、有名表都可以换到钱来。赎回期限一般为3-6个月，过期不赎就会被当作死当处理了。我当时那块手表到现在还没有赎回成功，想起来还是有点心疼。

还有一种就是车辆抵押贷款。我的一个朋友老周去年做生意周转不灵，就把自己的SUV押给了小贷公司，借了八万元。车还可以开，装个GPS的话月息是三成左右。他按时偿还了一个半季度的利息之后把车子赎回来了。这条路适合短期周转用，如果长期使用的话利息就会很高。

亲友拆借：张不开口也要开口

其实不用多讲，大家都懂。但是真正说到的时候那种感觉……啧。那时候表哥借我一万块钱都没有说什么利息的事儿我就没要利息了现在每年过年都会去他家送两瓶好酒结这笔人情债比钱还要难还

但是说回来，如果你的征信已经到了很糟糕的地步了的话，那么亲友借款就是唯一一条成本可控的道路。别不好意思把借钱的原因、还款计划讲清楚打个借条比在外面高利贷强多了。

网上那些"不看征信"的广告，十个中有九个是坑

我搜不看征信借钱怎么做这时就出现了一大堆广告："黑户也可以贷款"、"无视征信秒下款"、"无门槛借款"。别傻了，天上不会掉馅饼的，只会掉陷阱。

当年我就踩过一个坑。有个平台说可以下款五万，不用看征信报告，但是要先交五百块钱的"资料审核费"。我给了钱之后对方又说我还要收一千块保证金保证我能按时还款。我又去了一次。结果怎么样？客服把我的号码拉黑了前前后后被骗走1500元的钱，并没有得到一分好处

现在还有这种骗局，并且花样越来越多了。有的要求你先充值才能提现，还说银行卡号填错要交解冻费……各种各样的花招层出不穷，无非就是让你先行付款。正规的放贷机构，在贷款之前是不会收取任何费用的。

还有所谓的"私人放贷"，微信加的好友说可以无抵押贷款。利息写的比较低，但是加上各种"服务费""手续费"之后年化能达到100%以上。最离谱的就是借一万只能拿到七千，在一周之内还了两万块钱。这不是借钱，是吸血。

真正可以走通的渠道，在细节之中

说了这么多坑，到底有没有靠谱的路子？有的时候需要提前做好准备。

后来我回顾自己走过的路，发现有一条我没去考虑过：社保、公积金。虽然我的征信花了点钱，但是社保和公积金一直都没有断掉。之后我去了一家做公积金信贷的公司，他们主要看的是你的公积金缴纳基数以及连续缴存的时间，征信只是作为参考而已。利息比银行高一点，年化在18%左右，要比外面那些不正规的钱路好很多。

另外一种方式就是保单贷款。如果买过商业保险并且缴费满两年以上，且该保单具有现金价值的话就可以向保险公司申请借款了。征信方面查得不深，并不是说用自己钱借出来的意思。我的一个同事曾经这样操作过了，贷了三万块钱，半年就还清了，利息还可以。

另外有一个网上查不到的信息：有的小贷公司年底为了完成业绩，会降低对借款人的要求。我的一个做这行的朋友私下里告诉我说，在每年的十二月的时候，他们公司为完成放款任务而放宽征信的要求，并且平时不能通过的人在那个时候可能会被批准了。具体哪家我就不说了，每个城市情况不一样，请自己去打听一下。

借钱之前先问问自己三个问题

现在回过头来想，我当初之所以四处碰壁，并不是因为征信有问题，而是我没有好好思考自己到底需要什么。每次有人问起为什么不看征信下款的时候，我都反问道：

• 借钱买什么东西？是为了应急还是补之前亏欠的钱呢？
• 你打算用什么方式还？有具体的还款来源吗
• 你能接受的最大成本是多少？

这三个问题答不上来，借到的就是坑。见过太多人借钱还旧债了之后利滚利越欠越多的情况。有一个做装修的小老板，在开始的时候就向朋友借款五万元周转资金，并且拆东墙补西墙用了两年时间才将债务全部归零，最后却积攒下四十余万的负债。这件事并不是开玩笑说笑的意思。

最后还是实话交代一下

如果你现在正在到处找不看征信借钱怎么做你可能已经很着急了。但是还是得说：正规渠道能走就不要野路子，少借就好别多问，短时间可以考虑长点比较好。利息这个东西看上去没多少分量其实算下来吓人一跳。

我现在征信情况也差不多了，可以申请银行贷款了。回想起那段日子真的很难熬。但是我也学到了一个道理：借钱这件事儿，永远不要把自己逼到墙角里去。

你现在最需要做的，不是继续找"不看征信"的路子，而是先把手头上的债务理一理，看看哪些可以协商延期，哪些可以直接还掉。然后想办法增加收入。借钱只能救一时，还款才是硬道理。

另外还有一条：能帮你"洗白征信"的，都是骗子。征信记录由央行征信中心管理，并非随意可以修改的内容。不要再浪费钱了。