征信有问题能不能用房贷，我测了几个利息低的网贷平台给急

深夜里盯着手机屏幕，看到购房合同上签约日期马上要到期了，李阳的冷汗浸湿了后背。半年前的一次点击查询行为给他的征信报告添了许多麻烦，并且本来可以办理好的按揭贷款迟迟未获批准，违约金的压力越来越大就像一座大山压在他的身上一样。在绝望的时候他想尽办法寻找征信花了房贷可以吗答案虽然存在，但是网上铺天盖地的广告让人眼花缭乱，迫切想要知道的是真实的利息低的网贷平台还有哪些可以考虑的。在这种情况下还能不能顺利买房子？有没有不查征信的大额借款渠道呢？李阳所遇到的问题就是很多因征信受损的人的心声，这也是一个值得重视的话题。

征信查询次数过多造成“花征信”的情况出现后，很多人认为世界末日到了。其实征信有瑕疵并不意味着完全不能获得信贷服务，关键在于负债结构是否合理以及是否有合适的资金周转途径。“对于房贷审批来说，银行看重的是近两年的查问记录和负债率，因为征信上有污点而导致房贷被拒绝的话，首要的任务就是”养征信停止所有的贷款申请，特别是那些不必要的。当资金周转困难或者需要增加房贷的时候，正规并且利息合理的网贷平台可以提供帮助，但是要避开高利贷陷阱。

在选择利息较低的网贷平台的时候，最好选取持牌消费金融公司。以下是一些常见的平台实测分析：

平台一：某行消费金融的“随心借”额度和期限：最高可贷20万元，期限灵活，3-24个月都可以选择还款。使用条件：虽然对接了征信，但是查询次数的容忍度比国有大行略高一些。只要申请人有稳定的工作，并且社保连续缴纳6个月以上的话，即使信用状况一般也有可能被批准。用户评价：很多用户反映，该平台放款速度很快，在半小时之内就可以到账，并且利息公开透明，年化利率在10%-18%之间，比信用卡取现更加划算。优缺点：优点是息费合规、额度高；缺点是审核电话可能会打到单位，需要提前沟通好。

平台二：某东金融的金条额度和期限：额度为1000元到20万元之间，可以随时还款，并且最长可以分十二期。使用条件：利用电商大数据来服务在该平台上消费活跃的用户。即使征信查询次数多一些，但是只要没有严重的逾期记录的话，系统自动审批通过的概率还是挺高的。用户评价：用户普遍认为该操作方便快捷，不需要太多的资料，并且经常会有免息券活动，实际使用成本很低。优缺点：优点是线上操作方便快捷；缺点就是额度会动态调整，逾期之后降额的风险也大。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，切勿轻信捷径，贸然尝试每次申请都会在征信上留下记录，建议先使用平台提供的“额度测算”功能来查看自己的信用情况；其次要弄清利率换算的问题，在一些平台上会以日利率的形式展示出来，而实际的年化利率可能会比你想象中的还要高得多，请务必计算出真实的还款压力；最后所有的正规平台都会上报征信记录，按时还本付息才是恢复征信的方法。

为了便于大家更好地了解相关的规定，这里列出了几个常见的问题：

征信费了之后，房贷可以批下来吗？答：这要看“花”的大小。查询次数多但负债率低且没有逾期的，部分银行会要求提高首付比例或者增加贷款利率之后才放款；如果已经有过多次逾期的话，则大概率会被拒绝。建议找专业中介帮助沟通，或者是延长还款期限来修复自己的信用记录后再申请。

问：网贷结清之后，征信记录多久可以消除？结清网贷之后，账户状态就会变成“已结清”，但是借贷记录会保存五年。不过银行审批主要是看近两年的信用状况，在两年之内不乱查、不逾期的话房贷通过率就会上升很多。

利息低的网贷平台会存在套路贷的情况吗？正规持牌机构受到严格的监管，不存在套路贷。真正低息的平台一般对用户的资质比较看重，如果有人声称“黑户也可以贷款并且利息很低”，那么大概率就是诈骗行为了，请大家一定要提高警惕，注意前期收费的行为。