支付宝中的下款口子：不要被中介欺骗，下面这三个才是真的途径

上周三晚上十点左右，我正要关门回家的时候手机响了。是老客户老张打来的电话，声音急促地告诉我进货少八万块，并且要求明天早上把钱打到指定账户里，请问有没有人认识"支付宝中的下款口子"。我当时就笑了，对他说：你找的就是好样的啊！但是如果你相信网上的那些所谓的"强开技术的话"，那么这笔钱你就一分也拿不到。

我做建材生意，这几年资金周转压力大得很，各种渠道我都试过了。踩过坑了也被人黑中介骗走服务费之后摸索出来了一套方法门道。支付宝里其实有很好的口子，并不是那些收费998教你怎样用"内部通道"的。

支付宝借呗、花呗：最靠谱的支付宝中的下款口子

再说一下借呗。这是正规的持牌消费金融公司，利息透明度高，放款速度也很快。我的额度是15万，日息万分之三点五，所以借款一万每天要支付三块五角的利息。这个利率比很多银行信用贷款还低，并且可以随时取现使用，非常有利于创业经营周转需要。

但是很多人不知道的是，借呗的额度并不是固定的。去年我有一段时间资金紧张，经常使用借呗，结果额度却降低了。后来我知道了，在银行工作的朋友告诉我，系统会根据你的负债率动态调整额度。你越缺钱的时候它就越不敢给你借钱。我当时真是拍大腿想了一下就不再那么频繁地借款了。

花呗就不多说了，大家都很了解。但是有一个细节很多人没有注意到：花呗的额度提升和你平时消费的情景有关。我的一个做餐饮的朋友，日常进货都是用花呗支付，在半年之内他的信用额度就从三千涨到了一万五千。“系统觉得你是真实的经营者，并且还款能力比较稳定”，所以才会给你提额。

网商贷：做生意的人要特别注意的下款渠道

这是我用得最多的一个。网商贷是专为小微企业及个体工商户设立的，额度以及利率都比借呗更有利一些。我现在的授信额度有30万，日息万分之二点八，甚至低于借款宝的日利息率。

开通网商贷有个窍门：支付宝要了解你在做生意。怎么做？平时进货、转账都用支付宝，开个商家收款码多使用支付宝收付款。去年刚开通的时候额度只有五万元左右，后来坚持使用商家二维码收取款项半年内增加到三十万左右。网上那些教程基本上都不会告诉你这个事情的，只会让你去买什么"提额包"，全是没用的东西。

另外还有一个需要说明的问题，网商贷的审核标准和借呗不一样。借呗主要依据的是你的消费记录以及信用分来决定是否放款，而网商贷则会更重视你过去的经营流水情况。因此有些人芝麻分很高但是借呗额度小，并不是因为没有稳定的生产经营数据。还有一个大姐是做早点摊的大姐，她的芝麻分为620，她通过了网商贷8万的审批，因为她每天用支付宝收几千元的钱款。

第三方入口：要睁大眼睛辨别

支付宝除了官方产品之外，还有第三方贷款的入口，在其中可以找到"借呗+"、"备用金"等。这些我不作统一评价有的有效利息高得吓人

去年我试过一个叫"借呗+"的产品，说是比借呗好用很多，额度可以达到三十万。结果点进去一看就是和某消费金融公司合作的，日息万分之五左右，要比借呗贵一些。当时确实需要用钱，所以就贷款了5万元，后来才发现如果提前还款的话还要支付违约金。这件事情让我很生气，觉得被算计了。

因此我的建议是：看到任何贷款产品之后，先算清利率再看是否有附加费用。别傻乎乎地点了同意后才发现自己上当了。具体的数字我记不太清楚了，“借呗+”的综合年化利率接近18%，比银行信用贷高出很多。

我已经把这些坑踩过一遍了

分享几个我亲身经历过的坑，你们千万不要再踩到。

第一个是"强制性技术开发"。前年我急需用钱，借呗额度不够了，在网上找了一个朋友说可以帮我强行开通，并且收费五百元。结果怎么样？把钱给了之后就收到一堆废话教程，里面有多转账、买理财和捐步数等操作方法，按照这些步骤做的话也没有增加任何额度。后来我才明白所谓的强开都是骗人的，系统评分是算法决定的，并没有什么内部通道可以走。

第二个为中介包装。去年有一个中介说我可以让支付宝中的下款口子帮我做一下，收费两千块，并且承诺额度翻倍。我当时也是病急乱投医才交了钱的。他说可以给我进行"支付宝中下款口子"的包装服务，费用是2000元人民币左右，保证能增加两倍额度。我现在还剩几百块钱手续费没有收到呢！额度并没有提高，并且我损失了几百块手续费。这件事到现在我还记得，真是亏大了。

第三个就是"逾期处理"。我的一个做生意的朋友，网商贷已经过了三天了，额度就被冻结了，芝麻分也扣掉了50分。后来他找中介说可以帮忙恢复，又被骗走了1000块钱。到底怎么样呢？老实还清欠款，并且养成良好的用卡习惯的话，在三个月之后你的信用额度就会自动恢复正常。那些声称能"洗白"的都是骗子。

我的真实意见

说了这么多，总结出几点实际的：

• 走正规渠道比较好，借呗、花呗、网商贷都是合规的产品，利息公开透明，并没有套路。
• 平时多用支付宝消费、收款，积累数据后额度自然会提高。不要轻信所谓的强力技术。
• 急用钱的时候，先算清真实利率。日息万分之五相当于年化18%，这笔账得会算了。
• 千万不要逾期，一次逾期就可能要花半年甚至一年的时间来修复信用。

还有个事实需要承认：我只了解本地区的情况，各个地区的政策可能会有所不同。而且去年还不是这样，今年支付宝的风控明显变严格了，很多人的额度都被降低了。因此我的经验不一定能用到所有人身上去，但是大方向应该还是可以接受的。

最后说一下：缺钱的时候最容易冲动做出傻事。当年我就这么被中介坑了好几千块钱，现在想想真是哭笑不得。现在的我想到这些所谓的"内部渠道"、"强开技术"不过就是利用你的焦虑来赚取你的钱财而已。如果有这样的本事的话，他们早就发大财了吧？还需要收你几百块的服务费吗

如果你真的需要周转的话，先把支付宝里的官方产品用明白比什么都好。