自动审核秒下的口子救过我的命，也差点毁了我

2019年的冬天我到现在还记忆犹新，信用卡的账单已经到期三天了，但是我的手上只有八百块钱左右的钱，并且那时候我觉得自己快要被逼到墙角的感觉很难受。当时我在网上疯狂地找自动审核秒下的口子就想找个马上就能拿到钱的地方，利息多少根本就顾不上考虑。说实话，在那个时候觉得只要有贷款就行是救命稻草了，没想到后来还有更大的坑等着我。

后来我算是把这个领域研究透了，也付出了不小的代价，今天就想跟大伙聊聊这件事。

那些号称秒批的口子到底有什么猫腻

很多人和我当初一样，认为"自动审核"就是系统特别聪明了不起的地方，在你信用好的时候直接放款。别傻眼了吧？平台所谓的自动审核其实主要是看你的通讯录有没有被删除、运营商的数据是否稳定等等。

第一次申请所谓的"秒下"产品，填完资料不到两分钟钱就到账了，额度3000块。当时觉得挺好的，觉得自己运气不错。还款的时候才发现到帐的钱只有三千元整，并且合同上写的是三万五千块钱，其中多出的五百块钱就被认为是服务费扣除了。

砍头息就是明目张胆地坑人。

扯淡的是什么？后来我逾期一天，只是一天的时间，催收电话直接打到了三年前离职的公司的前台。那时候我才明白他们所谓的自动审核早就把通讯录里的所有联系人都给扒了个遍。

审核速度越快，代价就越大

我的一个朋友老周，做的是装修生意，在去年资金周转不灵的时候也想找到可以快速放款的地方。他当时申请了一个号称"纯机审、无人工审核"的平台，两万块钱瞬间到账了，觉得占了个大便宜。

结果呢？

平台的年化利率达到了60%以上，还款日不是按月计算而是每周一次。老周根本没看合同就去还钱了，在一周之内要付5600元利息的话连还四周都有困难。他当时很懵逼啊！这不是明抢吗？

但是合同是你自己签的，电子签名就在那里摆着，告也没用。

说白了，就是那种不管三七二十一让你授权通讯录、定位的自动审核秒下的口子大概有八成九是依靠高利贷和暴力催收来赚钱的。正规银行怎么会这样做呢？人家也想控制风险吧。

怎样辨别哪些可以碰触，哪些不能接触

踩过很多坑之后，我后来总结出一套自己的判断标准，并不完全准确，但是至少可以帮你避开最坏的那几个。

第一，是否有放贷资质。很多人都知道这一点，但是真正去查的人却很少。我现在的习惯就是不管是什么平台，在应用商店里先看下开发者的资料，然后在搜索框中加上"投诉"这两个字之后再查找公司的名字，基本上就可以了解到一些情况了。

第二，查看资料索取权限。正规的消费金融公司最多需要身份证、银行卡以及人脸识别信息来核实身份。一上来就要求你授权通讯录、短信记录甚至相册权限的是可以直接卸载掉不要犹豫。

需要这些信息的人，都不是什么好东西。

第三，合同金额与到账金额是否一致。这个坑我已经踩过一次了，大家要长个心眼啊。合同上写多少就给多少钱不能少一分钱。有些平台玩文字游戏说这是会员费、评估费之类的都是扯淡的。

可靠的快速下款渠道

说了这么多坑，是不是审核快的都不可以？不是。我现在用的是几个渠道，并不像那些野鸡平台一样瞬间就能下单，但是正规一些，利息也控制在合理的范围内。

像借呗、微粒贷这些其实也属于自动审核，但是它们是有牌照的正规机构。我自己的经验是，如果平时经常用支付宝付款的话，芝麻分还可以，基本上都可以开通贷款服务了，利息在万分之三到万分之五之间，比那些野鸡平台便宜很多。

还有招商银行的闪电贷，去年我申请过一次，从提交到放款只需要10分钟左右的时间，并且年化利率为4.2%，这才是真正的秒下。前提是你必须是招行存量客户并且平时流水比较大。

所以你看，可靠的自动审核秒下的口子一般情况下，不需要你去申请就可以自动开通。到处打广告说"黑户也可以下""无视征信"的，请问你们是怎么想的？

已经踩坑了怎么办

我对此很有发言权。当初借的3000块钱，后来利息越滚越多变成了8千多。天天被催收电话骚扰，并且威胁要上门找人。

我的处理方式如下：第一，保留所有的催收记录，包括电话录音、短信截图等；第二，主动联系平台客服说明还款意愿但拒绝支付违法利息；第三，向当地金融监管局投诉。

折腾了两个月，最后本金加上合法利息一共还不到四千元，事情才算完结。

不同的地区政策可能会有所不同，我是江苏的情况，并不能打包箱说其他地方。但是有一点是确定的：超过36%年化利率的部分法律是不会加以保护的，你可以拒绝支付超出部分。

掏心窝子的话几句话

现在网上各种"秒下口子大全""黑户必下"的帖子很多，都是中介为了引流而发布的。之前我也被骗过，填了很多资料都没有借到钱，但是却接到了不少骚扰电话。

当真的没钱的时候，人的判断力就会变差很多，这一点我非常清楚。但是越是这样的情形下，就越要逼自己多想一步。看上去简单的地方其实存在着最大的隐患。

我还有个小本子，专门用来记录每次借款的日期、金额、利率以及还款日。看起来挺土气的，但是有效果。至少不会再出现忘记还钱的日子和莫名其妙被罚息的情况了。

缺钱不是错，乱借钱才是。

你现在还会去碰那些野鸡平台吗？我现在不会再碰了。但是当初那个被逼到墙角的自己，估计也不会听进去这样的话。人总会踩一些坑才知疼痛。

希望阅读此文章的各位读者，能少踩几个坑。