做生意急需资金周转？分享几个方便快捷可以贷款的方法

去年冬天的大雪把我的仓库顶棚压塌了一角，里面的几十万货物都被水泡了。那时候我急得整夜睡不着觉，供应商那边催着结账，客户那边也催着发货，手头的现金只够修一下仓库。需要一个可以救急的资金来源，并且最好是当天能到帐。做生意这么多年了，我也算是把市面上的东西都了解清楚了快速容易下款的通道摸遍了之后，有被坑得想骂人的时候也有真正帮上忙的时候。今天就和大家聊一聊天吧！不讲虚的。

那些年我踩过的坑，你们就不要去踩了

人在急用钱的时候，判断力就会直线下降。第一次踩坑是在2019年，当时也是周转不开，在网上看到一个"无抵押、秒下款"的广告。对方说得好听，只要提供身份证就可以拿到二十万不用看征信和负债了。那时候我病得厉害，请了很多大夫都没治好我就信他们的话去了。

结果怎么样？先交500元"资料审核费"，等钱到了再给2000块做为保证金来证明还款能力。等到我意识到自己可能被骗的时候已经来不及了，对方就把我的账号拉黑了。其实这也就是诈骗的一种表现形式吧！但是当时的心态就是万一呢？如果真的能下款的话怎么办？别傻了，在正规机构放宽门槛的情况下也不可以不看就给你放贷。

还有一个坑就是"砍头息"。2021年我找过一家线下小贷公司借款十万，合同上写的是年化利率为十二分之一，好像很合理吧？实际拿到手只有八万五，一万五就被他们以服务费、手续费等名义扣除掉了。还款时还是用本金一百万元来还，算下来已经超过了法律规定的最高限了。这件事我一直记在心里，在那时候真是拍大腿后悔，早知道多跑两家银行问问就好了。

正规渠道中，哪些下款速度比较快？

吃一堑长一智，后来我就学会了只去正规持牌的机构找。市面上快速容易下款的通道其实很多，关键是你要知道各个渠道的性格特点，并加以应对。

再说说银行系的消费贷款。很多人觉得银行慢，但是现在的大银行线上消费贷产品效率高得让人吃惊。去年我在招商银行申请了"闪电贷"，从提交到放款一共不到15分钟的时间。前提是你征信要好一点，在该行有代发工资或者房贷等记录会更好一些。他们系统掌握的数据越多、审批就越快。还有一个很多人不知道的渠道：工作日早上十点左右提出请求的话，通过的概率就比下午大了，因为这个时候系统的放款额度还没有刷新过一次呢。这是我的一个在银行做客户经理的朋友私下透露给我的信息，并不是所有的城市都一样，但是大的方向应该是没有问题的。

再说说互联网大平台的借款产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条，这些都是很熟悉的。该类产品特点为方便快捷，几秒钟之内就可以到款了，并且贷款额度差别较大。我的经验是多用这些平台消费并按时还款的话，额度就会慢慢涨上去。我现在有8万的借呗额度，在急需的时候可以解决大问题。但是这类产品的缺点就是如果你经常申请其他的贷款或者征信查询次数过多的话，那么你的额度就有可能被降低甚至关闭。我曾经到处去办理贷款申请的事情，最后导致借呗给我暂停了半年之后才恢复过来。

小额贷款容易下款的渠道怎么选择

有些朋友征信上有点小瑕疵，大额消费贷款批不下来怎么办？这时可以看看持牌的消费金融公司的产品。马上消费金融、招联消费金融等门槛比银行低一个档次，下款速度也快一些，在当天就可以到帐了。利息会比银行高一点，年化在10%-24%左右，但是是正规持牌机构不会出现什么非法手段来赚钱的。

去年我的一个做餐饮的朋友征信上出现了两次逾期记录，所以银行贷款被拒绝了。推荐他去招联金融试试看，结果批了一个三万的额度虽然不多但是解了他的燃眉之急这里要提醒一下消费金融公司的产品一般不会很大额度用来小额周转大的钱还是想办法从银行拿过来吧

还有一种情况就是你名下有资产。车、房、保单、存单都可以做抵押或者质押贷款。相比信用贷，抵押贷的利率要低很多，额度也大得多。我去年用我的汽车在平安银行申请了一笔车主贷款，金额为15万元左右，年化利息只有7.2%。流程比较简单，把车开到那里去估价、签合同、办抵押登记之后第二天就可以拿到钱了。车子还可以继续使用，但是大的绿本放在了银行里边儿。

申请之前做好这些准备可以提高通过率

很多人申请贷款被拒，不是资质不好，而是准备不足。这些年我总结了一些经验，跟大家分享一下。

第一，把征信报告打印出来看看。每年有两个免费查询的机会不要省掉。看是否有错误记录、未还信用卡年费以及没有必要的查询记录等。去年有一个客户向我借钱周转的时候我发现他的征信上有一条300元的逾期记录是他以前办理的一张信用卡虽然没用过但是产生了年费。把三百块钱拦在银行门外就好。后来他马上就把钱还了回来，等到信用报告更新之后才办好了手续。

第二，申请资料要真实、完整。有些人认为收入填报高一点可以批到更多的钱，结果被系统发现造假了，并且直接拒绝。还有填写联系人电话的地方一定要填真实的并且能打通的号码，因为很多机构会打审核电话。有一次我给老婆打了电话报上了她的信息，她当时开会没接通，贷款申请就卡住了。后来重新提交才通过了。

第三，不要短时间内多次申请。每次贷款都会在征信中留下一条查询记录。因为查到的条目太多，所以系统认为你缺钱很多，并且风险较大，直接拒绝了你的请求。有人一个月之内就申请了几家银行和机构的贷款，都被拒了，信用报告弄得一团糟。正确的方法是：选择一家或几家最有可能通过的人进行集中申请。不知道哪家可以过？先在网上找一些"贷款预审"工具来查一下征信额度大概多少，在心里有个数之后再行动吧。

急用钱的时候，千万不要做下面这些事

人在着急的时候很容易出错，我见过很多翻车的案例。列出不能做的一些事情来。

• 不要相信任何"包装资料"的中介。他们说可以美化征信、伪造流水，都是胡言乱语。银行风控系统比你想象中要聪明很多，一旦被查出造假的话，贷款就会被拒收，并且会被列入黑名单。
• 不要借钱去高利贷。利息越来越多，你的生意利润根本不能弥补窟窿。我认识一个做服装批发的，借了五万元高利率的钱来周转，在三个月之后变成了二十万的债务，并且把店铺也赔进去了。
• 在申请贷款之前不要把大额钱款存到自己的账户里。有人认为这样做可以证明自己有钱，但是风控系统会怀疑你是在凑首付或者做假流水，从而增加被拒的风险。

还有一个问题要提一下，那就是"网贷大数据"。现在很多网贷平台之间可以共享数据，在一家逾期了之后其他家也可以看到。这个大数据库叫做同盾或者百行征信，并且和中国人民银行的征信系统是分开的。有些人认为自己没有在央行征信上留下记录就没有事了，其实早就被记到了小本子里头去了。我的一个朋友网贷逾期了好几次后来去办信用卡的时候直接就被拒了才知道大数据早已经录入过了。

最后再说一下我目前常使用的几个渠道

做了一大堆生意之后，现在我手里经常备着几个渠道来作备用。

主要为招行闪电贷，额度20万，随借随还，利息较低。平时不用就不会产生利息，需要的时候点一下钱几分钟之内就会到账。开通这个功能之前要保证在招商银行有较好的业务往来，在日常生活中多走动可以提升该服务的使用频率。

备用的是借呗，额度为8万，利息比银行高一些，但是方便。手机上点几下就可以完成操作了，并不需要另外提交资料。

还有一个是当地农商行的经营贷，我每年续贷一次，额度为30万，主要是用于资金周转。需要每年到柜台办理手续比较麻烦一点但是年利率最低只有4.5%左右。

这些渠道都是我亲自验证过的，可靠、正规、不会乱收费。但是每个人的情况不同，并且适合我的不一定就适合你。但是找渠道的原则是通用的：第一看有没有正规牌照，第二利息是否在法律允许范围内，第三是否有额外的服务费用。守住这三条就不会掉进大坑了。

借钱这件事，能不借就不借，如果已经借款了就必须按时归还。信用建立起来很难，但是损坏只需要一次逾期就可以完成。不管遇到什么困难都要把还款日期设置成手机提醒，在提前两天的时候就把钱准备好。做生意最重要的是一个信字，银行、贷款平台也是做买卖的人，你守信用的话下回再找他们办事就容易多了。

如果你们有更有效的渠道的话，也可以在评论区留言分享一下，大家互相交流。