做生意着急用钱？能当天下款的微信口子都是什么样的

去年腊月二十六，我这辈子都不想再经历第二次。

供应商突然打电话催货款，说年前必须结清，否则断供。金额不多，只有八万块钱左右，但是当时我的手里正好有一笔建材的钱还没有收回来，客户也没有回钱给到我这里。你说巧不巧？那天下午我在各个渠道上疯狂地寻找着各种所谓的第二天，当天下款的时候，在微信上口里结果要么是额度不够，要么就是我提交完资料之后被告知审核需要三天。急得我在办公室里拍大腿抽烟抽了一半。

后来还是老同事帮我找到一个渠道，晚上十点左右提交了申请，二十分钟之后钱就到账了。这件事已经过去一年多了，现在想起来我还是后怕不已。小本经营就是这么回事儿，资金链就像人的命一样重要，晚一天的话就会关门大吉。

微信上可以下款的渠道是否可靠？

其实网上搜索"微信口子"可以找到很多乱七八糟的东西。

有些广告吹得天花乱坠，说什么"黑户也能贷""无视征信"的。看到这样的我建议直接放弃。坑很多。以前踩过一个坑，说当天下款，结果是个中介让我先交一些包装费之类的费用之后就不见了。三千块钱买来的教训到现在我都还记得那股憋屈的感觉。

那么可以做天下款的微信渠道存在吗？有。但是并不怎么灵验。

所谓的"口子"，就是放款机构在微信上开通的申请入口，可以是小程序、公众号或者微信支付分里的服务。正规渠道仍然走的是风控流程，并且技术更先进了，审核速度也快了很多。“完全不看征信”的说法要么是骗子，要么是高利贷，没有其他选择。”

想要当天就收到钱的话？这几个条件一个都不能少

这些年我尝试得出一个规律，可以下款的基本上都有几个共同点。

微信支付分足够高。具体的数字我记不太清楚了，大概在550以上就比较稳了。我的是620元，在申请的时候基本秒过。平时用的是微信支付、按时还信用卡的话，信用记录好一些的评分就会比较高。低到一定程度之后就没有人给你开单子了。

资料要真实。不要想着弄虚作假了。

现在的数据大爆炸已经很厉害了，填个假公司名称，系统就会对比工商资料直接拒绝。我的一个朋友做装修的想多贷点钱就把年收入填写得高一些被系统判定为"信息异常"没有下款还进了某个黑名单他后来再申请其他的也都被拒了他对这件事问了很多才跟我说起早知道就不会耍小聪明了

另外就是申请的时间。很多人并不知道这个情况。

半夜两点申请的话，即使系统说24小时审核完成之后放款也可能要到第二天早上。由于有些地方需要人工检查或者银行通道在维护中。我的经验是工作日的上午10点至下午4点之间提交最快。不同的机构可能会有差异，但是我已经尝试过几次了，在这个时间段是比较稳定的。

天下款的微信口子，我试过下面这几个

说几个我自己试过的，仅供参考，并不构成投资建议。

第一个就是微信支付分中的"分付"。很多人知道，类似花呗的额度一般为几千到两万左右。好处是稳定，只要你的分数够高就可以办理了。缺点是可以消费不能取现，急需现金的时候不太合适。但是如果你要付款的话就用分付来支付也可以解燃眉之急。

第二个是微众银行的"微粒贷"。在微信钱包中可以找到该入口，如果没有的话就表示你不在白名单之内了。第一次开通是在2019年的时候，额度给了五万元，随借随还，日利率为万分之五。虽然价格稍高一些，但是速度很快哦。去年腊月那八万救命钱里的一半就是微粒贷给的，从申请到放款不到一分钟时间。

第三个是正规消费金融公司的小程序。

这个就比较杂了，招联金融、马上消费、中银消费这些，在微信上都有入口。利息高低不一，活动的时候能到一万三万四左右，平时基本在一万五以上。去年我用过招联的额度是三千块下款很顺利但是审核花了两个小时还来个回访电话问我在哪里工作要钱干什么。说实话体验没有微粒贷那么顺畅，不过还是可以信赖的。

这些坑我已经踩过，现在告诉你了

正规渠道也有坑。

有件事我想跟大家说一下。去年有个做餐饮的客户急需要用钱，在微信上找了一个叫"极速下款"的小程序。界面看起来比较正规，显示额度为五万，并且提示需要购买一份账户安全险来提现，价格是三百九十八元。买掉了他买了开通会员通道又298. 他又咬牙付了结果怎么样呢？

钱还没有到账，客服表示"系统检测到风险需要人工审核，请耐心等待。"

三天了还没有长出任何毛。后来他报了警，但是钱还是没有追回来。这属于典型的套路贷，在前期收取各种名目的费用之后并不放款。正规的机构在贷款之前是不会收手续费的，请注意这一点。

还有一种情况叫做利息陷阱。

有些口子宣传日息万二，但是你申请之后实际批下来却是日息万八。为什么？因为只有"最优客户"才能享受到2%的利率优惠，普通人的条件是达不到的。而且一些平台会把服务费、担保费加入到利息之中去计算，在你看作高年化的时候实际上综合年化的比率已经达到了36％以上了。我以前也被人这样坑过一次，借了两万块钱还了一点八万元左右，算下来年利率差不多是40%多一点。拍大腿也没有用，合同是你自己签的。

微信小额贷款口子怎么选择？简单标准就是

我现在的方法很简单。

优先选择微信钱包中可以直接看到的，例如微粒贷、分付。腾讯自家或者深度合作的产品风控严格正规，并不会出现乱七八糟的操作。

其次选择持牌消费金融公司。怎么看有没有牌照？在小程序的"关于我们"或者"资质信息"中查看是否有 "消费金融许可证"、或小额贷款许可证",有其中之一就可以通过。不敢写全称的人都pass掉吧。

最后额度不要太大。急用钱的时候，人的判断能力会变差，为了拿到高额度而去申请一些不靠谱的平台。我的原则就是够用就好，并且一万以上我都不借了。借钱少还起来的压力小、利息也低一点不容易出问题。

另外还有一件事情需要提醒一下。

不要频繁申请。每次你去申请的时候，即使没有得到贷款批复，征信上也会留下一条"贷前审批查询记录"。短时间内查太多的话，后面再想用别的资金渠道时，系统就会认为你是“急着借钱”，直接被拒了。我这段时间缺钱，一个星期之内就去了好几个地方借贷五六次之多，并且后来连微粒贷的额度也被降低到了零点几的状态。到现在为止我还搞不明白是什么原因导致风控模型认定我的风险比较大呢。

最后说点实在的

做生意周转的时候，可以先向亲戚朋友借钱，人情债比利息债好还。

实在借不到的话，就用这些渠道。算好利息再签订合同的时候要认真核对清楚里面的条款不要被"当天放款"四个字冲昏了头脑。快有代价的，利率高是常态，不能接受的就是不碰。

另外，借用的要按时归还。逾期一天就会对征信产生不良影响，以后想要贷款就更难了。这几年来我见过太多因为几万块钱没有及时还款而最终房子被拍卖的情况。简单地说，贷款就是一种工具，用得当可以救命，反之则会丧命。

你是否曾经在微信里借过钱？遇到过的离谱的事情有哪些？