黑白户秒批的口子？别做梦了，说老实话

上周三下午，有个小伙子冲进我的办公室里去，一屁股坐在沙发上就开始哭。说是网上看到的广告说有黑白户秒批的把门交了2980元"包装费"之后就被拉黑了。看了他的征信报告，上面没有记录过任何信用信息，甚至连一张信用卡都没有办过。这样的案件我一年要见几百次，其实骗子也不需要动脑筋，随便编几个词就可以收割一大群韭菜。

我干这行已经12年了，经手的单子少说也有八千个，并且从没听说过什么通用的"秒批口子"。银行不是慈善机构，系统也不是傻瓜。网上到处都在喊着黑白户都可以做的，要么是骗子，要么就是想把人推入高利贷陷阱的人中转站中介。一个没有信用记录的新客户或者征信状况很差的老客户凭什么可以快速通过？脸大吗

黑白户秒批渠道在哪里

市面上流传的"口子"，其实就是两种。一类是正规机构放水期，另一类是非正规平台。去年某股份制银行推过一阵子，在社保连续缴纳满6个月的情况下可以实现系统自动审批，大概30分钟就可以拿到额度了。但是这个政策在今年三月份就已经收紧了，现在再去申请的话就没有机会了。

至于野路子平台，我建议不要去碰。去年有一个客户征信很差，悄悄地向某714高炮借款（即借一千块钱到手七百块、一个星期后还一百块钱的套路贷）。结果怎么样？利滚利变成了八万元欠款，并且催收电话把他的全家都打爆了。他找我帮忙的时候脸都是青色的。这行水很深，"秒批"的背后其实是有吃人的陷阱存在的。

白户想要下款，可行的路子就这几条

白户的问题并不是征信不好，而是银行不了解你。系统一看没有这个人任何记录，在风险方面不确定的情况下直接拒绝了他。因此白户的核心策略就是"建立信任"。怎么操作呢？给你指几个方向吧。

第一，先办一张信用卡。额度不要求太高了2000块钱也可以用着吧按时还就行了3个月后申请消费贷款的话通过率可以翻倍。第二找到有公积金、社保的银行。比如你的工资卡是招商行的，就去招行试试"闪电贷"吧，存量客户数据在心里是有数的，比你到陌生银行碰运气要好得多。第三有些消费金融公司门槛较低一些，马上消金、中银消金等公司利率高一点但是白户有被批准的机会。去年我碰到一个刚毕业的小姑娘是小白户，在支付宝上点借呗竟然能贷8000块钱。说明了什么？平时多使用支付工具来积累数据，关键时刻可以救命。

黑户怎么处理？别找了，先自救一下

黑户的情况要比白户复杂得多。这里先说一下什么是黑户的意思。很多人认为逾期几次就是黑名单了，其实银行内部的"黑"分为几个等级。连续三个月以上或者累计六次以上的违约行为会被认定为红线，基本可以告别正规贷款了。但是偶尔一两次的小额逾期金额不大，很多机构是可以协商解决的。

行业内的一些情况。某国有大行的支行每个月底都会有一个"人工复议"的时间窗口期。系统拒绝了但是客户经理觉得有价值的，可以写一份说明材料往上递送。比如因为住院造成逾期的话，有医院证明的话是可以翻盘的机会。但这个时间很短，并且各个分行的标准也不同，我对本地情况比较了解，在外地就不好乱说。黑户想翻身先把欠款还清五年后征信更新一下就可以了。急着用钱？找亲戚朋友借钱比较好，不要去碰那些号称"黑户必过"的口子，那是坑人的。

那些说可以搞定的中介，到底能不能信得过

我认识一些同行，其中有些人确实有门路。跟某家银行关系好一点的话可以拿到"白名单"名额。但是该名额有限制，并且需要客户的资质条件来满足要求，不是随便就可以申请的。那些拍着胸脯说黑白户秒批口子在我手里的人，请问你们要回答这三个问题：第一、资方是谁？第二、利息是多少？第三、前期收不收费用？不能回答的问题就拉黑了。

去年一位做建材生意的老张找我借钱。征信有些问题，查询次数太多。没有给他推什么"口子"，而是让他先把名下几张不用的信用卡销掉降低负债率，在等了两个月之后再去申请。批的是15万，利率也挺低的。后来请我吃饭的时候说差点就去路边的小广告了。你去找就行吧，要么被诈骗钱款，要么会被高利贷逼死。

最后说点实在的

网上流传的"黑白户秒批口子"的文章，90%都是软文或者为了吸引流量而发布的。真正可以下款的地方，并不会大张旗鼓地宣传出去。银行风控系统每天都在升级，在今天可以通过的渠道，明天就有可能关闭了。与其到处找机会借钱，不如踏实提升自己的征信水平、降低负债率。急用钱的时候先把能抵押的东西给押上比较好一点，而不是去搞什么"秒批"。

这么多年下来，见过太多人因为贪图"秒批"这两个字而最后赔了夫人又折兵。钱是不能急着要的。越着急就越容易踩到坑里去。