黑户几百元的贷款口子真的存在吗？干了八年中介说点得罪人的实话

上个月有一个小伙子冲进我的办公室，眼圈红得像熬了三天的夜一样，上来就问我有没有黑户几百块钱的贷款口子他说自己在网上点过十几家，都被拒绝了，现在就差五百块钱交房租，不然今晚就得睡在桥洞里。我查看了一下他的征信报告，这家伙竟然还有三累六的记录，并且还有一笔代偿的历史，在这样的情况下想从正规渠道获得贷款？没有门路可以走。但是我也没把话说死，让他坐下慢慢聊一聊。我们这个行业的人见过太多无处可去的人了，虽然我不建议大家尝试这些方法，但是它们的存在是有道理的，今天我就把这些窗户纸捅破了一点说吧。

黑户想要借几百块钱，正规银行有没有戏？

正规银行没有戏。不要相信网上的那些广告吹得天花乱坠，说什么"不看征信秒下款"的都是骗人的。银行不是慈善机构，放贷是要考虑回款率的。你的信用报告已经黑了，在银行风控模型里你就是个"大概率还不起钱的人"。系统一跑分就会弹窗拒绝，并且没有人工干预的机会。

那是不是黑户就完全借不到钱了？也不全是。

去年我帮过一个做装修的老李，征信很差，但是需要800块钱给工人买保险。最后是怎么解决的？走的是消费金融公司特批通道。这种公司的利息非常高，年化可以达到36%以上甚至更高，但它们敢于承接黑户的订单。不过这个口子的特点就是额度很小，一般只有几百到一千左右，并且期限短半个月或者一个月之内就要还清。

换言之，就是说你会因为这点小钱不至于赖账。

网上声称黑户可以贷款的说法，到底靠不靠谱？

说白了，这个行当里坑人的比路还多。搜索黑户贷款的时候出现的结果中八个是骗子的几率很大常见套路有三种，我一个一个给你拆穿一下

第一种叫做"包装费"。对方说可以办，但是要先交几百块钱做资料包装，并且把你的征信"洗白"。别傻了，征信是央行管的，谁有本事给你洗白？钱一付就等着被拉黑吧。第二种为验资。为了证明自己有能力还款而需要在指定账户存一笔款走一下流水。钱转过去之后人马上就会消失不见。第三种更离谱的是押证件。让你把身份证、银行卡以及手机服务密码都给对方，结果被人用去搞电信诈骗了，你成了帮凶还不知道呢。

前年有个叫小周的客户，在网上找到一个"黑户必下"的信息，被忽悠着办理了手机分期。把手机交到对方手里之后贷款就登记在他的名下了。后来电话店报警上门的时候才发现自己背上了六千多元的债务，只是为了借300元钱才这么做的。到现在我仍然记得那个小伙子在派出所哭得撕心裂肺的样子。

因此要记住一点：在放款之前让你付款的，都是骗子。没有例外的情况。

真正可以下款的小额贷款渠道，其实只有这几条路

那如果真的需要怎么办？实际的说。

第一条路，找朋友借钱。征信这么差的人，凭什么要借你的钱呢？这时候愿意帮你是家里人了。脸皮厚点吧，该低就低，总比被高利贷逼债强一些。

第二条出路就是用资产进行变现。你有手机吗？有没有电动车呢？有些典当行或者手机回收店可以做实物抵押。把钱借给你，几百块一天的利息收走。等以后有钱了再取回你的手机吧。虽然这办法不体面，但是至少不会骗人也不会把你给坑进去。

第三条路，部分小额网贷平台。行业内的一些情况我也可以透露一下。有些平台的风控逻辑很奇怪，并不会去查央行征信报告，而是看你的运营商数据、电商消费记录等等。如果你手机用得时间很长了，淘宝京东经常买东西的话，哪怕信用是黑的也有可能能拿到几百块钱下来。这样的贷款机构一般额度不大，利息较高但是可以应急使用。不过具体的名字我不能透露出来，怕被封号，在网上找一些"不看征信、只看你芝麻分的小贷公司吧！多试几家好些。

还有一种情况就是消费金融公司进行的"呆账重组"。这个比较冷门，简单说一下吧。如果某平台有过逾期但是金额不大，比如几百元的话，有些平台会允许你把这笔钱还清之后再给你开一个小额度。用交旧债的方式来表示诚意，并且换一个较小的信用限额。不同公司政策不一样，需要向客服咨询了解情况。

黑户申请贷款的时候，要避开雷区

说到这里，我就要给大家泼盆冷水了。

很多人急着要钱的时候，脑子就会变得很乱。看到有口子就往上扑，并且不看条款结果怎么样？那么呢？借了500元，回来时只剩下350元了，在一周之后把600还上吧这算下来年化是多少？超过1000%！你确定你还得起吗？

还有一种叫"714高炮"的，借款周期为七天或者十四天，利息非常高。口子对征信的要求不是很高，黑户也可以办理贷款。一旦接触就很难回头了。借500元一个星期要还600元还不上怎么办？给个展期的同时再交200手续费吧。滚几个月就可以变成几千甚至几万块钱了。见过很多因为这个东西而家破人亡的人。

去年有一个做外卖的小哥，因为借了800块钱的高炮三个月就变成了两万多。最后还是家里老人拿出养老钱填上了窟窿。那时候他说的话我印象很深："早知道这样，当初睡大街的时候也不该按那个确认键。"

因此，黑户几百元的贷款口子确实存在，但是代价一般比想象中要大。能躲就别碰。

最后给出一些实际的建议

如果你现在急需用钱的话，就听我的一句建议吧。

第一，先把手里能变现的东西罗列出来。旧手机、闲置家电、游戏账号等挂咸鱼上卖掉几百块钱很快就凑够了，而且不用背债。

第二，借的时候要算好实际的成本。多少钱拿到手，总共付多少钱，多久还清。不会的可以试试用计算器来计算一下年化率大于36%的是直接pass掉因为法律都不会去保护这样的情况。

第三，不要病急乱投医。越着急就越容易上当受骗。凡是加你微信自称"黑户包过"的都是骗子。

第四，实在没有办法的时候可以找当地的法律援助或者民政救助了解一下。有些城市有临时救助金，虽然手续比较麻烦一点，但是还是正规渠道。

我在这一行已经干了八年，见过太多人因为几百块钱把自己坑进去的。黑户并不可怕，可怕的是为了翻身越陷越深。几百元缺口可以补上吗？千万不要把未来毁在上面。

征信有污点的话，先把以前的债务还清了，在接下来两年的时间里养好自己的信用记录。