黑户口可以贷款吗？做中介八年了，说点让人难听的大实话

昨晚十一点左右，我正准备睡觉的时候，在微信上收到一条陌生号码发来的消息。备注中写的是"急需资金、黑户也可以做"。通过之后对方的第一句话就是：黑户有贷款的吗？看着屏幕上的字叹了口气，今天已经是第十二个问我同样的问题的人了。

每次看到这样的消息，我心里就挺矛盾的。一方面我们做这份工作靠的就是帮人解决资金问题吃饭；另一方面有些话实在不好听说出来容易得罪人甚至砸了自己的牌子。既然你点开了这篇文章，我就直说了吧

黑户贷款下款的真相：不要被"内部渠道"所蒙蔽

去年发生的一件事。老陈是个做装修的老大哥，征信很烂，信用卡逾期三累六次以上，并且还有代偿记录。他找我的时候，在网上已经被骗子骗走了两万多元钱了。对方说有什么"黑白户包下款"的口子，先收包装费、验资费，再把他拉黑。

老陈坐在我的办公室里，眼睛红肿。他说：“我只是想问一下…”黑户有贷款的吗即使利息比较高我也愿意接受。我当时跟他说的话，今天也照样告诉你：正规金融机构没有一个敢给征信黑户放款的。

这件事没有商量的余地。银行的钱不是天上掉下来的，风控系统也不是摆设。你以为所谓的"内部渠道"真的可以避开征信吗？别想了。现在的大数据已经打通了，你前脚申请后脚你的征信报告、多头借贷记录以及某些平台还款行为都会在系统里被跑一遍。

其实市面上99%的"黑户包下款"都是骗子。那剩下的1％呢？或者是高利贷，或者是套路贷进去就出不来了。

黑户如何贷款？这几条路还可以走

但是话也不能说死。八年中介生涯，我也碰到过一些特殊情况。有些所谓的"黑户"其实还是有机会的，或者有其他的途径可以走。别急着划走，让我把话说完吧。

第一种情况是征信有花但无黑。什么意思呢？有些客户的信用报告里全是查询记录，密密麻麻的吓人，但是仔细看了一下，并没有逾期的情况。这种情况叫做"征信花"，并不是真正的黑名单。这样的客户养三个月征信之后不要乱点网贷链接了，还是有机会下款的。去年十一月有个做建材的朋友就是如此，我让他别申请任何贷款，在这期间帮他在一家农商行办理了一笔线下产品业务，并且获批15万元额度。

第二种情况是有抵押物的。不同城市的情况不一样，我只了解我们这边的情况。如果你名下有房、车，并且是全款或者按揭还了很长时间的话，有些机构是可以做的。不是银行而是持牌消费金融公司或者是典当行。利息肯定比银行高一些，但是至少是正规渠道，不会坑你。具体数字我已经记不清楚了，大概年化15%-24%这个区间吧，各个金融机构会有所不同。

第三种情况就是找共借人或者担保人。这条路子比较窄，要看你有没有靠谱的亲戚朋友愿意帮你了。现在能为你担保的人都是生死之交。

这些"口子"千万不要碰

说到这儿，我得提醒你几类绝对不能碰的东西。第一个就是"714高炮"，借一万元到账七千元，一周后还一万块钱。一旦接触就会有无底洞的风险。见过太多因为缺几千块而最后变成几十万的债的人了。

第二类是"背债"也就是所谓的"顶名贷款"。有人会告诉你，只要你用自己的身份去贷一笔款，并且给几万块钱的好处费就行，不用还钱了。听上去不错吧？不要再想那些没用的了吧。这是犯罪行为，数额较大时会被判刑。而且他们所借的钱远远超过你告诉我的数目。

第三个是"AB贷"。这两年来这种情况特别多。对方说可以帮你办贷款，但是需要一个"受托支付账户"，让你找个人帮忙一下就可以了。结果怎么样？钱到了你朋友的账号里之后就被骗子转走了。最后你的朋友欠了很多债，你们两个人都愣住了。

黑户贷款渠道的真实下款率是多少？

我翻了去年的记录，大概统计了一下。去年找我咨询并成功下款的黑户客户比例不到5%。其中大部分都有抵押物的存在。没有纯信用贷款、黑户能贷到的钱，我没有见过一个。门都没有。

你可能会问，网上广告打得震天响的平台，并不是说门槛低、无视征信。营销话术就是这么回事儿吧！等你真正去申请的时候会提交一堆资料，在最后给你弹出"综合评估未通过"或者推个会员卡之类的让你先交钱再申请。交了钱怎么样？还是被拒绝了。我见过的坑很多，现在还有人在挖呢

还有一种更恶劣的。有些平台本身并不是放贷机构，而是"贷款超市"，通过收集你的各种信息来卖给其他的中介或者诈骗团伙。你刚填完资料不久后电话就接到了很多次。还算好的就是骚扰了而已，并且是不法的行为。更加恶劣的是拿走你的个人信息去做违法的事情的时候你是不知道自己是怎么变成背锅侠的。

如果你现在急需用钱的话，就听我一句建议

这么多年下来，见过太多人为了急用钱而失去理智。越是在这个时候就越容易踩坑。你问什么是黑户有贷款的吗正规渠道几乎没有，野路子全是坑。

那怎么办呢？如果真的走投无路的话，先问自己三个问题：第一，这笔钱是救急还是救穷？如果是救命的钱能不能向亲戚朋友借一点过几天再还？开口借钱很没面子，但是被高利贷逼债更没有脸面。第二点是否有可以变现的资产呢第三笔款项是否可以用上？有些消费是可以推迟的，并非所有的投资都必须去进行。

去年有个小伙子来找我，说想借20万去投资一个"稳赚不赔"的项目。一看就知道是传销组织，在劝了他半天之后还是没有用处，觉得我是拦路抢劫财路的人。结果怎么样？三个月后他又找上门来对我说被坑了30万元问我能不能帮他还款把本给挣回来这种人神仙也救不了

信用才是贷款的根本。征信变黑了，就代表你在金融体系中已经没有信誉可言了。此时与其四处寻找"口子"，不如想想办法把现有的债务处理好、慢慢把征信养回来。这个过程比较长，可能要五年甚至更长时间，但是这是唯一正确的道路。

我知道这话很多人不喜欢听。你认为我是中介，不想做黑户的单子才这么说的吧？怎么想都可以，我干了八年的这个行当问心无愧。能帮的一定帮忙，不能帮的坚决不承诺。

最后给你一个具体的建议：如果你真的需要资金周转的话，先去打一份详细的征信报告，请专业人士帮你看看情况。有些所谓的"黑户"其实是因为一个小问题造成的，并不是什么大不了的事情，处理一下还是有机会的。不要自己在网上瞎找口子了，每次申请都会增加一条查询记录，在这种情况下你的信用会更差。