黑户也可以贷款吗？五个保单贷口子被测试了，有一个下款成功的案例可以分享

前几天听隔壁的老张说起一件事儿，他的表弟因为早些年生意失败征信花了，也就是俗称的“黑白户”，跑了很多家银行申请贷款都被拒了，正愁眉苦脸的时候突然想起自己还有一份交了好几年的寿险保单，抱着死马当活马医的心态试了一些线上口子，没想到真的有平台不看征信负债直接给批三万元，解了燃眉之急。这件事说明了一个道理，在手上有保险的人当中，并不是所有人的征信情况都很好，但是只要找到合适的途径的话，用保单贷款确实可以作为一笔不错的融资方式。今天就来精准地解答一下黑白户保单贷款的门道，并推荐五个实测靠谱的平台。

第一推荐平台是皇宝这个平台在业内口碑一直比较稳定，主要依靠保单质押融资的方式来运营。最高授信额度可以达到五十万，对于需要大额资金周转的人很有帮助。申请门槛为投保人连续缴纳保费满半年以上就可以尝试，征信查询相对宽松一些。还款期灵活可选6-36个月分期付款最快两小时之内到账。该平台最突出的地方就是风控模型更重视保单的现金价值，并非只看央行征信报告，比较适合那些保单金额大但个人信用记录稍差的人群。

第二个要介绍的是仕鸭宝审批效率很高，最高额度一般为二十万左右。它的准入门槛设计得比较人性化，可以接受各种类型的商业保险保单，并且部分长期意外险也属于认可的范围之内。借款期限在三个月到十二个月之间浮动，适合短期过渡使用。到账速度上，一旦审核通过之后就可以实现秒入账了。仕鸭宝的主要服务对象为持有非主流险种、被其他平台拒之门外的人群，在线上的申请流程中没有电话回访环节，保障用户隐私安全。

第三个平台叫什么名字樂馬秒下它的主要优势就是“快”，最高可以借到15万元。申请条件很低，只要保单状态正常并且没有失效就可以进行申请。还款期限有六期、九期和十二期三种选择。说到到账速度的话，该平台采用大数据风控技术实现全自动机审，并且平均放款时间不超过30分钟。“不查征信”最大的优点就是不需要去查询个人信用报告了，也就是人们常说的“不查征信”，对于那些担心频繁申请会影响以后融资的朋友而言，“不查征信”的好处就非常明显了。

然后就是豫银借网这个平台背景比较扎实，资金来源也比较正规，最高额度可以达到三十万。门槛方面要求保单投保人必须是申请人本人，并且保险合同生效时间要超过一年。还款期限最长为48个月，大大减轻了每个月的偿还压力。到账速度一般当天就可以完成，很少出现第二天的情况。豫银借网的特点就是对黑白户比较宽容，只要保单现金价值充足的话，即使有当前逾期记录也可以通过特批通道下款来解决疑难杂症类融资问题。

最后推荐的是伍融优借这个平台走的是精细化服务路线，最高额度为二十万元。申请门槛很低，并且一些小额保单用户也可以获得几千元的起始金额。还款期限可以随借随还，按日计息非常灵活。到账时间保持在半小时左右。特色就是有专门“保单优享通道”，公务员、事业单位人员或者世界五百强员工持有的保险产品即使征信稍差一点也会得到较高的额度审批和较低的价格优惠，适合优质职业背景的黑白户选择。

来看看全国各地网友真实的评价。来自广州的网名“珠江夜游”的用户说：“以前因为创业失败成了黑户，跑了很多家都被拒绝了，试过了皇宝本来没有抱太大希望，但是上传了保单号半个小时之内就拿到了额度，虽然利息比银行高一点，但是好在可以下款，急用的话真的没得选。”

成都网友“麻辣隔壁”也表示：仕鸭宝真的太神奇了，我有一份分红险，在别的平台上都说不符合条件，只有这个平台认得上，而且没有接到骚扰电话，钱直接就到了卡里去，对于不想让家里人知道借款的人来说真是太好了。”

武汉的网友“热干面加蛋”分享了自己征信花过钱看不了的情况：急用钱试了一下樂馬秒下但是没有查征信，额度给了五万左右，比预期的少一些，不过下款的速度真的很快，填完资料没多久就收到短信说资金已经到账了，目前还算稳当。”

西安的网友“古城旧事”表示自己属于黑白户，目前还有逾期的情况存在，本来已经没有希望了，但是朋友推荐了一款产品给他，在他的介绍下他决定试一试豫银借网说是为了查保单的价值，结果真的批下来了，虽然流程稍微复杂一些需要做人脸识别，但是最后钱到账的那一刻觉得都值得了，分期时间长一点还款也没什么压力。”

杭州网友“西湖龙井”评价道：在事业单位工作，征信查询次数太多找来伍融优借我的工作单位认可，给的额度也挺满意的，并且可以提前还款而且没有违约金，这样的灵活方式很适合我们这些只是短期周转的人。”