我尝试了黑户可以借用的正规网贷，发现11月能贷款的地方并没有传说中的那么难找

深夜十一点，阿强因为手机屏幕上的蓝光而焦虑万分，在他看来银行卡余额已经所剩无几了，并且下一周就是房租缴纳的最后期限。作为一名征信上有瑕疵的“黑户”，他在网络上疯狂地搜寻有关黑户可以申请正规网贷的信息，并希望在年底前找到一线生机。对于很多急需资金周转的人而言，这样的情况并不罕见，在此之前人们都会问：11月可以贷款的渠道存在吗？黑户是否可以通过正规途径借款呢？对于这些问题，除了要查看广告宣传之外，还要去探究其中的真实门槛以及可能存在的风险，在这个过程中也应考虑到人们是否因为一时的急迫而陷入更深的债务之中。

市场上所谓的“黑户能借的正规网贷”，实际上大多是征信要求不严格的平台，或者是主要依靠大数据风控来判断风险。这类公司在每年第四季度尤其是11月份左右都会有一些冲业绩的放款政策，也就是俗称的“放水”。首先就是消费金融公司的产品，“某花贷”或者“某借款条”的额度一般在一千到五千之间，属于小额短期周转型贷款。使用条件方面，一般不查人行征信记录，而是通过运营商数据、淘宝购物记录或者社保缴纳情况来授信。期限一般分为三期、六期和十二期，比较灵活。用户评价里大部分人觉得它的审核速度很快，在半小时之内就可以到账，但是缺点是综合年化利率比较高，一般接近法定利率上限。

除了消费金融产品之外，一些互联网大厂旗下的小额贷款产品也在11月可以贷款的口子中占有重要的一席。例如某支付软件中的“备用金”或者电商平台上的“先用后付”。这些产品的额度较小，一般在500元到2000元左右，但是对黑户而言，在该平台有良好的消费记录的话，系统会触发“白名单”机制来忽略征信瑕疵而放款。最大的特点就是这类网站优点正规合法，不会出现暴力催收的情况，并且还款很方便。但是缺点而且很不稳定，很多时候是靠系统心情来决定的，并且人工无法干预。用户反馈中经常出现“明明额度有但提不出来”的情况，在黑户群体里比较常见。

当然，在寻找这些口子的时候，必须要保持理性的优缺点分析。优点是解燃眉之急，对于已经被银行拒之门外的黑户而言，这是为数不多的资金来源之一。而且部分平台是有正规持牌机构，并且流程公开透明。但是缺点不能忽视：高利息、手续费会加大还款压力，如果逾期了虽然不会被记入征信系统，但也会有频繁打电话催收的情况出现，在身边的人当中还会传得沸反盈天。因此注意事项必须记住，在借款之前要核实该平台是否有放贷资质，凡是要求提前支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗；另外，借款金额一定要控制在自己的还款能力之内，并且不能够出现借了钱再去还的情况。

为了使大家更容易理解，这里列出了几个比较常见的用户提问和回答：

1. 问：真的是黑户也可以下款吗？
所谓的“黑户能下款”是有条件的，一般指逾期次数多但是没有被列入失信被执行人的用户或者征信花但大数据评分还可以的用户。严重的失信被执行人正规网贷基本都会被秒拒。

2. 问：11月申请贷款有什么特别的方法吗？
年底很多平台都有坏账核销和业绩压力，审核标准会略有变动。建议在上午9点到11点之间申请，在此期间系统已经结算完毕，资金池比较充足，并且填写信息的时候要保证联系人电话畅通以提高信任度。

3. 问：申请失败会对以后的借款产生影响吗？
答：会的。频繁申请会在大数据中留下记录，因此其他平台就会认为你急需用钱而拒绝贷款。建议每次只向一家银行或金融机构提出借款请求，并且要间隔一个月之后再尝试另外的一家。