我尝试了市面上黑户逾期必下口子的方法，发现12月可以贷款的口子的真实情况和传言相差甚远

深夜两点，老张愁眉苦脸地盯着手机屏幕上的蓝光，这是他被拒绝的第七次了。年底资金宽松的消息在市面上流传甚广，“黑户逾期必下口子”的说法不绝于耳，并且还有人声称只要找到12月份可以贷款的机会就可以翻身，在这些所谓的“路子”之下常常暗藏更大的陷阱。用户搜索的时候习惯问征信黑户哪里能贷到款？或者十二月是否有不用查信用记录就能办理的渠道呢？疑问背后反映出的是对资金极度渴望和规则无知的心理状态。哪些平台是真实的雪中送炭，哪些又是精心策划出来的镰刀？

其实很多被传得神乎其神的“必下口子”，本质上并不是完全不顾征信，而是放宽了审核维度。在12月这个特殊的节点上，许多消费金融公司为了冲业绩而放松了一些额度限制。经过调研发现市面上热度较高的几款产品门槛并没有传言中那么低，但是相比银行而言还是比较灵活一些。

首先是某某分期年底放款速度明显加快了。最高额度一般为5000元到2万元，还款期一般是6个月至1年左右。虽然它被列入“黑户逾期必下口子”的名单中，但是实际操作发现对于逾期超过90天的用户仍然存在拒贷的风险。但是对于仅有轻微逾期记录的客户来说，只要提供真实的实名手机号以及稳定的收入证明的话，通过率可以达到70%上下。很多用户的反馈是它的审核电话很少出现，基本都是系统自动审批完成之后资金到账的时间在半小时之内左右。

另外一款值得留意的是应急周转贷款该产品期限短、额度小，适合急需小额资金周转的人群。一般额度为1000元到8000元之间，有效期从7天至30天不等。审核的主要内容就是申请人的淘宝收货地址以及通讯录中联系人是否稳定，在征信查询次数方面的要求比较宽松。虽然它的利率比市场平均水平稍高一些，但是由于它在12月份急需用钱的时候可以迅速到账这一点才是最重要的。不过也有用户抱怨说催收频率很高，逾期第一天就会爆通讯录，这需要特别注意。

再来说说消费钱包它是老产品了，可以申请贷款。它的优点是额度可以循环使用，在还清之后就会马上恢复额度。在12月份可以贷款的地方里，它的利率比较透明，并且年化率不超过24%。关于使用条件方面的要求就是申请人年龄要在22岁到50岁之间，并且要有连续缴纳社保的历史记录。“虽然不友好对待‘黑户’用户，但是对因为忘记还款导致短期逾期的用户却有着很高的宽容度。” 用户普遍反映客服响应速度快、可以提前还贷并且没有违约金，在很多同类产品中都是少见的现象。

但是所有的贷款产品都有两面性。所谓“必下口子”的优点在于门槛低、放款快、手续简单，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显：利息普遍较高，逾期后果严重，有隐形费用很多平台以“黑户必下”为名，其实是为了收取前期费用或者会员费。正规的贷款机构在放款之前是不会收任何钱的。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。第一，在网络上发表言论之前要考虑到自己的言行是否会对他人造成不良影响。第二不要相信“百分百下款”的说法正规机构都会做风险控制。第二，认真阅读借款合同中有关逾期罚息以及催收方式的内容。第三点就是量力而行，并且不能以贷养贷，在年底各种开支本来就大了之后再去借贷只会使明年财务状况变得更糟。

最后，为了使大家对这些产品有更清晰的认识，我整理了一些常见的问题及其答案：

问：真的黑户逾期就可以下款吗？
答：不是。所谓的“必下”是营销用语，严重逾期、呆账或者已经被法院执行的黑户依然会被大多数正规平台拒之门外。

问：12月的贷款是否比平时更易获得？
答：比较容易。年底是很多金融机构业绩冲刺的时候，额度发放会相对宽松一些，并不代表审核标准就会降低到没有底线。

问：申请被拒之后多久可以再次提出？
建议间隔一个月以上。频繁申请会在大数据中留下记录，风控系统会认为你缺钱很严重，从而进一步降低通过率。

问：遇到高利贷或者套路贷应该怎么办？
答：保留所有的聊天记录、转账凭证以及合同，马上向金融监管部门举报，并且不要因为害怕催收而选择沉默。