我试过很多号称百分百通过的黑户贷款软件，但是发现其中有些东西不太对劲

深夜两点，阿强的脸被手机屏幕的蓝光映照着，他已经连续五次遭到了平台拒贷。就在他快要放弃的时候，“黑户贷款软件容易”、“能百分百通过的网贷软件”，这两行字像救命稻草一样出现在搜索框里，并且吸引了他的注意。征信花得一塌糊涂的人看到这些有诱惑力的文字时，无疑是会很想得到这样的承诺的。但是用户除了搜这些词之外还会问：有没有百分之百下款的口子呢？黑户到底哪里可以借钱呢？在这些疑问的背后，存在着众多负债者所面临的焦虑和无奈，并且也产生了大量的真假难辨的借贷陷阱。

市面上流传的所谓“百分百通过”的软件，大多属于极短期的小额信贷产品我对一些口碑较好的平台做了深入的测评，发现它们的下款率比传统的银行要高很多，但是并不是零门槛。比如“速易借”之类的口子，一般给到的钱数是500元至5000元左右，期限很短，一般是7天到14天左右。“这类平台”的使用条件往往不依赖央行征信系统来判断用户情况，而是通过用户的手机运营商信息、淘宝收货地址等行为数据进行审核。如果用户没有严重的逾期记录，并且行为数据比较稳定的话，那么通过率可以达到80%以上，这对于急需周转的黑户而言是一个难得的机会。

除了额度和期限之外审核机制用户最关心的部分。以“薪享通”为例，该平台主要面向打工人群体，额度为1000元到1万元之间，还款期限可以是3个月至6个月不等。“虽然它宣称征信要求宽松，但是实际上还是需要用户授权公积金或者社保数据。”如果你属于白户或者是轻微逾期的话，通过率就比较高；如果是老赖的话还是会直接被系统拒之门外。很多用户的评价认为该软件的优点之一就是放款速度快，在30分钟之内就可以到账，并且全部线上操作不需要去银行网点排队等候。缺点也很突出，综合年化利率一般在24%到36%之间，还款压力不容忽视。

我们必须清醒地认识到，所谓的黑户贷款软件容易被利用建立在高风险定价的基础上。任何声称“百分之百通过”的宣传语，大概率都是营销噱头或者诈骗手段。正规的网贷平台即使门槛很低也需要做风控审核来保证资金可以收回。我在调研的时候发现有很多用户因为盲目相信了“百分百”这个承诺结果不仅没有借到钱反而被要求提供个人信息甚至要支付高额利息这就是所谓的砍头息。因此在申请之前一定要核实该网站是否具有合法金融牌照，凡是需要提前缴纳工本费、解冻费等的行为都是诈骗行为。

为了使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我整理了以下优缺点分析。优点方面：第一是门槛低、不查央行征信给黑户一线生机；第二放款快资金周转效率高。缺点方面：利息很高，长期使用成本很大；额度小不能解决大的债务问题；容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。“老李”在评论区留言说：“我以前为了还信用卡欠的钱借了3000元，结果七天之后就要归还款额为3500元，利息滚加导致差点把我压垮。”短期网贷只能应急不能当作长久的资金来源。

最后，有关可以百分之百通过的网贷软件要提高警惕，避免上当受骗。真正有效的方法就是积极修复个人征信或者向亲朋好友借钱周转。如果需要使用网贷的话一定要算好实际的利息并且评估自己的还款能力。金融市场没有免费的午餐，在容易借到钱的地方付出的成本可能比较大。保护好个人信息不被泄露、不去点击不明链接，才是防止事态恶化最好的方法。

下面是针对大家常问的问题所作的回答：

1. 问：黑户申请网贷会受骗吗？
极大概率会。骗子一般利用黑户急着要钱的心理，用“肯定能贷到款”来骗取前期费用。正规平台在放款之前不会收取任何费用。

2. 问：软件过期了会怎么样？
答：虽然不上央行征信，但是会有第三方催收介入，并且逾期罚息很高。部分平台会把逾期记录上传到网络征信上，在其他网贷平台上借款的时候就会受到影响。

3. 问：申请被拒之后马上换一家可以吗？
答：不建议经常去试。短期内频繁申请会被大数据风控标记为“极度缺钱”，从而导致通过率进一步降低。间隔一个月以上再进行尝试比较好。