不查征信报告的网贷平台有哪些？银行经理酒后吐真言

上个星期三下午的时候，在我工位旁边坐着一个年轻人，满脸通红的样子。

小陈是物流公司的一名司机，他的征信报告上有一大叠纸条，最近六个月被查了23次。

问我说：“经理，正规银行已经没有希望了，你能给我想个办法吗？市场上有哪些没有查询到用户征信报告的网贷公司有哪些？我不会担心利率太高，但是会担心没有人愿意借钱给我。

看到他满脸都是焦急的样子之后，我就叹了一口气，并给他的杯子里面加了一点水。

其实这种事情我已经见过很多次了。

很多人都认为只要不查询征信就可以避开银行的风险控制而获得贷款，但是实际上所埋下的陷阱要比你想象中的更深一层。

今天我冒了被同行指责的风险，用一名银行工作者的身份和大家分享一下这件事。

所谓“不查征信”到底是不是真的没有查到呢？

给各位打个预防针。

市场上标榜“不用查征信、不用看负债、黑户也能贷款”的平台，基本上都是骗人的。

有合法牌照的消费金融公司、或者是规模较大的P2P平台，并不会全部都不去查征信。

为什么？

由于有监管爸爸在旁边监督着，所以不能随便发放贷款或者进行风险控制检查，否则就是违法经营了。

但是小陈不相信，他说自己在某条短视频广告中看到了这样的说法：只要提供身份证就可以申请贷款。

说实话，这样的广告我也是见过的。

这就涉及到一个行业内的人才知道的秘密“潜规则”，即一些平台宣称自己不会查询用户的信用记录，实际上是在做文字游戏。

他们指的就是不查人行征信，但是要查百行征信、前海征信等商业征信的数据。

或者说是不进行任何征信查询，只用你手机运营商的数据和你在淘宝上的购买行为来进行画像。

其实你早就没有隐私可言了。

没有进行征信查询的网贷公司有哪些？要区分好这三种情形

关于小陈提出的问题没有查询到用户征信报告的网贷公司有哪些？

如果是进一步细分的话，可以分为三种类型，但是每种类型的“性格”都不一样。

第一种是正规军队的“次级贷款”产品

有的持牌消金公司会有一些针对征信有问题客户的产品，例如马上消费、招联金融等。

该类产品年利率一般为24%-36%，高于银行存款利率但是低于民间借贷的利率。

他们不会直接去查你的个人信用记录，但是会要求你同意查询其他的资料来源。

去年我的一个客户老张，因为生意亏损严重，征信情况也很糟糕，在某个消金公司的旗下一个小有名气的小额贷款APP上借款了。

额度不大，只有五千块钱，但是毕竟是正规军了，应该不会出现暴力催债的情况。

但是这样的平台现在已经很少见了，因为坏账率很高，所以大部分都开始收缩了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在去年下半年之后，这些放款成功的概率下降了三分之一左右。

第二种是互联网巨头推出的“生态贷”

一些互联网平台推出的一些贷款类产品，例如某大电商网站上的分期付款业务、某个生活服务平台上的借款渠道等。

他们会根据你给他们的评分来判断你的信用等级。

比如说你在淘宝上购物很多次了，流水很大，行为数据很好，即使你的个人信用报告里有几处逾期记录，他们也会考虑给你贷款。

这是“白名单”制度，由系统自动审核通过，并且有时也会跳过对人行征信系统的查询环节。

但是门槛很高，并且只有老用户的概率很小。

第三种就是单纯的高利贷、套路贷

这是我要给大家提防的一个地方。

如果有这样一个平台，既不要求有良好的征信记录，也不需要大量的数据支持，只凭一张身份证就可以获得贷款的话，那么你千万不要认为自己是幸运儿了。

一般为“714高炮”或者是套路贷。

借了3000块钱，到了七天之后要归还3000元，这样的坑人行为一直都没有消失过。

小陈之后差点就踩到这个陷阱了。

他使用了一个叫做“极速放款”的应用程序来申请贷款，并且被要求支付500元作为“工本费”。

好在他当时多了一个小心思，给我打了电话，被我一顿批评给阻止了。

贷前收费都是骗人的。

没有查征信的贷款平台可以申请到贷款吗？

仍然有很多人坚持要问的是：没有查询到用户征信报告的网贷公司有哪些？

其实人们最在意的是是否要查询征信记录以及能否成功放款。

我从事银行业务多年以来，见过很多因为“不要查询信用报告”而最终落得人财两空的人。

去年有一个小老板在做装修的时候，他的征信上出现了连续三次以上的逾期情况，所以银行系统马上拒绝了他。

他很着急，因为工人工资要发放了。

最后他找到了一个“不要查征信”的中介机构，并且该中介还保证可以拿到20万元贷款额度。

最后呢？

钱批下来了，但是被中介抽取了15%的服务费，只剩下17万元，还要用20万元本金来支付利息。

计算出的结果是每年的平均收益率在百分之六十以上。

这就是所谓的借贷关系，也就是吸血鬼的关系。

因此不要傻掉了，天上是不会掉馅饼的。

所有的资金方都必须考虑到风险问题，不查征信的话就等于说风险不能被衡量了，那么他们又怎么能去管控风险呢？

答案就是用很高的利率来抵消坏账损失，或者是采取不道德的方式进行追讨。

两种结果你愿意接受哪一个呢？

如果征信已经花掉了的话，还能不能挽回呢？

说这么多的话，难道征信不好的人就没有机会了吗？

也不全是。

其实从银行的角度来看，我们查看征信的时候会关注三个方面：逾期记录、负债水平和被查询次数。

如果只是一直在查，并没有逾期的话，那么还是可以挽回的。

为人们提供一个建议。

如果只是一直在查的话，那么就乖乖地养三个月的征信吧，在这期间内不要再去点击任何一个网贷链接了，也不要申请任何一张信用卡。

三个月之后，一些银行的线下产品可以进行交流了。

我们支行有这样一条“特批”通道，但是这是内部的事情，能否批准还要看你自己的资产状况了。

如果存在逾期的话就会变得很复杂了。

如果两年之前有逾期的话，金额也不大，大部分银行都可以接受。

但是“连三累六”的严重逾期的话，正规银行就很难进入了。

此时与其四处寻找的是没有查询到用户征信报告的网贷公司有哪些不如想一想怎样向亲朋好友借钱、卖掉手里的有价值的东西来筹集资金。

借高利贷就是饮鸩止渴，越借越多。

中介是不会告诉你其中的秘密的

做我们这一行的人，经常会遇到贷款中介来“打探消息”。

他们的手上有一些特殊的途径可以为征信不良的人办理信用卡。

但是其中的水很深。

有的中介说的“包过”实际上就是利用了银行系统的漏洞或者是人为审核上的失误。

比如说这两年很火的“包装流水”，其实就是给一个虚假的工资流水去提交。

现在的银行风控已经很严格了，只要一查就能发现这些假流水。

如果被发现了的话，不但不能拿到贷款，还会被拉入银行黑名单，并且还有诈骗的风险。

所有的风险都是你自己的，中介费一分不会少。

这事儿靠谱吗？

我认为这是不可靠的。

还有一种是让客户填写“紧急联系人”的中介机构，说只要有一个有良好信用的人作为担保就可以贷款。

其实就是AB贷，以别人的名字去借钱给对方使用。

到时钱是你的，但是债务却是别人的，这样的算盘打得很响。

不要傻到去借钱来赚取这些钱。

最后一句话大实话

小陈听了我给的意见之后，并没有去接触那些不正规的贷款公司。

向家里的亲戚朋友借钱一部分用来偿还急需的部分，其余的钱会慢慢通过工作来赚取并归还。

虽然生活很拮据，但是没有陷入到高利贷中去。

我写了这么多，并不是要进行说教，而是想告诉人们一个道理：

金融市场中不存在很多“法外之地”。

当人们认为自己得到了好处时，实际上就是在为自己的损失埋单。

与其去询问哪些平台不用查征信，倒不如从今天做起，善待自己良好的信用记录。

因为信用这个东西，在平时看来没有什么作用，但是到了需要用它的时候，就比金子还要珍贵。

如果你们现在的征信情况很糟糕的话，那么就不要想着有什么漏洞可以钻了，老实工作、积攒资金来还清欠款才是正确的做法。

捷径其实就是一条最长的道路。