16岁借款的平台有哪些？持证理财师说出残酷真相

先说结论：16岁的借款平台有哪一些？没有一家正规金融机构。这并不是危言耸听，因为有法律法规的存在。去年有一个叫小周的小伙子找我咨询，他是刚刚满十六岁的少年，想要向别人借三千元钱去买一部新的智能手机，在网上看到了很多“无视年龄秒下款”的信息之后来问我这个事情是不是可以做到。当时我就对他说：凡是声称16岁就可以借钱的正规平台，或者是骗子，或者是打着法律擦边球的灰色地带。

说实话，在这个岗位上工作了这么长时间之后，类似的质疑我已经听到了不下二十次。每次我都要把法律条文拆开来解释一遍，但是总有那么一些人认为我是来阻碍他们发财的。所以今天我要把话说清楚，免得到底还有更多的人都会掉进陷阱里去。

为什么16岁的孩子还不能借钱呢？问题不在于平台，而是在于法律的规定

根据《中华人民共和国民法典》的规定，十八周岁以上的自然人属于具有完全民事行为能力的人。十六岁以上并且依靠自己劳动所得作为主要生活来源的，才算是具备完全民事行为能力的人。也就是说，你在16岁的时候还在读书，并且没有稳定的收入，在法律上就属于“限制民事行为能力人”。

那么这又是怎么一回事呢？表示你的借条合同效力为不确定状态。只有经过监护人的同意才能生效，如果没有得到监护人同意的话就没有任何作用了。而金融机构也不会傻到把钱借给一个合同无效的人，那么这笔钱要怎么收回呢？

我的一个朋友在银行风控部工作，并且他向我透露了这样一件事情，在该行的系统中，对年龄进行筛选的第一条标准就是十八岁。系统会自动阻止它，并且不会给人工审核的机会。即使你的资料填写得很漂亮，但是如果你的年龄不符合要求的话，也会被拒绝。不同意。

网上的“16岁就可以借到钱”的平台又是怎么一回事呢？

说到这里一定会有不服的人说：网上的确有很多关于“16岁借款的平台有哪些”的广告，难道这些都是一些虚假的信息吗？

对。经过调查发现，市场上所谓的“16-60周岁都可以申请”的贷款产品大都属于以下三种类型：

• 第一种就是纯粹的诈骗行为，在收取了“工本费”、“保证金”的时候就立刻销声匿迹，一分不给；
• 第二种就是高利贷打着各种旗号，比如年化利率可以达到几百甚至上千%，借一千还三千也叫“良心”；
• 第三种就是消费分期平台了，租手机、买电脑等等，表面看是“租赁”，其实是在变相放贷，利率之高让人难以置信。

上个月十一的时候我去接了一个客户的弟弟，他的年龄是十六岁，在某个平台上租了部价值五千元的手机，分期付款每个月六百多元。总共要还七千多块钱，还好没有逾期的情况出现，否则催收电话会打进学校的门来，差点就被开除了。这件事到现在我还记得很清楚，那个孩子的妈妈在办公室里哭个不停。

那么16岁的孩子真的需要用钱的时候应该怎么做呢？不要掉进这些陷阱里去

我知道有些人还是会不放心的：万一真的发生紧急情况怎么办？总是会让人觉得有些不对劲。

急需资金可以理解，但是有些途径不能选择。

第一点不要接触任何声称“不管年龄大小、不管有没有信用记录”的网站。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。该平台或者收取前期费用，或者进行高利贷，除此之外再无其他选择。

第二条不要用自己真实的信息去注册各种“兼职”、“刷单”的网站来赚钱。见过很多16岁和17岁的孩子，本来只是一时糊涂想要借点钱，却被人骗去做“刷单”，不仅没有拿到钱还把父母给的钱也亏了进去。

第三条不要使用“校园贷”或者“同学间私人借款”的名义来借钱。校园贷已经被禁止了，目前打着这个幌子进行放贷的行为都是违法的。同学之间借钱，金额不大还好，如果数额大了之后就会引起家长、老师的不满，面子上的问题不是主要的，而产生的新的矛盾才是最让人头疼的事情。

真正可靠的方法也就只有那么几种

说了很多“不行”，那么什么是“可以”呢？

最简单的方法就是和爸爸妈妈谈谈。不要认为不好意思开口，比不上向别人借钱来得容易，因为这样会给你带来很大的麻烦。我在处理过的案件中，所有的最后都到了无法挽回的地步，都是从一开始就不敢告诉家人，自己悄悄地借了钱，利息越积越多根本就还不了。

第二种方式是如果真的有稳定的收入来源的话（例如做自媒体或者兼职工作），可以由父母一起作为共同借款人的身份去向正规金融机构申请贷款。有的银行以及消费金融公司会有这样的产品，利率公开，并且程序规范。

第三种方式就是通过正规平台上的“亲属付”功能来实现。比如说你要买一部手机的话，在京东白条或者花呗这样的平台上就有“亲情付”的选项或者是类似的机制，可以让你的父母去开通这个服务，并且可以设置一个额度给你用，而账单则是由父母来还的。不算作是你自己借的钱，但是可以用来满足实际需要。

具体的哪些平台可以使用该功能以及如何开通，在不同的时间段内政策可能会有所不同，所以最好直接联系官方客服询问，不要在网上海滩上搜索“教程”，因为有很多都是过期的信息。

有关于16岁的借款问题，你还想了解些什么

有人大概是这样想的：那么十七八岁的孩子又该怎么办呢？马上就可以用一年之后十八岁的人的钱了吗？

答案仍然不好。差一天就无法了。系统只承认身份证上记载的生日，所以17岁364天也是17岁。这是不能改变的事实。

有人问道：“我的一个同学告诉我他在16岁的时候就借到了钱，在某平台上面。”

我建议你让对方出示借条以及还款记录。十之八九是由于他填写的年龄过大或者遇到上面所说的几种情况中的一个或多个。但是从业多年以来，从来没有见过任何一家持牌金融机构会向一个十六岁的人发放贷款。

另外要提醒的是，在一些平台上存在“预授信”的情况，即你在注册的时候并不知道自己的年龄是否达到18周岁，等到你真正成为成年人的时候就会自动为你开通相应的信用额度，并且开始向你推送各种贷款服务。听起来不错，但是实际上这些平台在你满十八岁以后会疯狂地向你推销各种贷款产品，诱导你进行过度借贷。见过背着十几万甚至几十万债务的学生，都是因为被“预授信”套路了才这样。

其实16岁的年龄，人的心理还没有完全发育好，对于钱的认识也很不清楚。在这个阶段借款的话，不论是从哪里借来的钱，它的风险都要比收益大得多。

等到十八岁以后，有稳定的收入之后，在正规平台上开店的大门也就打开了。