你我贷初审通过容易下款吗？别被-通过-俩字忽悠了

前几天有一个客户很着急地找到我，在他的手上拿着一部手机，上面显示的是“初审通过”的字样，并且还指给我看。这位小哥是送外卖的小张，急需更换一辆新车来接单，但是缺300元钱。满脸期盼的样子问我说：“老师，这个你我贷初审通过就很容易下款了吗？网上的说法是出额度就可以申请了，这是真的吗

看了他手机上的内容之后，又见他急得团团转的样子，我心里叹了一口气。其实一年里这样的情况可以碰到几十次。很多人都会把“初审通过”当作中彩票中大奖一样高兴，认为钱马上就可以到手了。其实这件事情并不是那么简单。

初审通过之后再进行最后的审批，这两者之间有一个障碍

我们首先要弄明白这个概念是什么样的。初审是干什么用的呢？也就是系统按照你的基本信息来运行一次简单的模型。你填写的是月收入八千元、没有负债、有社保，系统计算之后发现还可以，给你一个额度。但是这只是“预审批”，就比如你去相亲的时候，媒人看到你的照片就说，“这个人看上去不错。”这就是所谓的初次审核合格。但是人家姑娘同意不同意呢？还要见个面聊天，还要看看真人怎么样？

小张当时就不同意了，说道：“可是上面明明写着‘恭喜你获得了三万元额度’吧，难道还有假？”

这就是人们常常会掉进去的一个陷阱。该额度为“最高限额”，并不是“保证放款金额”。你我贷初审通过就很容易下款了吗？看后面复审是否能过了。复审才算是认真的对待事情了，会有专门的风险控制人员或者是更高一级别的系统来进行核实你的实际情况。如果此时发现了你填写的收入与社保不符、或者你的手机上安装了很多借贷软件的话，那么就会被拒绝。

为什么你会觉得你从你贷上钱很难呢？这些地方都会影响到结果

见过很多和小张一样的情况。去年有一个做微商的大姐也通过了审核，非常开心，但是提现时总是出现错误。之后我把她的银行卡拿过来一看，发现是由于银行卡的问题。她填写的是一个已经很久不用的二类账户，每天只能转几千元钱，平台打款进不去，就被认为是账户异常而被封号，并且把额度给冻结掉了。

平台客服通常不会直接告诉用户这样的事情，只会在“综合评分不够”中出现。这是不是坑人呢？

还有一种比较隐秘的原因，并不是所有人都知道。你我贷这样的平台会有“提现时间”的说法。是什么意思呢？也就是说它的日放款额度是有上限的，尤其是利率较低、期限较长的产品。如果你赶在月末或者是周五晚上去取钱的话，在这个时候申请的人很多，资金池里已经没有多少可以借出去的钱了。

我的朋友老李是一名做装修的人，在这里也受过骗。他也被通过了初审，并且连续三天都被告知“正在排队”，这让他的心情非常烦躁。之后我把时间定在了周二早上十点钟左右。那么最后的结果是什么呢？马上就可以收到钱了。这件事到今天他还一直记着很清楚。

“回访电话”也是不能忽略的一个环节

有的产品的提现之前会有一个电话回访，这是很重要的一个步骤。估计有百分之五十左右的人是在这个阶段死去的。审核员打来电话问道：“先生/女士，你的借款用途是什么呢？”如果你支支吾吾地解释不清或者说出“炒股”、“投资”等敏感词汇的话，基本上就没有希望了。

正确的话是什么呢？装修、购买电器、旅行、日常生活开支都可以。不要提到投资理财、还债、赌博等事情，一提到就完了。这件事情在不同的城市审核的标准不一样，我只是了解我们这里的情况，并且不能随便乱讲，在别的地方也不敢胡言乱语，但是大的原则应该是差不多的。

你用你贷取款失败的原因是什么？

再说一下小张的事情。当时我叫他不要急于去提现，并且要自己检查一些事情。第一，在手机通讯录中是否有“贷款”、“催收”等字样作为备注的人呢？如果有就马上删除。第二，手机上安装了多少个借贷类的应用程序？平台可以获取到你所使用的应用程序列表，一看就知道你是典型的“以贷养贷”的类型，谁还敢借给你钱呢？

小张听了这句话之后脸色就很难看了。他说他的通讯录中有一些叫做“XX贷客服”的电话号码，是以前在其他平台上留下的。这就成了一个雷区。

另外一件事情我要提出来批评了。现在很多平台在复审时都会查看你的“多头借贷”的情况。是什么意思呢？就是在多少个平台上申请过贷款的意思。即使你不借钱，但是如果有太多的申请记录的话，风控系统就会认为你是极度缺钱的人，风险很大。这就是所谓的“硬查询记录”，比逾期还要恐怖的是它。

小张的情况就是这样。他去查了下征信报告，结果发现过去的一个月里被查询了十几次。如果能够拿到贷款的话，那就太好了。

第一关通过之后怎样做才能够提升下款的概率呢？

那么查询次数越多就没有机会了吗？并不是所有的。方法是有的，但是要懂得运用。

第一点就是要把资料填写好。工作信息、住址信息以及紧急联系人的信息都必须是真实的并且有效的。不要白费力气地写了也没有用处，现在的数据大到可以查出来。尤其是工作单位的话最好是能够提供座机号码。曾经为一位个体户客户做过规划，在该客户的手机上绑定了一个虚拟座机号，并且告诉他要办理一个虚拟座机号。之后审核电话打过来的时候他就接了，核实无误后当天就把钱打过去了。但是这种方法能不能继续使用呢？我也不敢肯定地说。不过平台的风险控制也一直在更新中。

第二点就是取款数额要符合规定。你的初次审核给你的是三万元额度，所以不要一开始就全部申请出来。可以先提出五千或者一万的小额贷款来建立信任关系，小金额比较容易通过，之后再申请较大的借款就会顺利很多。这就和我们平常借钱一样，你要向我要一百块钱，我会毫不犹豫地把钱给你；但是如果你开口要借一万元的话，我就需要考虑一下你还能不能还回来。

另外就是保证手机随时可以接到电话。审核电话有的时候是固定电话，有的时候是移动电话，还有可能是外地的电话。如果你对陌生人的来电不接，或者开启了拦截功能的话，那么审核人员就无法和你取得联系了，就会被拒绝。这样的冤枉事我也见过很多次了。

如果一直收不到钱的话就不要强行催了

小张按照我所说的去做了，把通讯录清理了一遍，并删除了一些不需要的借贷软件，在一个星期之后再进行提现操作，尽管没有全部到账，但是也收到了一半左右的资金，解决了燃眉之急。

但是不得不说一句实话。如果你在一个平台上试了很多次都没有成功的话，就不要强行去做了。每次申请都会留下痕迹，你越是频繁地去申请，你的信用报告就会变得越来越糟糕，之后想要办理正规的银行贷款就会很难了。宁可自杀也不愿意在同一件事情上一直坚持下去。也可以等三个月到半年再做决定。

关于所谓的“包过”、“强开”的中介机构不要相信。十个里面有九个都是骗子，剩下的一个就是用你提供的个人信息在其他平台上进行裸聊，并且骗走你的钱财，最后还会给你带来很多麻烦。这个行业里有很多事情要小心，否则等别人把你出卖的时候再帮你数钱就晚了。

如果你真的急需资金的话，可以先看一下自己的社保和公积金是否在缴纳中，在银行问一问是否有公积金贷款或者社保贷款，利率要比这些平台低很多。实在没有办法的话就向亲朋好友借点钱吧，尽管会丢脸一些，但是总好过欠下巨额债务。

钱是不能随便借出去的。借钱的时候要想到如何偿还，不要因为一时的需要而给自己的还款造成困难。