18岁能借款的都有哪些APP，甄选5个周周到贷款相同系列的软件

去年冬天我的仓库里积压了一大批圣诞节相关的商品，本想趁着这个节日赚点钱，但是由于当年气候比较温暖，并没有人购买羽绒服或者圣诞饰品。资金链马上变得紧张起来，在那个时候我很着急，四处寻找可以用来周转的资金。就是那时候把市场上各种各样的漏洞都查清楚了。老实说，对于刚刚长大的小伙子、小姑娘而言，想要知道十八岁可以借的钱有哪些应用这件事情其实并不简单，其中有很多门道。

我自己就是当年那个愣头青纪，现在已经做了一段时间生意了，经历的事情可以装满一个游泳池。今天我们来聊一聊刚刚过完十八岁的年轻人想要借点钱的时候，手机里的各种软件又会给我们带来什么样的影响呢？

刚刚成年的借款有什么合法的方式吗？不要只看广告

很多人的第一反应是到应用商店搜索“贷款”，然后选择哪一个额度大就用哪一个。不要那么天真了，很容易出问题。

对于十八岁的这一批人而言，银行就是最安全的地方了，尽管看上去很高大上。去年的时候为了扩大业务范围申请了一笔商户贷款，并且也对年轻人的相关政策有所了解。现在很多银行都推出了专门面向大学生的产品，例如招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”，但是需要你拥有该行的借记卡并且最好是有一些消费记录。

如果你还处于学生阶段的话，那么花呗、借呗就是最直接可用的了。很多人都不清楚，只有年满十八周岁并且已经完成支付宝实名认证的人，在日常生活中经常使用支付宝进行支付行为之后，系统就会对其进行审核并批准开通。这两者都很方便，但是利率却很高，并且现在已经上了征信。我的一个表弟去年才上大学的时候不懂事，用花呗疯狂地买了许多鞋子，后来想要申请助学贷款时才发现自己的征信出了问题，差点因此而被拒绝，这件事到现在我还记忆犹新，全家人都为此感到担忧。

18岁的借款APP有隐形门槛，没有告诉你的地方

除了前面提到的大厂背景之外，在市场上还有许多号称“普惠金融”的应用软件。其实这里面鱼目混珠、良莠不齐。

例如360借条、捷信金融等，广告声势浩大，声称“凭身份证就能马上放款”。你相信吗？对十八岁的用户进行审核的时候很严格。以前有一个做餐饮的小哥，刚刚满十八岁想要借两万元用来购买设备，下载了很多这样的应用程序，但是额度都是零。是什么原因呢？因为这些平台尽管口头上说可以给十八岁以上的人借钱，但是在他们的风控模型中，刚成年的人被看作是高风险群体，并且缺少稳定的收入证明，根本不可能得到贷款。

另外有一件事情一般人都不会告诉别人：很多小贷APP后台的数据都是可以共享的。如果在某个应用程序中被拒绝了的话，不要像无头苍蝇一样马上去申请下一家。这就是所谓的“硬查询”，一个月之内查询三次以上的话，基本上所有的正规平台都会把你拒之门外。去年有一个客户的征信就因为这样而出现问题，原本可以放款的贷款现在全部都不能用了。

这些年踩过的坑就是高利贷、套路贷

说到这儿我就生气了。做买卖的时候有一次实在周转不过来了，正规银行审批速度太慢，我就病急乱投医，在一个不知道真假的平台上借贷。界面看上去很正规，借款合同上写着借一万还一万一，我也就信了。结果放款时扣除了一千块钱左右的服务费，实际拿到手的钱是八千元，还要按照一万一千元的标准去还款。这就是变相的高利贷吧？

对刚刚满十八岁的人而言，这是最危险的一个陷阱。由于你们的社会阅历不足，“秒审秒批”的情况很容易让人产生冲动行为。这类APP有一个特点就是把利息以“日息万分之五”这样的方式来表示，并且收取各种各样的费用，比如会员费、担保费等。按照这个计算的话，年化利率会让人害怕得死去活来的，有的甚至超过了36%，已经触碰到法律底线了。

我上次之后是怎样处理的呢？找了几位做买卖的朋友借了一些钱，尽管欠下了人情债，但是好过让那些吸血鬼把我的身体榨干。从此以后我就把手机里的所有野鸡APP都卸载掉了，并且再也不用它们了。

为十八岁的青年提供实际的意见

说了很多之后，最后就是十八岁可以借的钱有哪些应用可以办理贷款吗？如下为大致的顺序，请大家参照：

• 第一梯队为借呗、微粒贷和京东金条。背靠大厂，利率公开，不设陷阱，但是需要有使用记录。
• 第二梯队为招联金融和马上消费金融。这是有牌照的公司，比较正规，但是会给年轻人设限。
• 第三种方式就是银行的产品了。利率最低但是要求也最高，只有稳定的收入或者有父母作担保的人才能申请到。

不要点击来路不明的短信中的链接或者网页上出现的弹出窗口中所显示的应用程序。十个当中有九个是陷阱，只有一个是真的，但是它也是一个骗子。见过很多刚刚成年的孩子，由于向别人借钱而欠下债务，最终使自己的父母卖掉房子来偿还债务。那个时候没有可以哭泣的地方。

另外要提醒的是，在不同的城市政策可能会有所不同，有的地方性农村商业银行会给本地户籍年轻人提供专门的创业贷款，并且由政府补贴一半的利息，这样的好事在网上一般查不到，要去银行网点询问。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这个样子吧，你们到当地的问一下就知道了。

在借钱之前要想到一个问题

借钱这件事儿，总是用来解燃眉之急，并不是用来救济贫困的。

如果你是为了一款新手机或者为了充值游戏而向别人借钱的话，请听哥哥一句话：不要借。这是一个没有尽头的地方，你的生活费用都无法填补上。如果像我当年那样因为资金周转不灵或者真的遇到了紧急情况才去借款的话，那么一定要仔细阅读合同，并且计算出真实的利息率。

怎样计算呢？最简单的方法就是用IRR来计算。现在有很多计算器的小程序都可以做这个事情了，不要觉得麻烦，因为这一步可以挽救你的生命。年化利率大于24%，或者大于36%的都不要考虑了，超过36%的要立刻举报。

这几年做买卖的经验告诉我，现金流就是生命线。但是命运要掌握在自己的手中，不能被那些吸血鬼控制住。你们的年轻人还有很长的道路要走，而征信就是你的一张副身份证，请不要因为几块钱就把它弄脏了。

如果你对一个APP是否可靠拿不定主意的话，可以到黑猫投诉网站上去搜索一下该APP的名字，看下有没有相关的投诉记录。如果都是关于暴力催收和乱收费的投诉的话，那么你就知道怎么处理了。

不要嫌我啰唆，在现在的社会里挣钱很难，不能把好不容易挣来的钱再给别人抢走。