360无抵押借款怎么样?做贷款中介十年,说点得罪人的大实话
昨天有一个做餐饮的小老板来找我喝茶,在坐下来之后就把手机递给我问道:360无抵押贷款的情况如何?说是由于资金周转不灵,看到广告吹嘘得很厉害就想去试一试。我看了一下他的手机上的额度很高,但是利率那一栏却很奇怪。现在广告做的再好看也没有用,还不如看看拿到手后能有多少收益以及最后还要还多少。我是一名贷款中介,做过上万个案子,今天把这件事讲出来。
其实,“无抵押”三个字在人们心中是有一定偏见的。认为没有抵押就可以完全依靠个人信誉来贷款,银行就会随意发放贷款吗?不可以这样想。天底下没有不劳而获的事情,更不会有白白得到额度的事。
360借条没有抵押物也可以申请到贷款吗?
上个月发生的事情就是这样的。我的一个老客户老陈,从事建筑材料生意,在去年十一月份的时候需要拿出二十万元来支付货款。我当时也问过360无抵押贷款的事儿,没有阻止他去尝试。那么最后的结果是什么呢?虽然批下来了15万元的额度,但是拿到手之后他就觉得心疼了。
老陈的信用情况不是很好,但是负债率还行。系统秒批虽然很爽,但是年化利率计算下来接近18%。这是在没有得到他的同意的情况下选择了某个会员权益包,并且多花了几百元冤枉钱。也就是说,这样的互联网大平台产品的好处就是快捷,如果你着急如火中烧、急需用钱的话,它可以救你的命。
但是如果你认为它是便宜的话,那就大错特错了。看过很多因为贪小便宜而使用高利贷的人,他们为了省事,向别人借钱,并且用这些钱来偿还之前的债务,就这样越陷越深,最终被自己所欠下的债务拖垮。翻车的情况有很多。
“无抵押”不要被蒙蔽了,“门槛”在后面
很多人的想法中认为没有抵押就没有门槛,这是大错特错了。360这样的平台表面上看是没有让你押房、押车的,但是它却要求你进行“数据抵押”。

当你发出申请的时候,你的通讯录、消费记录以及打车、订餐等行为都会被搜集起来。有一次我和他们的内部朋友一起喝了几杯酒之后,那个朋友透露了一些信息:“我们系统的里面有一个看不见的分数叫做‘用户粘性值’。”是什么意思呢?也就是你在360系的产品中活跃程度怎么样。如果是全新的客户,并且没有使用过360其他的任何一款产品的话,那么它的额度就会比较小。
虽然在网上找不到答案,但是经过我近几年来的观察发现,大概率是这样的。去年还不至于如此,今年算法调整之后对于新的用户更加严格。因此如果你平时和360没有太多联系的话,突然想要借点钱的话就不要抱太大的希望了。
360无抵押贷款存在的三个暗藏的风险
既然已经谈到这里了,那么就把我这些年遇到的一些客户的陷阱告诉你们吧。到时候哭着找我的话,我也救不了你。
- 利率展示障眼法:许多顾客认为日息万分之几很便宜。大哥,那就是日息的意思。乘以365就是一年的利率了。我的一个客户向我借了五万元,并且认为利息只有几百元,但是实际上计算之后发现需要偿还六万多元,于是当场拍案而起表示懊悔。
- 会员权益强绑定:这个方法很不好。不小心点中了加速包或者会员的话,还没有拿到借款的钱呢,几百块钱的服务费就先被扣除掉了。等你还款的时候就会发现这笔钱是无法退回的。
- 提前还款违约金:这一点很多人都没有注意到。有些产品你想早点归还会被收取违约金。这件事情在不同的城市和不同的资金方有不同的规定,我只是了解我们这里的情况,并不能随便说出别的地方的规定来,但是在签订合同时一定要睁大眼睛仔细查看。
和银行相比,360无抵押贷款又有什么区别呢?
总是有客户问到我:“老张啊,既然你也是做中介的,那么能不能帮我办理一下银行的事情?”我说可以,但是要看你的条件怎么样。360这样的网贷公司,其实就是在用高额利率来掩盖掉那些银行不愿直接承担的风险。
银行装修贷款和消费贷款,现在的年利率可以做到三点几到四点几了,这是很划算的事情。但是银行需要流水、需要公积金、需要单位好,审批周期很长,即使我有关系加快进度的话,也需要两天左右的时间。那么360又是怎样的情况呢?很快就可以拿到钱了,十来分钟就能到账。但是这样的速度是要花钱买的。
如果你资质不错、有社保和公积金的话,听了我的一些建议之后不要去接触网贷,哪怕是360这样的大品牌。因为点开网贷后,在征信里就会留下一条查询记录,然后去银行申请低利率贷款的时候,客户经理看到你的征信上有这样一笔记录,就会拒绝给你办理。这就是所谓的“弄花征信”,得不偿失。
360救急适用的人群是什么样的?
并不是说一棍子就把人打死。如果你有征信上的小问题,就无法进入银行的大门了,但是急需三万到五万元的话,360无抵押借款可以考虑一下。或者是一些做小本生意的人,流水通过微信、支付宝等渠道进行,没有正常的税务登记信息,银行不予认可,而这些网贷却可以接受。
我有一个开奶茶店的小姑娘,在上个冬天想要进货新的机器,但是缺三万元。银行因为缺少经营许可证而不给她办理经营贷款,后来通过了360公司,尽管利率比较高,但是设备买来正好赶上了旺季,赚到的钱可以抵消掉利息并且还剩下一些。这样下来的话,这笔借款也就值得了。
最后把账算清楚了,给你一个肯定的答案
不管广告怎样宣传,你只需要记住一条原则:能够借到钱并且还上,这就是周转;而不能借到钱或者无力偿还,则是自寻死路。360无抵押贷款的情况如何呢?它是用来救急的,并不是用来保健的。头痛脑热吃一片可以救命,不生病的时候当作糖果吃,早晚都会住进重症监护室。
如果你手头紧张的话,想要试一下360的话,我的建议是:进入之后不要马上点击借款按钮,先把额度测试出来再用计算器计算出总的还款金额。如果看到这个数字就感觉不舒服的话,那么就应该立刻退出去,换一个思路。
好的,要说的话都已经说完了。如果你还有不明白的地方,请先弄清楚会员权益包如何退掉再做其他事情。
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