会员制的借款口子，甄选5个手机可以临时借钱的软件

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的余额只剩下几十块钱的时候，当时的紧张感到现在都还记忆犹新。就是在这个时候，我才知道什么叫会员制贷款渠道和市面上那些手机上可以借到钱的应用程序那么它们之间到底有什么样的不同呢？人们认为开通会员就可以马上拿到钱，但是往往要付出“智商税”的代价之后才会后悔不已。大家想知道的是，并不是所有的渠道都是套路化的，有没有可以用来解燃眉之急的地方吗？既然大家都开始搜索了，那我今天就把自己遇到的一些真实的例子拿出来给大家分享一下吧，希望可以帮助正在查看通讯录的朋友避开一些陷阱。

再说一下大家比较关注的会员制度的问题。这样的平台一般会以“内部渠道”、“必过的秘诀”为名来吸引用户，并且要收取几十到几百元之间的会员费或者工本费。我去试用了一些号称的大神渠道，但是都失败了大多数会员制的口子都是虚夸的。交了钱之后就只能按照之前的约定去做了，“无视黑白户”的话就会被拉黑，而如果想要继续使用的话，则会被推荐一些市场上比较普通的贷款APP链接。真正的正规平台，在放款之前是不会要求会员缴纳任何费用的，这一点一定要记清楚。

和套路满满、充满玄机的会员制相比起来，正规的手机上能够临时借到钱的应用程序就显得更加实际一些了。这样的软件一般都依靠大厂背景或者正规持牌机构来支撑，虽然额度可能不会像宣传中所说的那样高，但是胜在流程公开公正，资金安全。下面是目前仍然可以放款并且不用买会员就可以用到的一些平台的信息：

支付宝备用金
这是一个被很多人忽视的功能，尽管金额不大，一般为500元左右，但是可以用来解决突发性的吃饭或者打车问题。使用的条件很简单，就是芝麻信用分数达到要求并且没有严重的逾期记录。期限一般为七天，可以随时借款也可以随时还款，最大的好处是没有隐形费用就是完全免费的转场。

微信微粒贷
微粒贷实行白名单邀请制度，在微信支付页面上能够看到它的入口就表示你的条件符合要求了。额度一般为500-30万之间，由个人信用等级决定。使用条件主要是根据微信支付分以及使用的频次来判断的。期限可以灵活选择，最长为20个月。用户的评价都很好，因为放款的速度很快，基本上都是秒到帐了，但是它的缺点就是利息是按照天来算的，并且如果要提前还掉的话是没有违约金的，所以比较适合做短期的资金周转使用。

3. 京东金条
对于经常在京东买东西的人来说，买金条是一个很好的选择。额度一般是1000元起步，最高可以达到20万元。京东账户活跃度、小白信用分等都是重要的考量因素。期限可以为1个月、3个月、6个月和1年四种。好处就是经常会有免息券或者利率优惠活动，实际的借款成本就比较低了；但是缺点就是如果你京东账户活跃度不高的话，那么你的额度就会很低甚至没有入口。

4、360借条（也就是现在的360借条升级版）
这是个独立运行的借款应用，可以借到20万元左右的钱。使用条件比较宽松只要提供实名制的手机号码、身份证以及银行卡就可以进行申请了。最长时间为十二个月。用户的反馈是审核的速度比较快，尤其是第一次借款的新用户通过率很高。但是要提醒大家的是，有些用户的综合年化利率比较高，在签订合同时一定要看清楚合同上的利率。

在实际使用评价上，我也会去搜集身边朋友们真实的感受。大多数的使用者都认为，手机上可以借到钱的应用程序最大的好处就是“快”、“稳”。例如小张上个月修理汽车需要2000块钱，用微粒贷十来分钟就解决了问题，尽管支付了几块钱的利息费，但是解决了燃眉之急。对于会员制而言，有超过九成的消费者表示自己曾经遇到过“交钱不给服务”或者“个人信息被泄露”的事情，性价比很低。

既然已经谈到这里了，我们就来做一个简单的优点和缺点对比吧。正规借款软件的好处就是合规合法、利息费用公开、可以被纳入征信系统来累积个人信用；缺点就是审核越来越严格了，对征信的要求也提高了，并且额度是根据个人情况来定的。但是会员制借款口子的好处几乎没有（除了心理安慰之外）缺点但是都是骗人的：诈骗的风险大、个人信息容易被泄露、资金也会受到损失。因此我给出的建议是：不走先收钱再提供服务的会员制路线，直接选用有大公司背景的大规模正规软件。

以下为需要注意的一些事项。第一、在借之前要认真看清楚利息说明日息和年化利率之间不能直接比较，需要进行转换之后再做判断。第二、按时还款大部分正规软件都会被纳入到征信系统中去，如果出现逾期的情况的话，在以后买房子或者买车的时候就会受到限制。第三、保护好验证码索要短信验证码的“客服”都是诈骗分子。

为了解答大家最后一个问题，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：我是个黑户，手机上能用临时借的钱的软件还能够借款吗？
答：正规的平台一般都会查询征信情况，对于严重征信不良的人群来说，贷款成功的几率很低。如果你被说成是黑户就会被下注，那么基本上可以确定这是个骗局了，不要相信。

问：会员制的借款额度大不大？
答：并不是这样的。额度是由系统的根据你的信用情况来评定的，并且购买会员也不能够影响到你本身的信用状况。所谓“提额卡”的说法大多都是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？
答：大多数正规的手机借贷软件都允许用户提前还清贷款，并且不会产生违约费用。但是有些平台会按照实际使用的天数来计算利息，具体情况请参照借款合同。