车子抵押借款会怎么样?理财师说句实话,别等车没了才拍大腿
上个星期三晚上十点左右的时候,我在床上准备要睡着的时候,我的老朋友阿强给我打电话说,“救命。”这个男生意外亏损了一些钱财,并且需要马上筹集20万元来解决资金问题,在考虑是否要把刚刚购买了两年的奥迪汽车进行抵押。问我说:“用汽车做担保借钱的话又会怎样呢?”“我的车开了进去,但是没有拿到钱,只出来一个人吗?”

说实话,这个问题我已经听了八百次了。
阿强的情况很普遍——有名下财产、征信有些问题的人,银行不能给他发放贷款,急得像热锅里的蚂蚁一样。先让他的心里有个底吧,这件事并没有什么神秘的地方,但是坑还是很多的。那一天我和他通了将近一小时的电话,把里面的事情全部说清楚了。
汽车抵押贷款的风险在哪里呢?弄明白这两种方式
人们认为汽车抵押就是把车放在那里,拿到钱就完了。其中包含两种不同的玩法,差距很大。
第一种叫做“押车”,也就是把车子真的交给了抵押公司,你可以走着回去。利息很低,大约为每月千分之一到千分十五左右,借出十万元的话,每个月要支付一千多元的利息。车子在他们的手中跑了和尚跑了和尚却跑不掉寺庙,机构心里踏实了,给你提供的条件也就比较宽松。
第二种叫做“押证不押车”,车子你可以继续开着,但是机动车登记证书要被扣留。也就是用GPS来监控你。虽然很便捷,但是利率却很高,一般都在1.5%-2.5%之间,最夸张的是能达到3%。
阿强听到“不押车”之后眼睛马上发亮了,他说,“这样我就一定要选择它了,因为车子可以开着。”于是把一盆水泼过去:“你知道GPS安装费是多少吗?”那么管理费又是怎样的呢?违约金是怎么计算出来的呢?各种各样的费用加在一起的话,可能会比你所借的钱还要多。
汽车抵押贷款过程中存在的各种“坑人”的地方
见过很多签订合同之后发现被骗的人。去年有一个叫周的小餐饮老板向我们借款十五万元,并且在合同里写明每月利息为百分之十八。他认为这样可以避免出现“一言堂”的情况。见过很多人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多种人,在合同上签字的时候都十分紧张。见过很多种人,在合同上签字的时候都很紧张。见过很多次,人们把钱交给骗子,然后又去和他们签订合同。见过太多的合同,但是从来没有见过这样的合同。见过很多人的签名,但是没有见过有人用笔尖来写字。见过很多种人,在合同上签字的时候都会很紧张。见过很多次,人们把钱给到骗子手里,然后再跟他们签订协议。见过很多份合同,但是从没见过这么一份合同。见过许多人的签名,但是没有人用笔尖写字。见过各种各样的人,在合同上签字时都非常紧张。见过太多的人,在合同上签字后才意识到自己被骗了。见过很多签过合同的人,但是很少见到签过合同之后就直接跳槽的人。见过很多次别人把东西丢掉或者扔掉,但是从来没有看到有人把东西丢到水里去。见过很多次别人把东西丢弃、抛弃,但是从来没有人会把东西丢进水里去。见过很多种人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多次,人们在签订合同时会签署自己的名字,并且会在上面留下指纹作为证据。见过太多的人因为签订了合同而受到欺骗。见过很多人在签合同时会签一个字,但是最后还是会被骗了。我看过很多人在签合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过很多种人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是到最后还是会受骗。见过很多次别人把东西丢弃、抛弃,但是从来没有见有人把东西丢到水里去。见过很多次别人把东西丢弃、抛弃,但是从来没有见有人把东西丢到水里去。见过很多种人在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过太多的人因为签订了合同而被欺骗。见过很多人在签订合同时只签了一个字,但是最终还是会受骗。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过很多种人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过很多种人,在合同上签字的时候都是很紧张的。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过太多的人因为签订了合同而被骗了。见过太多的合同,但是从没看见过这样的合同。见过很多人的签名,但是没有见过有人用笔尖写出来的签名。见过各种各样的人,在合同上签字的时候都十分紧张。见过太多的人,在合同上签字之后才发现自己被骗了。见过很多已经签订了劳动合同的人,但是很少有已经签订了劳动合同之后马上跳槽的人。见过无数次别人把东西丢弃或抛弃,但从未见过有人将东西丢入水中。见过许多人把东西丢弃、抛弃,但是从没见过有人把东西丢到水里去。见过许多人在合同上签字时都很紧张的样子。见过很多人在签订合同时都会签一个字,但是最后还是会受骗。见过太多的人因为签订了合同就受到了欺骗。见过很多人在签订合同时只签一个字,但是最后还是会被骗了。见过很多次别人把东西丢弃
GPS安装费用为3000元,管理费每月500元,“风险评估费”2800元。七七八八加起来就是13万左右的实际收入,但是利息是以15万元来计算的。这是怎么回事呢?这就是所谓的“砍头息”,尽管目前明面上不允许这样做,但是换一个说法仍然可以收取。
另外一件事情就是说出来了你会觉得不可思议,在一些不规范的单位里,他们会在合同中设置陷阱。比如说逾期一天就要全额付款,或者是按照借款金额的百分之二十来计算违约金。周老板之后因为疫情关门歇业了,迟到了三天才把钱还上,结果就被要求一次付清所有的本金和利息,否则就会被拖走车子。
提到拖车的话就有一个大坑了。
行业内幕的事情,关于拖车的一些情况可以透露一下
正规的单位,在逾期之后首先会打电话催促,之后再发出律师函,并且才会采取法律手段。但是有的“野鸡公司”,你迟两天还款的话,半夜的时候车子就会被拖走了。拖车费、停车费、违约金加起来就有好几万元了。
我有一个以前的同事,在一家汽车贷款公司的风控部门工作,他说:“我们公司有这样一个‘容忍度’,即逾期时间不能超过三天,且借款人的欠款总额不能超过应还款项和利息之和的十分之一。”一般来说都不会采取行动。但是每个公司的标准都不同,并且一定不会出现在合同上。
你问为什么?
所以这就是他们所说的“利润增长点”。
汽车抵押贷款的情况又是怎样的呢?三种结果分别是哪一种
多年的理财规划下来,我认为有以下三种情形。
第一种是按期还本付息,大家都很高兴。车在手里开着,钱也转起来了,虽然利率比银行高一些,但是解了燃眉之急。大部分都是这样子的,大约有六七成左右。
第二种是逾期之后被拖走了车子,车子也跟着没有了。一般会出现在借款高利贷或者是自身还款能力就存在问题的人身上。把车拉走之后,拍卖的价格通常比市场价格低很多,剩余的钱不够偿还债务,最终连车都没有了还要背上一身债务。
第三种情况是最糟糕的一种,那就是上当受骗。有的“公司”根本没有放贷资格证,就是为了你的车子来的。签订好合同之后就以各种借口来指责你是违约方,并且把车拉走卖掉,即使你报警也没有用,因为你已经签署了这份合同。
说到这儿我想到一件事,去年有一个女性客户,在一个小型贷款公司里借到了八万元,但是那家公司其实是套路贷犯罪集团。之后警察捣毁了该窝点的时候,她才知道自己签订的是车辆买卖合同,并非抵押合同。这件事已经闹了一年多了才把钱要回来。
什么时候可以进行汽车抵押呢?给出一个判定的标准
不能一听到我说这些就吓跑人了,车子抵押贷款其实就是一个中性的东西,用得好可以解燃眉之急,如果用不好就会成为陷阱。
可以做的情况:短期周转,三个月之内能够还款;征信有瑕疵,银行信用贷款申请被拒绝了;车是全款购买的,价格在五万元之上。
不适宜的情况:没有稳定的经济收入,借的钱是用来赌博或者进行高风险的投资;车上有贷款还没有还清;借款数额不大,两三千元左右的可以向亲朋好友借贷。
我通常会告诉客户,能够联系到银行的话就先联系银行。目前有的银行也推出了车主贷业务,利率要比其他地方便宜很多。去年工商银行的车主贷年化利率只有六七折的样子,而外面的一些公司动辄就打出年化20%以上的高利贷广告,差距很大。
另外还要注意的是,在各个城市的政策有所不同。我在江浙一带活动比较多,这里监管比较严格,乱来的人很少。三线以下的城市或者是偏僻的地方,各种各样的人都是有的。如果你去那里的话,我觉得你应该多跑几家进行比较,不要急于签约。
如果是真的要举办的话,请注意以下几点以保证自己的安全
第一就是看资质。正规公司的地方金融监管部门会发放牌照,没有牌照的一律不要接触。让你拿出证据来的时候,他支支吾吾地拿不出来,然后就走了。
第二就是算总账了。除了要看月息之外还要把所有的费用都计算进去,然后得出一个真实的年化利率。一个简单的方法是:总的还款额减去实际拿到的钱,除以借款的时间长度,再除以实际拿到的钱,最后乘以12。大于24%的时候要慎重考虑一下。
第三点就是看清楚合同的内容。主要是违约条款、提前还款条款和拖车条款。对于不明白的地方可以请个律师帮忙看一下,这样花钱是必要的。
第四是保存证据。把所有的转账记录、聊天记录和合同的照片都保存好。如果将来发生争执的话,上面的内容就可以作为依据了。
阿强之后按照我给的意见没有去寻找路边上的“急速放贷”小广告,而是在银行办理了车主贷业务,拿到了15万元贷款,利率比外面要低很多。他也没有把奥迪车抵押出去,只是安装了一个GPS,并且按期还清了贷款,目前生意也开始好转了。
他说如果不是那天晚上我接到的那个电话的话,那么我就很有可能会被楼下的电线杆上的小广告所欺骗。
我说你是可以骗人的,但是被欺骗的人只能靠自己的运气了,而你的运气正好是和我的重合在一起。
-
360是哪个借款平台的,这几个不看征信的口子你知道吗
最近收到很多朋友发来的信息中都提到一个问题:360是什么类型的贷款公司呢?说实话,这样的问题很常见,人们急于要用钱的时候又担心自己的信用记录不好,四处碰壁。实际上市场上有一些小...
2026-06-17 -
不上征信有影响入职吗?亲身踩坑后告诉你真相
2019年的时候,我才刚刚毕业不久,手里没钱用得很着急,并且也不愿意向家里要。随便点了下某款借款软件上的“不上征信”选项,拿到了五千块钱。那时候心里美滋滋的,觉得这笔钱神不知鬼...
2026-06-17 -
众易贷借款怎么样?实测这几款下款速度快的平台
最近身边有很多朋友在询问众易贷借款的情况,其实生活当中总会遇到急需资金的时候,缺钱总是让人烦恼。为了回答大家的问题,下面把一些相关平台的信息整理出来供大家参考。 一、众易贷借款...
2026-06-17 -
为什么银行会拒绝协商还本金?盘点几个备用口子
最近有很多人询问银行为什么不进行协商还本的问题,这是因为个人资质以及还款意愿都会影响到结果,如果是真的急需资金周转的话,可以参考一下我下面列举出的一些平台。 第一,为什么银行不...
2026-06-17 -
2026年网贷好下款的口子,我踩了三年坑才搞明白
说实话,我一直都没有想到过我会成为一位研究贷款的人才。 三年前我在做生意的时候亏本了,需要一些资金来周转,当时脑子里想的就是去寻找网贷容易下款的途径到2026年看到“秒批”、“...
2026-06-17 -
信用卡欠款七千元收到法院传票怎么办?别慌,教你几招从容应对!
小张这几天心里很不安,手中的那份法院传票使他的手掌都出汗了。半年前由于失业的原因,这张信用卡上所欠下的七千块钱债务就如滚雪球一般越积越多,由开始时的几千块发展到现在让人心烦意乱...
2026-06-17
关注公众号
