14-30天借款口子怎么选?老中介掏心窝子讲几句真话
昨天晚上十一点左右的时候,我的手机忽然就响了起来。老顾客小周的声音很着急,在网上找到了一个14到30天的借款额度申请时写的是“低息方便”,但是到了账上之后发现还要缴纳一个“会员费”,各种扣除下来之后,最后拿到的钱只占申请金额的一半左右。这件事我已经听了很多次了,小周就是典型的病急乱投医,被这些不可靠的广告所蒙蔽。

从事这个行业十年左右的时间,所办理过的合同数以万计。老实说,在短时间内出现这么多问题的人心里很难过。人们认为借的钱就是填表格的事情,如果对里面的东西不了解的话就会中招。今天我就不再用那些空洞无物的词语了,直接把这一行里真实的状况告诉你们。
短期周转为什么会经常出现事故呢?
首先我们要承认的一个事实是,在市场上存在很多以“秒批”、“无视征信”为名的短期借贷平台,其中大部分都是陷阱。上个月有一位做服装批发的老李,由于季节变换积压了很多货物需要资金周转一个月。他也变得很慌张,在一个没有名气的小平台上发布了信息,但是结果怎么样呢?合同中包含的服务费、担保费、咨询费等费用加起来就有七八种之多,五万元的贷款最后只能拿到三万八千元。更糟糕的是,在还钱时要按照五万元本金来计算利息。这不是借的钱而是抢走的钱。
也就是说,正规的金融机构或者银行对短期小额借款审核是有标准的,并不是因为你是借了14天还是30天就会降低要求。声称“门槛很低”的一般就是用价格来骗你。说实话,世界上没有不劳而获的事情,钱也是有代价的,别人为什么要把钱借给你呢?
哪些途径比较可靠呢?把我的方法给拆了
那么短期周转就没有出路了吗?不正确。主要是找到合适的地方。把市场上比较常用的几种方式都罗列出来,以免大家东奔西跑、无所适从。
第一种就是银行系的消费贷款类产品。现在很多银行都推出了可以随时取款、随时还款的线上产品,例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等等。年化利率看上去很高,但是人家是按照天来计算利息的,如果你借了14天就要支付14天的利息,并且提前还款也没有违约金。这才是真正的好东西14到30天的借款额度里面的方法是正确的。去年我为一位公务员客户办理了一笔业务,年利率为4.5%,借款期限为两个月,总的利息支出只有几十元钱。合算不?但是你必须要有公积金和社保,并且你的征信要好。
第二种就是有牌照的消费金融公司。比如招联、马上、中行等,虽然利率比银行稍高一些,但是都是持牌经营的,并且不会乱收费用。他们的产品可以做到短期周转,适用于那些被银行拒绝放款但是个人信用还可以的人。但是要小心,如果这些平台出现逾期的话就会上征信了,不能抱着侥幸的心理。
第三种是花呗、白条等互联网大厂提供的信用支付方式。很多人的路没有走通。花呗有一个叫“借呗”的东西,白条也有一个叫做“金条”的东西,两者都是按照每天来计算利息的。我的一些朋友在遇到紧急情况的时候都会使用它,方便又省心,并且收费明码标价,不会有不明不白的扣费问题出现。
申请时要避开哪些陷阱呢?
这块要特别说明一下,是用真金白银换来的经验。
第一种叫做“砍头息”。也就是小周所遇到的情况,借款一万,合同上写着一万,但是拿到手只有八千,另外两千是通过各种理由被扣除掉的。这是违法的行为,正规的公司绝对不会这样做。出现这样的情况可以直接拨打12378进行投诉,一定会得到答复。
第二条就是“会员费陷阱”。有的平台会诱使用户开通会员,并声称开通后可以提升额度、减少利息。这是变相收费的一种方式。开个会员批不过来的话就不批了,而且钱也不退。近两年来这样的套路很多,主要是针对征信不好并且急需用钱的人。
第三种陷阱就是“自动续期”。有的短期借款平台到了还款的时候不会通知你,或者是设计出很复杂的还款方式让你逾期。逾期之后该怎么办呢?续期的话,续期费用可是很高的。我的一个客户就是因为忘记了还款日期,结果迟交了两天就被收取了本金百分之十的延期费用。损失很大。
申请时间的小秘密
该事件没有在网上找到相关的信息,这是我在多年来的观察中得出的经验总结。每月25日至月底这段时间里,银行以及消费金融公司放贷额度比较大、审核也比较宽松。由于业务员为了完成当月的任务指标而需要冲刺业绩的原因,所以有时会稍微放松一些。月初的时候比较严格,额度刚刚下来了,他们也不急着用。但是这并不是绝对的,在不同的机构之间可能会有所不同,不过根据我的观察来看,大部分情况下都是这样的。如果你的条件接近边缘的话,可以考虑在月底的时候去申请一下,说不定就可以通过了。
在提出申请前需要做些什么准备工作呢?
不要一上来就填写表格,先把本人的征信报告拿出来看一下。现在的手机银行APP可以查询了,很便捷。是否有逾期的情况、是否有多次查询的行为。查询次数太多的话,银行会认为你是缺钱的人,风险大,就会拒绝放款。因此不要随便点击那些“测测你的额度”的链接,每次查询都会影响到自己的信用记录,得不偿失。
另外,在填写表格时,工作单位、收入以及联系方式等信息都要如实填写。现在的数据都已经联网了,如果填的是假的数据的话就会被查出来。曾经有用户为了增加额度而谎报自己的收入,但是因为不符合规定所以被认定为欺诈行为,并且被列入黑名单。为什么呢?
另外要说明的是,在申请贷款前要计算好自己的偿还能力。短期借款期限较短,还款压力较大,如果到时候不能按时归还的话就会陷入以贷养贷的局面,这样下去的话就会越陷越深,最终掉入无底深渊。见过很多人的故事,开始时只差几百上千元钱,到最后却变成了几十万甚至上百万元的债务,生活也变得很糟糕。
总而言之,借钱这件事儿最好是不要借。如果需要借款的话,一定要擦亮双眼选择正规途径。那些天花乱下的不知名的平台,距离越远越好。如果你实在拿不定主意的话,可以到正规的银行网点咨询一下,也可以向信得过的人请教一下,千万不要自己一个人钻进陷阱里去。
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