51借款是哪个公司的？搞不清楚底细就敢借，我当年差点栽进去

上个月八月份的时候，我们工厂有一批货物的款项被客户拖欠了四十七天才到账，工人还要按时领到工资，那时候真的是急死了。朋友随便说了一句“51借条”，我就觉得这个名字很顺耳，差一点点就点过去了。但是我自己有一个缺点，就是被坑之后就会对借钱的人进行调查。51借条是什么公司？这个问题我是花了整整一个晚上才弄明白的，现在我把知道的情况全部说出来。

51借条公司的背景，并不是听名字就能判断出来的

结论就是：51借条并不是一个单独存在的公司，它是隶属于51信用卡的一个借贷服务项目。51信用卡公司在2012年于杭州创立，并且最初是以信用卡管理工具的形式出现，在之后又涉足到了网络借贷领域。2018年在香港交易所上市的时候，股票代码为2051.HK，这件事情很多人都不清楚。

其实只了解母公司的信息是不够的。实际上出借资金的人，并不是51信用卡本身，而通常是和它有合作关系的持牌金融机构。各种各样的消费金融公司、小贷公司甚至是银行都可以成为真正的出资者。我的一个做餐饮的老朋友老周，在去年向51人品贷借款八万元的时候，放款方显示为某消费金融公司，他还很疑惑呢，明明是在51上面申请的贷款，为什么合同上却写着另外一家公司的名字？

其实也就是这样子的：平台只是个中间人，实际付款的人并不是我们自己。弄明白这一点之后，你就知道如果出现争执的话应该向谁求助了。

第一种情况就是认为上市公司的风险已经不存在了

我在2019年踩到一个雷区，当时相信了一个“上市系”的平台，那么接下来会发生什么呢？逾期一天就会有催收人员打电话骚扰你，甚至把你的电话打爆，就连你通讯录里远房亲戚也会接到催款电话。后来我才明白，上市公司这个标签和它所用的催收方式是不是合法，并没有关系。

51借条的问题就是问到底：出事了能找谁负责？上市公司跑路的概率很低，但是并不代表它所合作的所有放款机构都是守法合规的。我对51信用卡的财务报表做过研究，它的合作伙伴有好几百个，其中良莠不齐，有的小贷公司催收手段很恶劣。

怎样避免上当受骗呢？在申请时要仔细查看借款合同中放款人的名字，并做好记录。如果将来出现争议的话，也可以进行投诉。

第二条陷阱是只看到表面的利息而不考虑实际的成本

这件事情我要好好地讲一讲。去年我给一个做装修的朋友算过一笔账，在51上借了五万元，页面上的年化利率是百分之十二，看上去还可以吧？但是要他把合同拿出来，一项项地计算——服务费、担保费、咨询费等等各种费用加在一起，实际的年化成本已经达到了二十三点几。

这是很高的吗？其实，在网贷行业里并不算离谱，但是和银行相比又如何呢？差距很大。之后我自己去办理了一家银行的经营贷款，年利率为4.5%，用同样多的钱来计算的话，一年下来可以节省好几千元的利息。

因此我建议大家不要只看页面上的漂亮数据，而要弄明白总的花费是多少。如果对方不回答或者含糊其辞的话，那么你就可以离开了。

怎样才能知道51借条这个网站是不是真的呢？

这个问题我已经回答了不下二十次。我的判断依据就是以下几点：

• 查询车牌号：放款方是否有消费金融牌照或者小贷公司牌照，在企查查上可以找到
• 看利率的话：年化大于24%就直接PASS掉，大于36%的就是违法了，这条红线不能触碰
• 阅读合同的时候要弄明白提前还款是否有违约金，逾期罚息是多少，都写得清清楚楚
• 搜索口碑的时候可以到黑猫投诉上查询一下该平台的名字，并且查看下它的投诉数量以及各种类型的投诉

51借条背后的公司又存在什么问题呢？那就是它是否适合你的问题了。如果征信良好并且有稳定的收入来源的话，我会建议你去银行办理贷款业务，这样可以节省很多利息费用。网贷是用来解燃眉之急的，并不是用来解决长久存在的问题的，利息在那里摆着呢。

第三种情况就是提前还贷会损失很多钱

到目前为止这件事我一直都还记得很清楚。去年我的资金比较充裕，想把一笔网贷提前还掉以减少一些利息支出，但是对方却说：“如果要提前还款的话，需要支付剩余本金百分之三的违约金。”。计算一下，提前还款节省下来的利息还不足违约金的一半，这是不可能的事情吧？

用户后来我就变得聪明起来，在借钱之前会问三个问题：可以提前还款吗？提前还款要收取手续费吗？其他的隐含费用有哪些呢？这三个问题就可以把很多不靠谱的人给排除掉了。

51借条上面的内容我已经查过了，不同的放款方有不同的规定，有的可以免去手续费提前还款，有的则要收取违约金，在决定前一定要弄清楚。不要像我当年那样拍着桌子都没有办法了。

给出以下几点实际的意见

罗里吧啦说了那么多之后，我能够确定下来的几点经验是：

第一，51借条背后的公司是51信用卡，上市公司，跑路的风险小，但是放款方又是另外一伙人了，合同要仔细看。

第二、利率不能只看表面，要从整体的成本来考虑，如果年化率超过了你的承受范围就不要强行去做了。

第三条就是可以走银行通道，但是网贷这条路只能作为最后的选择了，这几年我已经尝过苦头了，所以这句话我是认真的。

第四，在借出钱之前要把放贷人的名字、合同的内容以及提前还本付息的规定都弄清楚，磨刀不误砍柴工。

另外一件事情就是：51信用卡这块业务这两年来政策变化很大，去年还不一样，今年有一些产品被撤掉了，有的利率也变了。你能够申请到什么样的产品要根据你的资质和所在地区而定，我只是了解江浙一带的情况，并不能随便说出其他地区的状况。

借钱这件事虽然着急，但是头脑一定要清醒。弄明白51借条属于哪家公司之后，并不是结束的时候了，还有很多事情需要处理。