51借款是哪个公司的?搞不清楚底细就敢借,我当年差点栽进去
上个月八月份的时候,我们工厂有一批货物的款项被客户拖欠了四十七天才到账,工人还要按时领到工资,那时候真的是急死了。朋友随便说了一句“51借条”,我就觉得这个名字很顺耳,差一点点就点过去了。但是我自己有一个缺点,就是被坑之后就会对借钱的人进行调查。51借条是什么公司?这个问题我是花了整整一个晚上才弄明白的,现在我把知道的情况全部说出来。

51借条公司的背景,并不是听名字就能判断出来的
结论就是:51借条并不是一个单独存在的公司,它是隶属于51信用卡的一个借贷服务项目。51信用卡公司在2012年于杭州创立,并且最初是以信用卡管理工具的形式出现,在之后又涉足到了网络借贷领域。2018年在香港交易所上市的时候,股票代码为2051.HK,这件事情很多人都不清楚。
其实只了解母公司的信息是不够的。实际上出借资金的人,并不是51信用卡本身,而通常是和它有合作关系的持牌金融机构。各种各样的消费金融公司、小贷公司甚至是银行都可以成为真正的出资者。我的一个做餐饮的老朋友老周,在去年向51人品贷借款八万元的时候,放款方显示为某消费金融公司,他还很疑惑呢,明明是在51上面申请的贷款,为什么合同上却写着另外一家公司的名字?
其实也就是这样子的:平台只是个中间人,实际付款的人并不是我们自己。弄明白这一点之后,你就知道如果出现争执的话应该向谁求助了。
第一种情况就是认为上市公司的风险已经不存在了
我在2019年踩到一个雷区,当时相信了一个“上市系”的平台,那么接下来会发生什么呢?逾期一天就会有催收人员打电话骚扰你,甚至把你的电话打爆,就连你通讯录里远房亲戚也会接到催款电话。后来我才明白,上市公司这个标签和它所用的催收方式是不是合法,并没有关系。
51借条的问题就是问到底:出事了能找谁负责?上市公司跑路的概率很低,但是并不代表它所合作的所有放款机构都是守法合规的。我对51信用卡的财务报表做过研究,它的合作伙伴有好几百个,其中良莠不齐,有的小贷公司催收手段很恶劣。
怎样避免上当受骗呢?在申请时要仔细查看借款合同中放款人的名字,并做好记录。如果将来出现争议的话,也可以进行投诉。
第二条陷阱是只看到表面的利息而不考虑实际的成本
这件事情我要好好地讲一讲。去年我给一个做装修的朋友算过一笔账,在51上借了五万元,页面上的年化利率是百分之十二,看上去还可以吧?但是要他把合同拿出来,一项项地计算——服务费、担保费、咨询费等等各种费用加在一起,实际的年化成本已经达到了二十三点几。
这是很高的吗?其实,在网贷行业里并不算离谱,但是和银行相比又如何呢?差距很大。之后我自己去办理了一家银行的经营贷款,年利率为4.5%,用同样多的钱来计算的话,一年下来可以节省好几千元的利息。
因此我建议大家不要只看页面上的漂亮数据,而要弄明白总的花费是多少。如果对方不回答或者含糊其辞的话,那么你就可以离开了。
怎样才能知道51借条这个网站是不是真的呢?
这个问题我已经回答了不下二十次。我的判断依据就是以下几点:
- 查询车牌号:放款方是否有消费金融牌照或者小贷公司牌照,在企查查上可以找到
- 看利率的话:年化大于24%就直接PASS掉,大于36%的就是违法了,这条红线不能触碰
- 阅读合同的时候要弄明白提前还款是否有违约金,逾期罚息是多少,都写得清清楚楚
- 搜索口碑的时候可以到黑猫投诉上查询一下该平台的名字,并且查看下它的投诉数量以及各种类型的投诉
51借条背后的公司又存在什么问题呢?那就是它是否适合你的问题了。如果征信良好并且有稳定的收入来源的话,我会建议你去银行办理贷款业务,这样可以节省很多利息费用。网贷是用来解燃眉之急的,并不是用来解决长久存在的问题的,利息在那里摆着呢。
第三种情况就是提前还贷会损失很多钱
到目前为止这件事我一直都还记得很清楚。去年我的资金比较充裕,想把一笔网贷提前还掉以减少一些利息支出,但是对方却说:“如果要提前还款的话,需要支付剩余本金百分之三的违约金。”。计算一下,提前还款节省下来的利息还不足违约金的一半,这是不可能的事情吧?
用户后来我就变得聪明起来,在借钱之前会问三个问题:可以提前还款吗?提前还款要收取手续费吗?其他的隐含费用有哪些呢?这三个问题就可以把很多不靠谱的人给排除掉了。
51借条上面的内容我已经查过了,不同的放款方有不同的规定,有的可以免去手续费提前还款,有的则要收取违约金,在决定前一定要弄清楚。不要像我当年那样拍着桌子都没有办法了。
给出以下几点实际的意见
罗里吧啦说了那么多之后,我能够确定下来的几点经验是:
第一,51借条背后的公司是51信用卡,上市公司,跑路的风险小,但是放款方又是另外一伙人了,合同要仔细看。
第二、利率不能只看表面,要从整体的成本来考虑,如果年化率超过了你的承受范围就不要强行去做了。
第三条就是可以走银行通道,但是网贷这条路只能作为最后的选择了,这几年我已经尝过苦头了,所以这句话我是认真的。
第四,在借出钱之前要把放贷人的名字、合同的内容以及提前还本付息的规定都弄清楚,磨刀不误砍柴工。
另外一件事情就是:51信用卡这块业务这两年来政策变化很大,去年还不一样,今年有一些产品被撤掉了,有的利率也变了。你能够申请到什么样的产品要根据你的资质和所在地区而定,我只是了解江浙一带的情况,并不能随便说出其他地区的状况。
借钱这件事虽然着急,但是头脑一定要清醒。弄明白51借条属于哪家公司之后,并不是结束的时候了,还有很多事情需要处理。
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