mv钱包借款平台怎么样？我潜伏三个月挖出的真相

上个月中旬的时候收到了一位读者来信，这位读者名叫小陈，是一名刚刚工作两年的年轻人。他在信中写道，为了急需用钱，在网上搜索之后选择了mv钱包。问我说：MV钱包借呗平台好不好？可以吗？其实在此之前我对这个名称只是在投诉名单上随便浏览了一下。为了让自己的回答更加合理，并且弄明白这些平台究竟在玩什么花招，我花费了三个星期的时间去采访了四个曾经向他们借钱的人，并且请了一个已经离职的前催收人员来给我做咨询。那么结果是什么呢？虽然不至于让你惊心动魄，但是也能让你知道这池水有多么浑浊。

结论就是：如果还有其他途径的话，就不要去接触它了。

“mv钱包借款”背后隐藏着很多看不见的费用

小陈之所以选择这个广告是因为上面写着“快速审批、门槛很低”。因为资金紧张，所以想要向朋友借钱5000元用来周转10天。页面上的日利率是万分之五，听上去好像不怎么高啊！小陈也这样认为，认为比信用卡分期要便宜一些。但是他没有注意到，在放款时就扣除了一百五十块钱的“会员费”以及二百块钱的“服务费”。实际拿到的钱是四千三百元，但是合同上写的是五千块钱。这件事情我就可以问问你了，这是不是一种变相砍头息的行为呢？

就是一种文字上的把戏。

现在很多平台也都学会了，在表面上不会去触碰利率上限的问题，在服务费、担保费、会员费等方面想办法。另外一位被我采访的老张也是个做生意的人，去年他在mv钱包上借了两万元。他和我说过一次，除去利息之外，每个月还要多出一笔“保险费”，如果不去还款的话，催收电话就会马上打过来。老张当时很生气地拍着大腿，但是合同的角落里有一项小字勾选的服务。这是不是个陷阱呢？

这样的做法，在行业内并不是什么稀奇的事情。据我所知，很多小贷公司的综合年化成本已经接近或者超过36%，有的还利用关联公司收取费用来绕开这个限制。我已经多次从不同的途径去验证这个数据了，尽管官方口径总是说“合规”，但是借款人的账单是不会撒谎的。

为什么会有这么多人认为“mv钱包借款不可靠”呢？

投诉的数量可以反映实际情况。我到一些大的投诉网站上搜索一下这些词，结果发现近三个月来有关此话题的投诉帖子已经很多了。主要是两个方面的问题：一个是乱收费，比如老张、小陈这样的例子；另一个就是催收的问题。

大刘给我说了一件事情，让我听了之后很生气。因为他失业已经超过了三天，并且也没有表示要停止还款的意思，只是想要和银行商量一下延期还款的事情。那么结果是什么呢？催收员直接给他的一个以前的同事打电话。对方一上来就说，“大刘是不是欠钱不还成了老赖？”让大刘在公司里没有一点面子可言。大刘当时很想钻进地底下躲起来。

现在的很多平台上已经不允许直接爆通讯录了，但是外包催收公司却不会管那么多。离职的前催收员阿杰告诉我说，他们之前是有业绩压力的，“文明催收”是给合规部门看的，在月底冲刺业绩的时候就会使用各种手段。他说话时语气很平和，并且好像在讲别人的遭遇一样。这个行业里的一些不成文的规定，外界很难想象得到。

不要傻掉了，认为平台审核宽松就是一件好事情吗？因为它们已经把风险的成本计算在了高昂的服务费里面，并且可以利用各种方式来收回这笔钱。

该平台主要面向哪些人群使用呢？

诚然，我费了很大的劲才想出一个比较合适的人选。如果征信花完了，全网拒绝贷款的话，那么就只能通过这种方式来放款了。但是代价是什么？你所有的信息都会被暴露出来，并且之后还会有很大的还款压力让你觉得人生都变得不值一提了。

我见过很多人的情况，原本只有几千块钱的缺口，由于向这些高利贷平台借钱来偿还债务，所以利息越滚越大变成了几万元。这是典型的以贷养贷翻车现场。去年有一份调查数据显示，在陷入债务危机的人当中，有超过六成的人最初都是通过借贷一笔“门槛较低”的小额贷而起家的。这就如同饮鸩止渴一样，喝下去可以暂时缓解一下口渴的感觉，但是等到毒性发作的时候就会丧命。

如果你是银行代发工资的客户或者是有社保、公积金的人，即使只是向一家正规银行申请一笔消费贷款，利率也只会比这些P2P平台低上好几倍。为什么和钱过不去呢？

已经借出去的钱怎么办呢？

这件事情我向一些了解情况的人打听了下。你已经通过MV钱包或者其他类似的渠道借款了的话，第一步就是把合同找出来，用计算器一个一个地计算清楚。所有的先扣后付、不告知费用都存在争议的空间。

一个从事法律援助工作的律师跟我说起去年他所涉及的一件类似案件的情况，最终法院只认可了本金以及不超过24%的部分利息，并且对于那些杂七杂八的服务费用不予承认。但是打官司要花费很多时间和精力，并不是每个人都能承受得住的。但是你可以拿上这些法律法规条款去找平台进行谈判，语气强硬一些的话，对方也不会是铁石心肠的。因为你们也会害怕自己真的会去投诉或者是走上法律途径。

不可以期望他们自己去退款。

另外一点需要注意的是，在还款时要使用对公账户，并且保存好相关证明材料。以前就有借款人的反映，把钱还出去之后系统没有销账，或者是催收员私自收取款项而不做销账处理的。虽然这是一个特例，但是防人之心不能没有。这个行业很混乱，各个地方、不同时期的操作方式都可能不一样，我只是了解自己接触到的一些案件的情况，并且对于其他的状况不敢随便发表意见。

说点实在的

在写这篇文章之前，我再次尝试搜索了MV钱包这个APP。在应用商店中有时可以找到它，有时又找不到，而且它的名字也在不断变化之中。这样的“打游击”式操作本身就有问题。正规的金融机构怎么会天天改名呢？

小陈之后听了我的建议没有借钱。向朋友借了一些钱来渡过难关，虽然欠下了一笔人情债，但是并没有陷入困境之中。他说自己前几天发的信息是这样子的，“我现在想起来都有点后悔。”如果你也在坑边站着的话，请听我说一句话：把手机放下，在正规银行问一问，也可以向亲朋好友开口求助一下。面子上过得去就算了，还要被人吸血的事情就更严重了。