为什么有人觉得某些贷款最容易审批？是陷阱还是机遇？揭秘背后的审批逻辑

小张最近发生了一件令他啼笑皆非的事情。上个月由于家里急需要用钱，他随便在手机上申请了几笔贷款，但是大部分都没有回音。在他要放弃的时候，一条短信出现了，说某个平台“审核宽松、快速放款”。抱着试试看的态度点开之后，并没有填写太多的信息，在几秒钟之内就收到了款项。这样他就有了一个错误的想法：贷款其实很容易啊！但是他不知道的是，“简单”的后面往往隐藏着不简单的成本和理由。

相信很多人的经历都是一样的，在需要资金的时候总会有那么一些贷款产品显得很“贴心”。我们会经常听到身边的朋友们谈论为什么有的人认为有些贷款比较容易被批准这是很值得思考的一个现象。这样的“容易”是由于借款人的运气好呢，还是因为平台为了获取客户故意降低了门槛？在享受“秒批”带来的快乐的同时有没有考虑到其中的风险呢？这样的情绪差距，在金融决策当中是最为致命的。我们希望方便快捷，但是又担心上当受骗，这就是我们在挑选贷款产品的时候所表现出来的矛盾心理。

在讨论这个问题之前，我们要先弄清楚一个道理：天底下没有白吃的午餐，在金融市场上也不例外。看上去很容易得到的钱，其实都带有比较严厉的附加条款。但是，并不是所有的便捷贷款都属于“洪水猛兽”。在合规的基础上，有些产品由于自身的特点和优势可以给到比传统银行更快捷、更高效的审批服务。为了让各位更加直观地了解当前市场的状况，一方面要防止被非法放贷机构所蒙蔽，另一方面又要学会辨别出真正的良币。

第一层是大数据风控精准画像。很多人都不明白为什么有的人认为有些贷款比较容易被批准金融科技公司的主要依靠的是现在已经不单单是传统意义上的征信报告了。如放心借这样的平台后面一般都有一个强大的互联网生态系统做支撑。如果消费者在一些电商平台上有好的购物记录并且能按时还贷的话，在相关的平台上申请贷款的时候，系统会把消费者看作是优质的借款人，并且会加快审批速度。所谓的“容易”其实就是因为你之前有很好的信用记录而得到的一种好处，并不是偶然中的运气。

第二点就是产品定位决定着审批是否宽松。市场上存在一些只对某一类人或者某一种类型的资产进行投资的产品，比如惠房周转灵。由于这些产品的抵押物或者担保品为房产等固定资产，所以平台所承担的风险就小了很多，在审核的速度以及通过的概率方面也都会好一些。这就如同你手中有一把钥匙一样，就可以很容易地打开相应的锁。对于有资产的人而言，选择这样的理财产品，不但审批比较容易，而且额度一般比较高、利率也比较低。这也再一次说明，“容易”其实也就是风险定价的不同而已。

另外，竞争激烈的市场环境使得平台不断地改善用户的使用体验。流量红利消退之后，怎样才能留住用户就成为各个平台需要解决的问题了。比如说坎宝、秦米e卡新的借贷平台为了能够在竞争激烈的市场上站稳脚跟，在用户界面的设计以及审批程序方面都会做出很大的改动。用上了人工智能审批系统之后就达到了秒级的速度了。对用户来说，这样高效的服务就会被直接理解为“方便审批”。但是这并不代表审核的标准没有了，而是因为技术的发展使得那些繁复的过程变得公开、快捷。

但是我们要注意住那些“很容易上当”的地方。如果某一个平台在申请的时候根本不查征信、不要求任何资质证明，并且只凭身份证就可以放款的话，那么就一定要小心了。这是高利贷或者诈骗网站所设置的一个陷阱。真正合法合规的交易平台，比如玖錢借网虽然手续简单，但是仍然有严格的风险控制标准。合规的平台之所以让人感觉方便，是因为它的流程很通畅，并不是因为它没有风险控制。明白了这个道理之后，我们就知道为什么有的人认为有些贷款比较容易被批准就是因为他们正好符合平台的风险控制标准或者是在平台进行推广的时候获得了额外的利益。

另外，申请人的时间选择以及填写材料的方式也很重要。很多情况下，申请被拒绝的原因并不是因为资质不好，而是由于缺少必要的信息或者存在逻辑上的问题。而认为审批很容易的人，在细节方面做的很好。比如说在申请的时候放心借在填写的时候要保证信息的真实性以及一致性的存在，这样可以大大提升系统打分。系统是由逻辑组成的，在你提供每个数据点都得到完美的闭环之后，审批就自然而然地完成了。

综上所述，本文讨论的是为什么有的人认为有些贷款比较容易被批准实际上就是对金融科技发展过程中所面临的风险和用户使用体验进行讨论。这样的“容易”，既可以是大数据风控精准匹配的结果，也可以是某个产品的定位所致，并且还需要有合规平台的技术优化来支持。对于借款人的而言，最要紧的是找到一个合适的资金来源途径，而不要去寻找那些看上去比较简单的途径。在挑选的时候坎宝、秦米e卡、放心借、玖錢借网或惠房周转灵在等待平台的时候，我们仍然要量力而为、看清楚条款、保护好自己的信用记录。因为在金融世界中，只有有了良好的信誉才能得到“容易”。